《西游记》作为一部封建社会的神魔小说，深受传统文化思想和时代思潮的影响，内容相当复杂，总的看来，《西游记》反映出了明代中期人们的宗教思想。其大致分宗教多元化思想、宗教合流化思想和宗教淡漠化的思想方面。
宗教多元化思想。《西游记》中，儒、道、释宗教文化并存，而且相安无事，和平共处，甚至相互融合，彼此照应，体现了当时宗教多元化的社会现象。佛教文化是小说中最明显的部分，这部小说的题材本就是唐僧师徒4人西天取经的故事，因而佛教文化在整部小说中处处皆是。
小说借助唐僧、观音菩萨等人物之口大量宣传佛教思想，唐僧师徒遇到劫难时往往求助的就是佛教的神仙。唐僧的3个徒弟由妖到僧、终成正果的结局也阐释了佛教的文化思想。
小说通过唐僧师徒的生活起居，反映了佛教的不吃荤、不杀生、不****等清规戒律。比如，孙悟空为数不多的几次杀生行为都受至师傅的严厉惩罚。面对异性求爱，唐僧不止一次地表达了他坚定的信念，猪八戒的好色和动摇也受至惩罚。
书中描述的许多环境都宣示了佛教文化，而佛教方面的术语更比比皆是。至于书中具体描述佛教徒参禅诵经以及佛寺建筑陈设等方面的文字更是不胜枚举，整部书中处处可见佛教文化的内容。
在小说中也有大量的道教文化内容。如书中与佛教众位神仙共事的神仙中就有太上老君、玉皇大帝、太白金星等道教人物。道教的法术像炼丹术、房中术等在小说也有所体现。
孙悟空就是在偷吃了太上老君大量的仙丹，并在炼丹炉中烧炼之后而获得了巨大法力。帮助唐僧师徒度过劫难的九转还魂丹、定风丹等均体现了道教文化。
并且，小说中有些女妖想通过与唐僧发生关系而采阳补阴的思想也是道教文化思想。而孙悟空最初“参访仙道”，遇到的第一个师父虽然叫做须菩提禅师，修炼的却是道家功夫，教给悟空的本领也是从道家入手。在第二回中写道：
那祖师不多时觉来，舒开两足，口中自吟道：“难！难！难！道最玄，莫把金丹作等闲。不遇至人传妙诀，空教口困舌头干！”
这位禅师的这段话就是典型的道教文化。并且在书中的道教术语也大量出现。
儒教文化内容在小说中则较为隐蔽，但通过分析也能看到，在第一回中“石猴端坐面道：‘列位啊，人而无信，不知其可。’”这句话就是引自儒教的核心论著《论语》。
在第二十七回中，唐僧对白骨精说“圣经云‘父母在，不远游，游必有方’”，这里所谓圣经指的不是佛经，而是《论语》。而且，在第十二回《唐王秉诚修大会观音显圣化金蝉》中，唐僧曾说道：
问不了，旁边闪过法师，帝前施礼道：“贫僧不才，愿效犬马之劳，与陛下求取真经，祈保我王江山永固。”
把唐僧西行缘起，定为奉诏取经，为报天子知遇之恩而冒险西行，这其实就是典型的“忠君报国”的儒教思想文化。
在小说的故事情节中我们可以看到，儒教的仁义忠信观念在孙悟空的身上打下了深深的烙印。孙悟空十分敬重孝顺师父，即便是被师父错怪，赶他走，他在十分难过的情况下，还向师父行礼拜别，并嘱咐师弟保护好师父。
后来唐僧遇难，他又毫不迟疑地回来相救，以至于连白龙马都说：“他是个有仁有义的猴王。”
《西游记》作为明代中叶的小说，在一定程度上反映出当时的宗教文化和宗教思想。在小说中，儒、道、释三教思想互不排斥，充分反映了当时社会的多元化宗教思想取向。
宗教合流化思想。小说中不但体现了宗教多元化的思想，还体现出三教合流的思想。一个人物身上往往具有两种或三种宗教思想。这三种宗教思想在小说中相互渗透，相互融合。
孙悟空的第一个师父是静坐黄庭的须菩提祖师，而按佛教教义，须菩提是释迦牟尼的十大弟子之一。这位祖师登坛讲道时“说一会道，讲一会禅，三家配合本如然”，充分体现了三教合一的思想。并且，在《西游记》第四十七回《圣僧夜阻通天河金木垂慈救小童》中，孙悟空对车迟国王说：
望你把三教归一：也敬僧，也敬道，也养育人才，我保你江山永固。
这点，更是直接说明了三教合一的思想。但是，所谓“三教合一”并非儒、释、道三者平分秋色，实际上有所侧重，具体分析三者的关系是：小说以儒家的价值取向为评判人和事的标准，儒为立本。
