第六节股份制商业银行股份制商业银行的代表--民生银行logo知识精要我国的股份制商业银行是1986年根据国务院经济体制改革的需要而设立的，先后成立了上海浦东发展银行、深圳发展银行和招商银行等12家股份制商业银行。从此，银行业形成了一个竞争共赢的局面。
操作要点我国的股份制商业银行从组建开始就按照商业银行机制运作，尽管它们的资产规模、机构网点等方面与国有五大银行相比明显偏低，但是它们依靠市场运作得到了迅猛发展，呈现出了较强的经营活力和强劲的增长态势，他们的资本、利润增长远远高于国有商业银行。
股份制商业银行从诞生之日起至今只有短短二十多年的时间，但是它拥有灵活、高效的经营和决策，乘着国家银行改革试点的春风，逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式，在市场经济中竞争力更强，盈利能力更优。
股份制商业银行经过不断的探索和发展，显示出了不同于国有商业银行的经营活力，对整个社会经济起到了巨大的刺激作用。其中，深圳发展银行更是开中国银行业的先河，第一个在证券市场发行股票，其他的股份制银行也纷纷上市融资进行业务扩张，浦发银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、光大银行和中信银行也都陆续在上海证券交易所上市。
特别提醒股份制商业银行的设立和发展，改变了我国银行业国有银行五家独大的局面，也表明我国银行体系的逐步完善。股份制商业银行是我国银行业的一支生力军，现已成为我国经济发展不可或缺的重要组成部分。同时，通过股份制银行的设立，与国有商业银行形成竞争，对改善国有银行的服务质量和服务态度，迫使其提高效率等方面有非常重要的作用。
第七节城市商业银行城市商业银行的代表--宁波银行logo知识精要城市商业银行是由各城市的企业和地方财政投资入股组成的地方性附分支商业银行，城市商业银行的主要功能是为本地区的经济发展融通资金，重点为城市中小企业和城市居民提供金融服务。
操作要点我国的城市商业银行是由各城市信用社组建的，产生于20世纪90年代，是中央金融主管部门为整肃城市信用社、化解金融风险而设立的，有其特殊的历史背景和出发点。经过十多年的发展，城市商业银行呈现出以下特点。
?瘙嚔 城市商业银行的经营受区域限制。
城市商业银行的经营地被限制在所在城市或所在城市的周边，对外扩展受监管层的限制和外部金融环境的压制，使得城市商业银行的客户集中度高，风险大，不利于城市商业银行风险的分散。
?瘙嚔 城市商业银行的经营受制于当地经济发展水平。
一般来说，经济发达的地区，中小企业多，居民收入高，对金融的需求高，城市商业银行有独特的优势，服务于这些群体，城市商业银行的经营业绩也相对较好。
?瘙嚔 城市商业银行同质化严重，创新能力不强。
城市银行与国有银行和股份制商业银行相比，有其优势和劣势，宜找准自己的特色，而不是和大中型银行去竞争。现在很多城市商业银行跟其他银行一样，同质化现象非常严重，产品、服务创新能力较弱，吸引客户能力不强。
特别提醒在市场经济条件下，城市商业银行面临诸多不利的环境，无网点优势，经营业务单一，面临股份制商业银行和外资银行的压制。但是，只要找准市场定位，不要一味地跟大中型银行去竞争，通过不断的产品创新、服务创新来吸引客户，相信一定能够得到较大的发展。
第八节农村商业银行广州农村商业银行logo知识精要农村商业银行是指由中国人民银行批准的，由当地居民、企业法人和其他经济组织组成的股份制地方金融机构。
操作要点农村商业银行是股份制地方金融机构，基本都是由农村信用社改制组成的，是我国农村金融改革的重大突破。农村商业银行的特点主要表现在以下几个方面。
?瘙嚔 在管理上，农村商业银行除了有国家银行监管部门依法进行监管外，将管理权交给地方政府，能更有效地发挥地方政府在农村金融改革中的作用。国家层面还会对农村商业银行进行资金、税收等方面的扶持，提高农村商业银行在改革经营中的抗风险能力。
?瘙嚔 在内部控制上，农村商业银行坚持“自我约束、自我经营、自我发展、自担风险”的原则，建立健全的内部管理制度和激励机制，在追求效益的同时坚持风险的控制。
?瘙嚔 在功能服务上，面向“三农”，进行业务、服务的创新。农村商业银行面向“三农”，从当地农村经济的发展和农民的实际需要出发，对业务品种进行创新，提高服务质量，充分发挥农村商业银行作为地方性金融机构的优势。
特别提醒农村商业银行在利用自己优势的基础上，进行产品和服务的创新，注重风险控制，更重要的是满足农村当地经济发展的需要，为农村的融资建设提供资金，促进“三农”建设。
