对以钱赚钱这门金融财技而言，台湾商人说得挺通俗实在：“钱是四个轱辘的，人是两条腿的。如果你去追钱，它就跑起来飞快，再追也追不上。让钱来追你，你怎么跑也跑不掉。”咱们也别这样追来追去等运到了，干脆就坐在这四个轱辘上，并确保自身有高超的驾驶技术。
那么，以下这些关于金融门类和运作财技的基本认知，还是必要的。就等于咱们驾车还是要操熟方向盘、刹车踏板、油门脚踏。别该踩刹车时，就一脚踩油门上去了。
人们生活有余，仍有闲钱，可以用以投资。
这也带来一句通俗的行话：有闲钱，才投资。
亦可见金融的发生，并不是什么“万恶”的事，而是表示社会已进入到一定的富裕状态。
有闲钱方好去投资，心就不容易乱。一旦从事起金融来，心态沉稳是最重要的。面对随时随地出现的复杂局面，心态一浮躁，就铁定是个失钱财的事。故练金融绝活，首先得练心，练得有一定的“富家心态”、“王者心态”就最好了，谁叫这两者是智慧与勇气并重的，手头才容易有真实功夫。
不鼓励借钱去投资。
借钱这事都有个“归还期限”的问题，且不可能让这种归还期限拖得很长，绝大多数属“短贷”性质。如果搞项目的话，又有一个催熟的过程，方能获利，短贷难以长投，最多只是帮助解决一下“周转”。问题是一旦周转不灵，最容易走上借新债盖旧债的路子。如此边做项目边借贷，则什么钱都要借，高利贷也敢借一把，也就项目越来越没心思做，却已经陷在“庞氏骗局”里不能自拔，后果可想而知。可见“短贷长投”这事儿要不得，就算曾经的德隆那样有上千亿资产的超大型企业，也被短贷长投拖垮了。
如果借钱不是去搞项目，情形就更糟糕，那一定是想赌上一把碰运气了。问题是财不入急门，越是想凭赌博赚回本利的，输得越快。
可见心态一失，就做不来金融这一行了。也使一些商业老城，有了不轻易借贷之风。特别是那些主动开出高利息条件的“急贷”，是可以预期放出去的钱收不回来的，还连朋友也没得做了。
所以人在迷惘、迷失这个阶段，就好好地去游山玩水，不但陶冶性情还能知晓人情世故。却万万不可沾银钱之事，钱赚不来之余，还最容易把自己的命也赔进去了。
手头既有闲钱，也有一颗沉稳的心，就可以入金融这行了。
金融归根到底其实也不复杂，就是两大门类的银钱：
一类叫“资本”，是预期收获的种子钱，行内称这类钱为“傻钱”。从事这种傻钱运作的，就像老农民、老工人一样，在行内获得最高的尊敬。美国的巴菲特，就是这类金融行中的老农民、老工人了。
另一类叫“资金”，在行内就叫“聪明钱”了。从事者就得练成胆大心细外加脸皮厚，恨不得能练就三头六臂，好运作开金融乱流，方好浑水摸鱼。
别看现在金融机构的名称很多，银行体系还分成了商业银行、投资银行；基金业中有主权基金、行业基金、宗教基金、公募基金、私募基金、慈善基金……投资投机市场，有股市、期市、大宗商品交易市场等。其他还有保险、证券、信托、典当、拍卖，等等，都可以算作金融门类。归根溯源，都可以归为资本、资金这两大类。
当然了，现代金融要对冲风险，也就很难截然分开傻钱和聪明钱了。比方说20世纪80年代前的天使投资，是专门扶助培养创业型中小企业的，也就是很标准的傻钱投资。但这类天使投资，面对的中小企业的盈利很不稳定，也就使自身面临很高的投资风险。一旦投资失败，连天使也得从天上拽下来，所以那会儿美国的天使投资基金结业率高达30%以上。结果美国的天使投资也得采取对冲手法，在进行企业投资之前，先进行行业投资，也就全面进军证券业了。这类天使投资基金，也就摇身变为现在耳熟能详的“对冲基金”，傻钱和聪明钱混在一块儿了。
