“双周供”是对应于“月供”而言，是银行在贷款还款上推出的一种创新方式，指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。由于提高了还款频率，运用这种还款方式，贷款人可以加快归还本金的速度，从而在基本不增加借款人每月还款负担的情况下，显著降低所还利息额和还款总额，大大缩短整个还款期限。
优点：比月供减少利息支出，并且能缩短还款期限。比如一笔60万元的贷款，按20年贷款期限、基准利率5.94%计算，选择传统的按月等额本息还款法，每个月要还款4 277.84元，若选择“双周供”，每两周还款2 138.92元，由于供款次数频密，本金减少速度加快，借款者可节省约6.68万元的利息支出，此外借款人只需要17.26年就可以还清这笔贷款。
缺点：对于月收入不宽裕或者工资发放不定时的借款人来说，可能会带来一些信用风险。
适合人群：适合收入较为稳定和均衡的人士，如除了月收入以外还有其他的较为定期的收入来源（季度奖、年终奖）以及有海外和港澳台生活背景的已熟悉产品特性的人群。由于月收入的相对固定性，客户不愿意增加每月供款压力，而在有额外收入来源的时候，希望通过小额提前还款来节省利息时，“双周供”就非常合适。
注意：“双周供”由于改变了还款频率，即每两周还款一次，由于一年有52周，“双周供”的客户实际每年需还款26次，折算后，一年需比“月供”客户多交一个月的本息。“双周供”实质上每个月都为客户提供了一次提前还贷的机会，因此相对同期限的等额还款，能获得较大的利息节省。对于选择“双周供”的客户，其逾期是指每两周应还款未付的现象，逾期利息将按合同约定的方式（双周）计算。一旦逾期，将被计收复利，因此罚息金额也将比等额还款法高。
表7–6?“双周供”与等额月供对照表
贷款年限
(年) 贷款基准利率
（5年5.76%，5年以上5.94%） 基准利率下浮30%
（5年4.032%，5年以上4.158%）
等额月供(元) 双周供(元) 节省利息(元) 节省比例（%） 节省时间
(月) 等额月供(元) 双周供(元) 节省利息(元) 节省比例（%） 节省时间(月)
5 9 611 4 818 8 090 10.6 6 9 215 4 568 4 714 8.9 5
10 5 536 2 768 19 358 11.8 13 5 100 2 553 12 056 10.8 12
15 4 203 2 098 34 740 13.5 22 3 738 1 865 20 013 11.6 19
20 3 565 1 782 57 196 16.1 34 3 072 1 533 30 695 12.9 28
25 3 203 1 601 86 583 18.8 49 2 683 1 342 45 354 14.9 40
30 2 978 1 488 124 112 21.7 67 2 433 1 215 61 627 16.4 52
注：以上数据以贷款50万元为例；个别贷款项目“双周供”供款额可能与原月供的一半有微小差异，具体以所签订的协议及还款计划书为准；本还款方式全年一般有26期供款，有两个月会出现供款3期的情况。
存抵贷
这是银行为还款人提供了提前还款便利的创新还款方式。申请办理该项业务的客户必须在银行同时拥有存款和贷款两个账户。平时客户只需要将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，超过5万元后银行便会按照一定比例将其视做提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户的账上。但是客户的资金并没有真正动用，仍然存放在客户的活期账户上，客户需要资金周转时，可以随时支取随意调动，不影响资金的灵活性。
优点：手续简便，按日计算理财收益。因为客户的钱在银行的账上，这样银行就以为客户提前偿还了这部分房贷，只要这部分钱不动用，就会减少房贷利息的支出，所以停留一天就能节省一天的贷款利息，享受一天的理财收益。存得越久，省得就越多。存抵贷还具有多存多抵的累进效果，存款越多，抵扣的贷款比例越高，理财收益率就越高。
客户还可以自己灵活支配存款，提取后就相当于没有提前还贷，自己使用自己的资金，也就停止计息。当然在资金有富余的时候，又可以继续冲抵贷款，节省贷款利息。
缺点：审核较为严格，一般收入和储蓄的人较难获批。
适合人群：由于生意往来账户上经常有大量资金流动，或是活期存款相对较多，但又不愿意提前还款的客户。
假设做生意的王先生平日需要大量的流动资金，他在银行申请了200万元的房屋贷款（享受优惠贷款利率5.814%），并办理了“存抵贷”业务后，随后资金收益将得到了大幅度提高。8月份，王先生的活期存款余额，有15天是150万元，有10天存款余额低于5万元，有5天存款余额为30万元。这样算下来，8月份王先生可以获得的理财收益为2 603元，实际折算的年化收益率为4.62%，远高于活期存款利率，比5年期定期存款的收益率也要高。最终通过“存抵贷”，既保证了流动资金，也不影响贷款的偿还，还让这部分资金获得了比较好的收益。
气球贷
气球贷又称大额尾付贷款，最近才在市场出现。气球的特点是慢慢吹，越吹越大，最后一下全部爆掉。气球贷利用的也是这个原理，依然是贷款利息和部分本金分期偿还，前期本息每期的还款金额较小，而在贷款到期时则剩余较大部分的贷款本金，由借款人一次性偿还。
目前气球贷只对以住房为抵押物的房贷业务开办，不对商铺、写字楼等开办。贷款期限一般限制在短期(例如3~7年)内，但除最后一期金额外，其他的每期付款金额都是按照长期贷款(例如15~30年)来计算的。这种还款方式前期会降低每期的还款金额，但后期在贷款期限结束时，将积累一笔很大的还款金额。
优点：气球贷的实际贷款期限较短，其对应期限的贷款利率也较低。比如，目前的5年期的气球贷（按30年计算月供），适用的基准利率是6.48%，而30年期的普通住房贷款，适用的基准利率则为6.84%，二者有些不同。在同等条件下，选择气球贷还款比正常还款可节省部分利息支出。考虑到未来利息还有可能上升，选择气球贷还款，上述优势将更加突出。
缺点：最后一期还款压力大。