第九节农村信用合作社农村信用合作社logo知识精要农村信用合作社是由中国人民银行批准设立，当地社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
操作要点农村信用合作社是目前合作金融的主要组织形式，也是我国金融体系的重要组成部分，具有独立的法人资格。农村信用合作社的主要特点表现在以下几个方面。
?瘙嚔 农村信用合作社由社员联合出资组成，管理人员和业务范围由社员共同决定，管理人员负责经营，对社员负责，促进当地农村经济的发展。
?瘙嚔 农村信用社的资金来源主要是社员缴纳的股金和在当地吸收的存款，主要经营业务是发放生产贷款和消费贷款，经营模式逐渐向商业银行靠拢。
?瘙嚔 农村信用社的业务对象是社员，由于它深入农村地区，对农村各地情况较了解，所以办理业务尤其是信贷业务时，手续较为简便，也较为灵活。
特别提醒农村信用社吸收了农村闲散资金，为农村提供金融服务，依据国家农村政策和金融政策，调整对农村的支持，促进农村产业发展。
第十节村镇银行汇丰村镇银行知识精要村镇银行是指由中国银监会依照相关法律法规批准的，由金融机构、工商企业和自然人在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行金融机构。
操作要点村镇银行是中国农村金融改革的重要一环，中国银监会在2006年12月22日公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，为社会资本和金融机构的进入提供了政策支持。
?瘙嚔 村镇银行是独立法人，不同于现今在农村地区提供金融服务的农村信用社、邮政储蓄和农业银行的分支机构，属于真正的“小银行”
。村镇银行的业务，除正常的存贷款、结算外，还有政府债券销售、同业拆借和保险业务。
?瘙嚔 村镇银行是新型的银行，独立性强，具备机制灵活、银行金融机构支持等优势，对农村金融服务不完善、竞争不充分的局面会有很大的改善。
特别提醒自2006年银监会放宽农村银行业金融机构准入政策以来，通过小范围试点、大面积推广的形式，村镇银行在几年时间得到了迅速发展，几年时间里村镇银行的设立就已达到几百家，对我国农村经济的发展起到了极大的推动作用。
第十一节外资银行知识精要外资银行是指在我国境内设立的外国银行金融机构。外资银行进入内地是我国兑现WTO承诺，逐步开放金融业的必然选择。
操作要点WTO五年期限过后，我国逐步开放外国银行进入我国内地地区，外资银行纷纷来华设立办事处或分行。目前在我国境内设立的外资银行有两类：
代表机构和营业性机构。
?瘙嚔 外国银行在华代表机构。
外国银行在华代表机构不得开展任何直接营利的业务活动，只能进行工作洽谈、联络、咨询服务等非营利性活动。
?瘙嚔 外国银行在华设立的营业性机构。
营业性机构包括外国独资银行、外国银行分行和中外合资银行。从事营利业务活动，在国内比较普遍的有花旗银行、汇丰银行、渣打银行、恒生银行、东亚银行、法兴银行、星展银行、东京银行等。
特别提醒外资银行进入我国，与我国银行展开竞争，利大于弊。通过竞争，可以使我国的银行更加注重客户的需求，提高工作效率和服务质量，从而提高竞争力，也有利于我国银行走出去，进行全球化的战略拓展。
第十二节证券公司--中国的“投资银行”证券公司--申银万国证券知识精要证券公司是指按照《公司法》和《证券法》规定并经证券监管机构批准设立的经营证券业务的股份有限公司或有限责任公司。
操作要点我国证券公司的特点和作用主要有以下几点。
?瘙嚔 我国的证券公司一般为国有控股企业。设立证券公司有严格的法律规定，而且必须经过监管层严格的审批程序，必须有较严格的风险管理体系和人员要求。
?瘙嚔 证券公司按照注册资本的不同，所经营的业务种类也会有差异。综合性证券公司一般都可从事证券经纪业务、证券自营业务、资产管理业务、承销与保荐业务，融资融券业务和期货IB业务。
?瘙嚔 证券公司是证券市场重要的中介机构，在证券市场发挥着重要的作用。证券公司是证券市场投融资的服务机构，为证券的发行人和证券投资者提供专业化的中介服务，如证券承销、上市保荐和代理证券买卖业务；同时，证券公司也是证券市场重要的机构投资者，通过自营业务利用自有资产投资于证券市场。
特别提醒证券公司在美国称做投资银行，在英国则称商人银行，日本和我国一样，都称证券公司。我国比较大型的综合性证券公司有中信证券、广发证券、国泰君安证券、申银万国证券、招商证券、华泰证券、银河证券等。
第十三节证券交易所上海证券交易所大厅知识精要证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，不以营利为目的，实行自律管理的法人。