现代金融的主要财技叫“对冲”，中国古时富裕年代的主要财技叫“回路反馈（回报）”，都是挺高超的金融财技绝活，咱们也分头说说。
“对冲”这个金融词汇，有点让初入行的望而生畏，以为是“对着干”的意思。其实金融里面“对着干”的零和博弈，叫“对赌”。如果转为社会上比较广泛的用词，“对冲”大概与“消弥风险”差不多。比方说银行处置实在收不回来的坏账，叫“冲抵”，也就是用其他盈利来消除这笔坏账可能产生的恶劣影响，别让坏账持续发酵影响到现金流的顺畅，也就等于消弥、对冲掉坏账风险了。
基本上一整门的现代金融历史，就是风险对冲的历史，从现代金融早期时的保险、抵押，一直到现在的股市、期市、金融衍生工具等，都是用对冲技术发展起来的。
现代金融业最早的业务之一“保险”，就是让那些大航海的商船们有对冲风险的可能，才得以发展起来的。而现代商业银行的贷款又必须有相应资产的抵押，使贷款具有一定的对冲性，借贷方当真还不起钱款了，则银行就变卖其抵押的资产，将回钱来冲抵坏账，也就确保借贷出去的钱款安全可靠。
这可以看到，现代金融业早期的对冲，仅限于“责任对冲”的范围内，使对方在享用金融的好处时，也负起相应的责任。因此，有一定规模的现代公司，全叫“有限责任公司”，意思还是要对冲商业无限责任所带来的巨大风险。
但把金融仅限于责任对冲范围内，金融业务也不好开展，金融流通性也受限。所以20世纪50年代，美国搞证券的也挺穷的，还得兼职才能养家。
一直到20世纪60年代中期，美国股市的操盘手们发现：把几种有一定关联的股票组合在一起，竟能对冲掉单一只股票的波动风险，使盈利趋向稳定，这些操盘手们也就把其对冲公式列出来了。从此，现代金融也就从以往的“责任对冲”，全面转型为“流程对冲”——这里说的“流程”，也就是前文所述的运动过程、运动进程，就是说在整个交易过程中实施对冲风险：股市起时咱怎么办，股市跌时咱又有什么预案。这样，就能做到任凭风浪起，稳坐钓鱼船钓金龙鱼了。
因此，咱们很鼓励小股民不一定非得跟红顶白、追涨杀跌，而要练就先看大盘、再看行业、最后看具体企业的“程序眼光”。其中看大盘就是不仅看清市场流转到哪一个行业当起、哪一个行业当落，还能看清有什么对冲工具能分散和消弥投资风险。真到能理清行业流转周期规律并主动寻找、设置对冲工具这个份上，索罗斯也不过如此了。
当然了，金融风险也不是完全能对冲掉的，特别是巨大资金量运作的时候。巨量资金运作，本来就洪水似的，需要有怎样的社会财富去对冲这种洪水似的巨量资金流？此时巨量资金流在缺失对冲工具的情况下，竟然又恢复到零和博弈的对赌上了，而且是“整盘对赌”——社会层面的对赌。
比方说，咱们曾拨划外汇储备内的3000亿美元，委托摩根丹士利进行投资。摩根士丹利也就挺省事的，这笔外汇连国门都不用出，直接就跑上海去狂炒住房，一下子把上海房地产市道炒得老高，然后获利退出。上海房地产市场虚高再拉动起全国房地产飚升，对不起，是你们自己的事了。