道教修炼，虽使孙悟空等超越了自然生命、具有无穷法力，却非修炼的极境，仅仅是进一步修炼的入门和准备。成佛则是小说人物的最高追求，佛法无边并统摄一切诸法，佛教思想实为极则。
宗教淡漠化的思想。小说虽然以宗教为题材，但不少地方却对宗教进行调侃和嘲讽，并未表现出对宗教信仰的虔诚。
其中最出人意料的是，唐僧师徒4人历尽艰辛到达灵山，在见佛祖时却被阿难、伽叶二尊者索取“人事”，就连佛祖如来也发了一通经书不可贱卖的理论，颇具讽刺意味。这也与佛教中国化所产生的禅宗的呵佛骂祖的行为是一致的。
在一些笃信宗教的国家是不允许公然嘲弄所信任的神的，而在明代中叶，这样的嘲讽却可以写进小说，广泛流传，并且为群众喜闻乐见，这在一定程度上反映了当时社会人们宗教信仰观念的淡漠，人们更注重的是对个人心境的调适。
小说中调侃佛祖的地方不止一处，作者顺手拈来，把宗教内容随心所欲地加以改变，增加小说的戏剧性效果，同时也反映了宗教淡漠化思想。
但相对于佛教来说，他对道教的谴责显得更多一些，一个明显的例子便是小说中的人间国度的国王往往因崇信道教、重用道士而遭受大难。
并且在第八回《我佛造经传极乐观音奉旨上长安》和第十二回《唐王秉诚修大会观音显圣化金蝉》中，都集中表达了对佛教的赞颂。
《西游记》借助佛、道提供的虚幻意象和它们虚构意象的思路，来驰骋作家超凡脱俗的奇思妙想，编织出取经的奇幻故事，因而作品表现出浓郁的诙谐性和趣味性，显出鲜明的时代特征和深深的时代烙印。
[旁注]
观音菩萨 也称“观世音菩萨”、“观自在菩萨”、“光世音菩萨”等。他相貌端庄慈祥，经常手持净瓶杨柳，具有无量的智慧和神通，大慈大悲，普救人间疾苦。当人们遇到灾难时，只要念其名号，便前往救度，所以又称“观世音”。
炼丹术 古代道家或道教徒追求长生不老的一种手段，即以金石类矿物为原料，采用化学方法炼制成丹药。他们自以为可以令人长生不老，但实际上大部分都有剧毒。
太上老君 即老子。主张无为而治，被尊为道家始祖，著有《道德经》5000余言。也称为“太上老君”、“老子道君”、“李伯阳”和“李老君”。
《论语》儒家的经典著作之一，由孔子的弟子及其再传弟子编撰而成。它以语录体和对话文体为主，叙事体为辅，记录了孔子及其弟子言行，集中体现了孔子的政治主张、伦理思想、道德观念及教育原则等。与《大学》、《中庸》、《孟子》、《诗经》、《尚书》、《礼记》、《易经》、《春秋》并称“四书五经”。
须菩提祖师 西游记中收孙悟空为徒，传授给孙悟空七十二般变化和长生不老的法门的神仙。但菩提祖师预知孙悟空一定会惹出是非，故要求孙悟空保密，绝不能提起师门状况，曾习道的往事。他法力高深，弟子众多，教化广泛，教一些强身健体、修身养性的方法给广大的民众，深得一方民众的尊敬。
释迦牟尼 原名“乔达摩·悉达多”，古印度迦毗罗卫国释迦族人，佛教的创始者。“释迦牟尼佛”是后人对他的尊称。“释迦”是他所属的部族释迦族的名称，有“能”、“勇”的意思。“牟尼”意为“寂静”、“寂寞”，所以汉文翻译也称“能仁寂寞”、“释迦文佛”等。
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《西游记》中，孙悟空求学的故事，是以佛教禅宗第五祖弘忍大师挑选弟子继承衣钵的故事为原型的。
弘忍大师渐渐的老去的时候，想在弟子中寻找一个继承人，就让徒弟们都做一首有禅意的诗，从中挑选继承人。在厨房里的火头僧慧能禅师作了一首诗写道：“菩提本无树，明镜亦非台，本来无一物，何处惹尘埃。”弘忍大师看到这首诗后，叫来了慧能说：“写得乱七八糟，胡言乱语。”
然后弘忍大师在慧能的头上打了3下就走了。慧能理解了弘忍大师的意思，于是他在晚上三更的时候去了弘忍的禅房。在那里弘忍大师向他讲解了《金刚经》这部佛教最重要的经典之一，并传了衣钵给他。
