白领选择投资基金来积累财富有四大优点：分散风险、进入门槛低、省时省力、变现容易。基金可以说是没有时间理财的年轻人最佳的投资工具，只要投资的时间够长，您一定是获利者。对白领来说，房地产所需金额大，投资股票需要花较多心力，银行定存的收益稳定，但利率低。投资外汇？工作又太忙，没有时间操作。选择投资基金有四大优点：分散风险；进入门槛低、手续简便；由专业的投资研究团队操作，省时省力；流动性高、变现容易等。
一、如何挑选第一只基金
随着开放式基金的大发展，该投资品种已经成为投资者，特别是长线投资者重点关注的新品种。对于刚刚工作的年轻人来说，购买并长期持有一定数量的开放式基金，一般情况下不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且可以有效回避股市较大的风险系数。而不少开放式基金推出的“定期定额计划”则非常适合于本金较少的刚工作的社会新鲜人投资者。
定期定额计划又称为单位平均成本法，指投资者每隔一固定时间（通常是一个月），投资固定金额于固定基金上，不必在乎进场时点，也不必在意市场价格的起伏。当基金净值随市场行情扬升时，固定金额购得的基金单位数会减少，反之同一金额购入的单位数则较多，借此分散购入基金时点，摊平市场高低起伏。当投资者需要资金时，则可赎回整笔或部分资金。目前华安创新、国泰金鹰增长、博时价值增长等开放式基金均已推出该项投资计划，而其他开放式基金则在基金契约中都给未来推出该计划留下了余地。
定期定额计划相对于一次性申购而言，具有四个显著优势。首先，起点低。目前已经推出该计划的部分开放式基金，其申购下限为每月300元。其次，自动转账。只需在基金销售网点一次性签约，今后每期扣款申购均自动进行。再次，平均投资分散风险。资金按期投入，投资成本比较平均，可避免高位介入的风险。最后，该计划最大的优势在于聚沙成塔。
以国外的情况来看，由于这样的投资理财观念已经十分普及，绝大多数都会利用不同种类的投资工具来达到其财务目标。因为开放式基金参与股市、债市等的投资，除了有专人帮助管理而不须额外特别费神之外，还能以有限的资金分散在不同的投资项目上，且又有主管机关的严密监督，因此广为投资人所接受。
如果你在较短的时间内想达到如买房子、买汽车那样的目标，一般要选择积极成长型股票基金。因为这类基金的设计目标是追求最大的资本利得，多投资于成长潜力股。但正因如此，其风险也较高，因此较适合短期消费性的财务需求，而不是长期且非常重要的财务目标。
如果你的理财目标是较为长期的，那就应该着眼于平衡或成长型基金，因为这类基金适合于长期投资，一方面有资本利得，同时也会享受股利收入，其投资标的多为绩优股、普通股及债券。
另外还有收入型基金，其好处是能享受固定收益，满足日常生活所需，同时，风险又较小，适合追求稳健的投资者。这类基金主要投资于债券和其他付利息的有价证券。
二、四大标准助你成功
对于没有时间理财、不懂理财、也无财可理的社会新鲜人而言，基金可说是最佳投资工具。但是在众多基金中，该如何选出好基金呢？下面有4个标准，让你挑选基金时做到知己知彼。
（一）先评估自己的投资个性与理财目标
年龄并不是选择基金的唯一条件，还必须考虑自己的投资个性。由于每种基金追求的收益与增值目标不同，所承担的风险也随之而异，应先认清自己的个性，了解对风险的承受能力，再决定适合的基金。
一般来说，积极性投资人较适合成长型、平衡性、收入型和股票型等。稳健型或者保守性投资人，可以选择平衡性或者货币、债券型基金。另外社会新鲜人在买基金的同时，最好想想，这笔投资赚来的钱要用来做什么？如果短期内需要用到这笔钱，最好不要选择风险系数太高的基金。
（二）考虑绩效较佳的基金
选择有过去绩效可查的基金比较安全，建议第一次买基金的社会新鲜人，最好先参考近三到五年来的表现，选出绩效表现在前20%的基金，接着再看近三个月、六个月来绩效表现，是不是维持在一定的水准，成绩是否一致，才不会只看到短期表现就贸然做出选择。
（三）注意基金风险控管
除了参考基金过去不同期间的绩效外，投资人还需要知道基金的波动系数等，衡量基金波动性与提供超额报酬的情况，并与同类型基金比较，才能了解这只基金的全貌。
（四）定期定额投资要有耐心
定期定额要发挥时间复利、平均成本的效果，必须投资三五年以上，才能显现，只要投资区域以及产业向上发展的基金，就不要因为短期亏损而赎回。
三、把握买入最佳时期
从长期投资的角度来看，短期市场震荡只不过是长期趋势线的很小变动而已，只要您选择的是安全稳定、信誉卓著的基金公司，投资的时间够长，您一定是获利者。实证研究显示，每次都在市场最高点买进，与每次都在最低点买进，长期下来，两者的报酬率相差不到10%。
因此花精力去抓市场高低点是没有必要的，长期投资才是重点。但专家同时指出，单笔投资如果能稍为判断一下进场时机，至少可以降低短期套牢的心理煎熬。何时是单笔买入股票基金的好时机，景气循环是最简单的判断方式。
依景气循环决定进场时点投资股票型基金，跟着景气走就八九不离十了。股市表现不佳，最基本的因素就是景气不好，操作很难逆势而为。而景气循环其实不难抓，一般而言，三到五年一次循环，只要注意政府定时公布的景气指标，有系统地整理过，就可估计出景气循环的基本情况。