如果没有对手来玩对赌的话，也没问题，就自己内部先搞炒作，炒起名堂后再推向市场，美国次级债就是这样炒起来的。反正摩根士丹利就不缺这种炒作资源，旗下一千多个子公司，也就有一千多位总裁，A子公司赚一笔后就把次级债倒手给B子公司，B子公司如法炮制又倒手到C子公司……等把24美元/份的次级债炒到200美元/份了，摩根士丹利总部就出面到穆迪、标普这些评级公司去了，让穆迪、标普给次级债一个优质评级，然后就推向市场。其中摩根士丹利的各个子公司还不断加油添醋，撩拨到次级债轻易就过了千元美元/份。
与狼年出世的高盛比起来，大摩这只老狐狸还算有良心的了，起码还给你一个好看，最终责任也不到他们负。高盛一出手，准是狠辣招术的：10年前给意大利搞个经济复苏的整体方案，就摆明了是个大水冲了龙王庙的噱头，让范西哲把专卖店一间接一间地开，却整得这个意大利著名品牌门可罗雀，铁定是个巨亏的局。等高盛赚够钱走人了，意大利的今天就一地鸡毛鸭血了。
高盛2009年还是巨亏的局面，就欺负咱们的国企与民企不懂金融流程运算，甚至连相关思维也没有，也就把套保和Accumulator这些“迟点杀死你”的金融衍生产品，包装成一种“概率游戏”，向咱们的中信泰富、东航等推出。过程中我们在天涯社区“经济论坛”上，老告诉这些金融衍生产品的基本数学工具不是“概率”，而是“流程函数”，可惜对方有炒手，硬是淹没了咱们这些少数人的声音，结果我国企、民企一千多亿美元被席卷。次年一结算，高盛等美国大投行盈利一千来亿，挺自豪地宣布美国投行业整体扭亏为盈，可他们的盈利恰好是我国企与民企的亏损。
这种巨量资金流的运作，甚至影响到了咱们的宏观经济政策，咱们也推出了4万亿投资计划。这个计划的初衷原本无可厚非，我国经济面早就应该“水以润下”了。只是这种巨量资金流缺了一个化整为零的过程，洪水似的“从天而降”，涌向大西北这个原本商业渠道贫乏的地区，使当地狂热起来，也玩起聪明钱狂炒大西北的各项资源，使下游厂家一下子面临原材料高企、生产成本高企的最痛苦局面，社会经济骤然失衡，通货膨胀狂起。幸好西北汉子还实在，醒来得快，觉得这样玩聪明钱还不如多种几棵树，也就化聪明钱为傻钱，使大西北植树造林蔚然成风，也就有了千秋万代的功业。
看看，资本如果还“主义”起来，到了极处是个怎样的状态？
铁定用“资本洪水”与整个社会对赌的，整得尽淹创造创富的七军，自己也不落好，自然会一波又一波地发生当今世界这种经济局面。
中国古代有一门科学学科，叫“运筹学”，《周易》就是这种运筹学的著作。研究这种运筹学的科学家，其时叫“道家（阴阳家）”。这种运筹学与当代自然科学的契合，会放到最后一章再具体论述。这里只说现代金融这种对冲法子，在中国古代运筹学中是早有概括的，叫“此消彼长”，用途却仅限于军事这种“高效性简单模式”，故孙武子一部《孙子兵法》，实则就是论述这种“此消彼长”运筹的。
而经济和金融行为，却是比军事行为更为复杂的体系：货币是天然流动耗散的，却得凭此来创造财富，富足社会。所以计然说：“知斗则修备，时用则知物，二者形则万货之情可得而观已。”意思是说：知道了战争的规律就得做好军事的规整和训练，了解了人们的需求就明白怎样经营商品。把军事和经济这二者的规律研究得明明白白了，就懂得世间万物运作、经营的本质了。
可见计然本来就是一位中国道家，是专研究自然与社会各项规律的。他的这种“国策”，后来被范蠡用来“富家”。
