第3章第6节市场经济成熟的标尺——信用经济
人无信不立，信用是市场和交易赖以存在的基础。从某种意义上来说，信用就是衡量一个地方市场经济成熟程度的标尺。
市场经济的本质就是信用经济，德国经济学家布鲁诺?希尔布兰德最早提出了信用经济的概念。希尔布兰德根据交易方式的不同，把社会经济发展划分为三个阶段：以物易物交换方式为主的自然经济阶段，以货币作为交换媒介的货币经济阶段和以信用交易为主导的信用经济阶段。信用经济是商品经济发展到一定阶段后所产生的一种经济现象。
在市场经济活动中，由于各部门、各企业生产不同商品的周期长短不一，资金周转情况也各不相同，客观上产生了商品赊购赊销以及资金借贷的要求。由于生产力的提高，商品日益丰富，住宅等不动产以及耐用消费品的销售，客观上也要求消费信用的出台。在这种条件下，信用关系便逐渐成为现代经济生活中一种最普遍的经济关系。这时，经济活动中的每一个部门、每一个环节都渗透着信用关系。
现代市场经济之所以是信用经济，还反映在市场运行机制本身就蕴涵着对市场主体的信用要求。价值规律要求人们遵守等价交换、平等互利的原则，竞争法则要求人们树立公平的竞争观，经济交往的复杂性要求市场主体尊重契约和合同。从商品市场的买卖到资本市场的借贷，从要素市场上的交易到证券市场上的支付等，无不需要因自愿和重复而产生出商业社会所需要的道德即商业信誉。因为市场交易具有自愿性，必然要求只有双方都觉得有利可图的情况下交易才能进行；因为市场交易具有重复性，某个交易者在某一时刻可能具有欺诈性，但他不可能再欺诈同一对象，所以出于自我利益最大化和长期化，交易者自然要形成一种重信誉的习惯。市场主体只有讲信用才可能获得牢固的伙伴，才可能有品牌形象的树立，才可能进行规模扩张。
在成熟的市场经济条件下，信用已经成为每个企业立足社会不可或缺的无形资本，恪守信用乃是每个企业应当具有的生存理念和经营意识之一。它不是空洞的概念，而是资本，是财富，也是竞争力。古今中外，没有人因无信而长久立足，没有企业因无信而不断发展，考验一个经济体是否进入成熟的市场经济就要看它是否已经进入了信用经济。信用在经济中的应用程度已经成为评价市场经济成熟程度的标尺。
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信用经济 货币经济的一种形式。在西方国家通常被笼统地称为货币经济。在信用经济下，交易者通过债权债务的建立来实现商品交换或货币转移。人类社会交易方式经历了实物交换、以货币为媒介的交换和靠信用完成交换三个发展阶段，信用经济是商品经济发展到一定阶段后产生的一种经济现象。