操作要点证券交易所是证券公开集中的交易场所，是一个高度组织化的市场，在证券市场中处于核心地位，对证券交易进行组织和管理，为证券交易提供一个稳定、公开、高效的市场。证券交易所具备以下特征和职能。
?瘙嚔 证券交易所有固定的交易场所和交易时间，交易的对象为上市证券，证券的交易通过公开竞价的方式进行，证券交易所实行的是“公开、公平、公正”原则，而且对证券交易进行严格管理。
?瘙嚔 证券交易所的职能包括提供证券交易的场所和设施，制定证券交易所的业务规则，安排证券上市，组织、监督证券交易，对证券交易所的会员进行管理，设立证券登记结算机构，管理和公布市场信息。
特别提醒我国有两个证券交易所，一个是1990年12月19日成立的上海证券交易所，一个是1991年7月3日成立的深圳证券交易所。证券交易所的设立，标志着我国证券市场基本形成。
第十四节保险公司知识精要保险公司是指按照《公司法》和《保险法》规定、并经保险监管机构批准设立的经营保险业务的企业法人。
操作要点按照保险公司经营保险产品的不同，保险公司分为两类，即财产保险公司和人寿保险公司。我国《保险法》规定，同一保险公司不能同时兼营上述两种保险。
?瘙嚔 财产保险公司。
财产保险公司是经营财产保险业务的公司，它的业务种类有财产损失保险、责任保险和信用保险等。
?瘙嚔 人寿保险公司。
人寿保险公司是经营人身保险业务的公司，它的业务种类有人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
特别提醒世界著名的保险公司主要有美国国际集团、法国安盛集团、英国保诚集团、德国安联集团、日本生命保险公司、加拿大永明金融集团。我国主要的保险公司是中国人寿、中国平安、中国太平洋、PICC、新华保险、泰康人寿等。
第十五节金融资产管理公司知识精要金融资产管理公司是指由国家设立的专门处置银行不良资产的金融机构。我国的《金融资产管理公司条例》对金融资产管理公司的定义是，由国务院设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
操作要点金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为经营目标，依法独立承担民事责任，由中国人民银行、财政部和中国证监会依据各自法定职责实施监督管理。金融资产管理公司的业务活动主要有以下几种。
?瘙嚔 追偿债务，对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者转让、重组。
?瘙嚔 债券转股权，并对企业阶段性持股。
?瘙嚔 资产管理范围内公司的上市推荐及股票、债券承销。
?瘙嚔 发行金融债券，向银行等金融机构借款。
?瘙嚔 财物和法律咨询，资产评估和项目评估。
特别提醒金融资产管理公司是为处理银行不良资产，防范、化解金融风险而设立的，具有一定的政策性目标。我国有四大金融资产管理公司，都在1999年成立，它们是华融资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和信达资产管理公司，分别处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行剥离出来的不良资产。
第十六节基金管理公司知识精要基金管理公司是由证券公司、信托投资公司或其他机构依法发起成立的，运用和管理基金资产的非银行业金融机构。
操作要点基金管理公司的业务范围包括证券投资基金业务、资产管理业务和投资咨询业务。
?瘙嚔 证券投资基金业务。
证券投资基金业务是基金管理公司最核心的一项业务，包括投资基金的募集与销售、管理与运营服务，并按照基金合同约定，对基金进行注册登记、核算、估值以及清算和信息披露等。
?瘙嚔 资产管理业务。
依照《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》的规定，符合条件的基金管理公司可以开展资产管理业务，可以为单一客户办理特定资产管理业务，也可以为特定的多个客户办理特定的资产管理业务，资产管理业务有一定的资金门槛。
?瘙嚔 投资咨询业务。
基金管理公司可以直接向合格的境外机构投资者、境内保险公司以及依法设立运作的机构提供特定的投资咨询服务。在开展投资咨询服务时，基金管理公司不得承诺投资收益，不得损害基金份额持有者的利益，不得代理投资咨询客户从事证券投资。
特别提醒基金管理公司以其专业水平为基金份额持有者进行证券投资，是证券市场的重要机构投资者，也是完善证券市场功能的重要推动力量。