司马迁的《史记·货殖列传》里，是明确记载了范蠡后来发家过程的：“范蠡既雪会稽之耻，乃喟然而叹曰：‘计然之策七，越用其五而得意。既已施于国，吾欲用之家。’乃乘扁舟浮于江湖，变名易姓，適齐为鸱夷子皮，之陶为硃公。硃公以为陶天下之中，诸侯四通，货物所交易也。乃治产积居。与时逐而不责于人；故善治生者，能择人而任时。十九年之中三致千金，再分散与贫交疏昆弟。此所谓富好行其德者也。后年衰老而听子孙，子孙脩业而息之，遂至巨万。故言富者皆称陶朱公。”
从这段话里，我们可以看到范蠡的金融财技：
首先范蠡经营经济、金融的财技，是从计然来的，是立志用治国之策，做富家之为。
其次范蠡后来定居在山东定陶西北，这个地方东邻齐、鲁，西接秦、郑，北通晋、燕，南连楚、越，居于“天下之中”，商旅凑辐。范蠡定居此处经商，分明是要发挥其“枢纽轮转”的特长，也就是多渠道撮总分销，积货转售。
再次经营具体手法是“与时逐而不责于人；故善治生者，能择人而任时”。也就是按时令季节所需销售不同的商品，却不强求人们非得提供各方面资源给范蠡，从而背上过重的责任负担。反倒在这种很活泛的经营手法中，挑选人才、培养出高水准的经营人才来，去按照消费者的不同所需进行多种经营。
最后，“十九年之中三致千金，再分散与贫交疏昆弟”。这就是讲究聚散之道、很高级的“环境经营术”了。在今天来说，这叫“环境投资”，是一种经营的系统工程。把个人的富贵，与公共福祉结合起来，在中国传统文化的表述中，就叫“积福”。能投资于“福地建设”的系统工程，则福返自身。所以范蠡三次散尽钱财搞公共经营环境建设，却又三次能够重新积累起钱财。当这个公共经营福地繁荣起来后，范蠡也退休了。但他营建的“公共经营体系”，却使他的家族积累起了更多的财富，成为一方巨富。
这就是凭借营建工程体系化的经营模式，从而获取自身“回报”的中国式经济金融方法了。
这种方法，也并不限于中国。欧美真正的经营大家，比方说巴菲特，成世界首富了，他会将自身的巨量财富去与社会玩对赌吗？不但不会，他也进入到了一个“散财聚福”的阶段，将巨量财富拨划到了自己成立的慈善基金中，好成为未来经济复苏的种子。甚至，还有点冒美国富豪大不韪地提出了《巴菲特税》，并积极游说美国政府对该税种制定具体方案，再提交到美国参众两院商议通过——连美国最睿智的资本经营大家，也在认真反思资本也主义起来的后果。
只是咱们国家更不乏这些“发财立品”的资本家或商人，哪个时代都有。当今的史玉柱、宗庆后、孙大午、陈光标……一旦富裕，就洗尽铅华，沉默耕耘，将经营面扩展到整个环境中，以此与越来越良性的社会互动，相互回报。有些农村基层组织也一样，像华西村、南街村一旦凭经营起家，就将经营成果推向环境，使周边欣欣向荣。当然了，南街村的领头人就还有点钻了理学的牛角尖，非得扯一些不着边际的理论，去给南街村的奋斗与经营来番再包装，其实大可不必的。
可见经营之道就在那里，不管咱们看不看得到。
践行之，则不仅咱们自身富贵，社会也趋向富饶；乱寻歧径，也不过轻舟强渡沧海，也就逃不过经济危机的轮回。
当然了，自从儒家把这些中华前期文明中的经营科学方法给堙灭了之后，很多商人就不知道怎样去构建经营的系统化工程了，而仅把“回报”局限于人情之内，因此在明清时期的商人，全面开启了“权钱交易”之风。但人情人性更是流动之物，商人仅从人情中得到回报，则经营陷入片段化而不可持久，商家也就一批批起，再一批批落了。