景气循环具有周期性，景气扩张到过热后必然出现衰退，衰退到谷底又会逐渐复苏扩张。在不同的周期中，利率高低、股价涨跌、货币政策松紧等，都会有不同的状况。
在景气谷底、景气复苏及景气扩张三个阶段，均以投资股票型基金最合适。如果经济处于景气谷底，应该提高当地债券型基金投资比重；如果经济处于景气复苏阶段，就应该加重当地股票型基金比重。
至于如何判断景气已至谷底或即将复苏，最简单的就是看主计处每月公布的领先指标，通常领先指标连续三个月上扬，就可判断景气触底复苏，进场时点就浮现了。相对地，当领先指标连续三个月向下时，景气也差不多要下来了，这时候就该开始逐步获利了结，转换至较保守的基金。
有很多景气或经济指标是常用的工具，可以作为投资基金进出的依据。像各国的利率、经济成长率GDP、通货膨胀率以及贸易账、经常账是最关键的指标，也是各个市场的股市、汇市、债市等通用的参考指标，所以这些数据是您必须要紧密追踪的。
另外一个判断市场是否过热的指标，即是看基金募集的热度。股市行情常在乐观声中结束，悲观声中展开，这已是屡试不爽的道理。
因此要判断市场是否过热，从基金募集的热度多少可以看得出来。过去经验显示，募得好的基金通常报酬率不佳，募集冷清的基金反而获利高。比如博时价值增长去年年底时发售情况其实不是很好，但是至今以来的业绩是最好的。
四、如何运用开放式基金作理财规划
（一）投资开放式基金的时间最佳期间
投资基金的获利秘诀在稳健追求长期成长的收益，频繁的短线进出并不适用于基金投资，反而会白白损失手续费，所以社会新鲜人最好事先做好中长期的投资规划。
（二）处理好证券市场下跌
证券市场是一个在波动中上升的市场，投资者应把眼光放远，不要局限于短期，实际上，国外的研究表明，不管您是从证券市场哪个位置买基金，长期的收益基本没有区别。基金公司有强大的研究力量，好的基金经理是能够在任何时候分辨出好股票与差股票。其实，市场的下跌往往会为我们创造一个投资机会。
如果投资者投资额非常大，最好是分段入市，这样可以有效消除市场波动对投资的影响，从而获得整个证券市场上升的收益。
（三）把握基金净值跌的赎回问题
是不是一定要赎回？赎回怎样判断？导致基金净值跌了，有多种情况，可能是暂时的，也可能是长期的。原因可能是大市变坏，也有可能是基金公司管理水平下降。
当基金净值跌的时候，投资者应当判断基金净值下降的原因。如果市场长期变化或者是基金公司出现了重大变化导致管理水平下降，应当慎重考虑是否继续持有该基金单位。如果不是上述原因的话，投资者不应冒然赎回，否则会遭受损失。
投资者是否决定赎回除了上面的因素外，主要应当考虑自己的财务计划，根据自己的财务安排来考虑是购买、继续持有、还是赎回基金单位。
（四）保底问题
我投资基金想要保底，行不行？不行。投资基金是投资者共享收益、共担风险。市场经济中收益和风险是对等的，收益越高，承担的风险越高。
（第八节）老股民如何投资基金
最近股市行情不错，不少以股票为投向的开放式基金表现上佳，吸引了很多老股民的注意。老股民炒股时间日久，习惯于自己炒股，同时又不想错过投资基金的机会，具体该如何操作呢？
一、找准比较基准，判断是否需要专家代为理财不同的投资人，因为对风险和收益的预期不同，可以选择不同的比较基准，将个人的操作实绩与其比较，并经过一段时间的追踪分析，以确定孰强孰弱。以2006年1月份为例，根据晨星中国的统计，股票型基金（开放式）月平均收益率达到8.23%，配置型基金的平均收益率达到6.22%，而其他基金品种，如债券型基金，其平均回报率为2.76%，保本基金的平均回报率为1.91%。如果已经投资股市多年，一般对预期收益要求会较高，相应地也能够承担较高的风险。合适的比较基准应该是股票型基金和配置型基金的月收益率，可以选择上述两类基金作为测评基准，将同期个人投资组合的收益与其相比，通过多期的比较结果确定是否该由自己操作。
二、做足功课，读懂关键指标进行筛选
众所周知，选股与选时是每位股市投资者的必做功课，选基金也是一样。目前，沪深两市的上市股票数已达1300多只，而以股票为投资方向的基金有120多只，要选出好的基金投资品种，有两类指标值得注意：一类是软指标，即基金公司的品牌。如果一家基金公司非常注重自身品牌的塑造，则表明其在团队建设、风险管理、业绩表现上可能有更长期的打算，也更加值得投资者信赖。第二类是硬指标，包括风险收益测定指标及各类排名指标。各类排名指标也是投资人不可或缺的参照指标，在短期排名及长期排名中，一般来说，基金的长期表现以及表现的稳定性才是评估基金优劣最客观的标准，如果过于看重基金短期的表现，可能会错失优质的基金。
三、综合比较，踩准市场节拍进场操作
在选定基金后，何时进场是一个问题。从实际操作上看，通过有效选择入市时机，有利于降低整体持仓成本，同时可以保持良好的投资心态。但从长期投资的角度来看，如果投资的时间够长，短期的市场波动可以忽略不计。投资基金更重要的是对宏观经济景气周期的变动做出评价。国家统计局会定期发布一些宏观经济指标，如GDP增长、消费物价指数变动、工业增加值成长、货币投放等，都有助于投资人了解政府在财政政策、货币政策上的取向，大致判断目前经济位于景气循环的位置，从而据此选择入市时机。