适合人群：预期未来较短年限内(最长10年)自己的资金实力会有较大提高，或后期将有大额资金进账的贷款者。部分偏好高风险投资品种的客户，也可以通过此计划，在借款期仅偿还较少月供贷款，将余款运用到其他投资渠道，以获得更高投资回报，并在最后还款期一次性偿还所借的大部分资金。
假设办理房产按揭贷款50万元，期限30年，采用等额本息还款方法，贷款期间假定利率不变。
1.正常还款方式：按现行基准利率6.84%下浮15%，实际利率为5.814%测算，你每月需支付按揭款2 938元，还清贷款时所支付的本金利息和为1 057 763.62元。
2.气球贷还款方式：比如采用5年期的气球贷（可按30年计算月供）按适用的基准利率6.48%下浮15%实际利率为5.508%测算，你每月按揭款仅为2 841元。首次气球贷5年期到期后，若没能提前还款，剩余贷款额度可再次选择5年期气球贷，适用利率仍为5.508%，月供则按25年贷款期计算，则每月按揭款仍为2 841元。依此类推，直至30年后全部还清贷款。按此计算，30年后你还清贷款时所支付的本金利息和为1 022 923.80元。
通过比较，我们可以发现选择气球贷房贷还款业务，同样是30年，不仅没有增加月供的压力，还可节省利息34 839.82元。如果未来加息，5年期贷款和5年期以上贷款利率差距进一步拉大，节省的利息将更为可观。
固定利率贷款
指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。
优点：可以转移利率风险，化解市场波动。对于那些目前经济紧张，而未来预期收益较好的年轻人来说，浮动利率房贷产品可能会更适合。
缺点：固定利率比现行房贷基准利率要高一些，利率降低或提前还贷都会使购房者受损。可供选择的期限不多，一般都是3年、5年和10年，并且比同期的浮动利率水平略高。
如果房产不是自住而是希望未来转手出售的，则不适合该项房贷产品，对于他们来说房子转卖，而购房初期却要因为选择固定利率而负担更多的房供，显然会增加投资成本。
适合人群：有稳定收入的人，锁定风险的生意人，有升息预期的人。
我们举个例子：正常100万贷款、10年期限，如果是浮动利率，按目前5.814%的利率执行，那么总利息额为32万元。如果采用“5年固定利率＋5年固定利率”的组合方式，在不考虑利率变动的情况下，优惠固定利率为5.73%，总利息额约为31.6万元，可比浮动利率节约5 000多元。如果10年期间碰上加息，那么该项固定利率产品会节省更多利息。
目前各银行推出的固定利率个人住房贷款最长期限一般为10年，而固定+固定期限组合住房贷款期限最长可到20年，固定+浮动期限组合住房贷款期限最长可到30年。当我们的房贷款期限在20年以上的时候，就只能选用混合利率的方式。我们可以根据自身的需要在贷款前5年或前10年采用固定利率，此后贷款转为浮动利率，享受到固定利率规避利率上升风险的好处。
结构性固定利率房贷
固定利率后，如果由于市场利率的向下波动，有可能造成我们的贷款风险，但是如果我们将贷款利率在某些阶段固定，可以分段执行不同的利率标准。如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。也可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率，这样就可以更加灵活的规避部分风险，就是结构性固定利率房贷。
考虑到有的客户在年轻时候购房，贷款初期收入较少，还款压力较大，如采用较低的利率，月供要少一些。另外当借款人发生提前还款、提前终止固定利率等违约行为时，银行将收取一定的违约金。固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。
优点：能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。较之普通的固定利率还款方式，更加灵活。
缺点：根据银行的规定，选择这样的还款方式，如果提前还款将收取较高额度的违约金。
适合人群：适合有稳定工作的年轻人群。为了规避由于利率的提升或者下降带来的损失，选择结构性固定利率房贷方式比较合适。
固定利率与浮动利率互相转换业务
办理固定利率的客户也可以申请转办浮动利率，反之亦然。
优点：原办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务（包括住房、商用房），办理时不收取任何违约金和手续费；对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，也可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款存续期在5年以上的，免收违约金。借款人可以更灵活地规避利率波动风险，从容安排家庭支出，降低借款成本，方便家庭理财。
缺点：浮动房贷利率的缺点是无法预知利息支出的金额，对借款人可能会造成一些不便，比如供款额超出实际支付能力。
适合人群：对于那些希望规避利率风险的购房者，选择固定利率的升级品种固定利率与浮动利率互相转换业务比较合适，因为如果利率提升可以继续保持固定利率，可以规避由于利率的提升带来的损失。如果利率有下降趋势，可以及时将固定利率转换为浮动利率，防止由于浮动利率下调带来的损失。
直客式贷款
贷款人在缴纳一定比例的首期款后，剩余款项按照“先贷款、后购房”的方式先由贷款银行发放贷款，购买所需房产。借款人购买住房贷款比例最高不超过80%，最长30年，按照住房贷款利率执行；借款人购买商铺贷款比例最高不超过50%，最长10年，按照基本利率执行，并由银行决定是否上浮。
“直客式住房贷款”不需要开发商担保，而需要银行指定的担保公司担保，购房贷款除须缴纳正常按揭贷款的有关费用外，还需根据担保公司的要求交纳约8‰的担保费用。
优点：放款速度快，在与开发商协商一致的情况下，可享受到开发商一次性付款的优惠政策。银行直接把购房款贷给购房者，让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商，免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费。
