现代社会中，要想获得足够的财富，除了具备挣钱能力外，还应该具备一定的理财常识，懂得如何做才是聪明花钱、巧妙理财。开源与节流是融为一体的，不可厚此薄彼。因此，我们在获得了一定的收入后，没有必要为了提高生活质量而急着把钱花出去，而是应该量入为出、勤俭持家，或者以钱生钱，将其用到投资上。
量入为出，享受有节制的快乐
有很多年轻人能够正确对待工作，但是却不能正确对待工资。刚刚拿到几千块钱的薪水，就觉得自己成了暴发户，花起钱来就像流水一样：请朋友去高级餐馆，进高级歌舞厅；节假日不是去天涯海角就是去新马泰，玩得不亦乐乎。几年下来，不仅没有一点存款，反倒债台高筑，不得不和父母挤在一起，做起了“啃老族”。然而，他们并不以此为忧，反而觉得是时尚，是在享受青春，享受生活。
这种生活态度表面上看来，是十分时尚的，是重视自我、重视现在的人生观。但是，在本质上不过是“今我不为乐，知有来岁否”的享乐主义思想罢了。这种生活方式隐藏着深层的危机：既浪费了生命，又浪费了做大事的原始积累基金。如果不加以改正，生活就必定会是一团糟。有朝一日，等到你真正需要用大钱的时候，你就会明白“钱到用时方恨少”的痛苦了。因此，我们就该懂得量入为出，享受有节制的快乐。
杨淑雪是山东一家外贸公司的行政经理，她月收入在1000元左右，这种收入水平，在当地可以说是一个不折不扣的中产阶级了。有了钱，就要享受，因此，她每个月都要去高档的按摩院、美容院，而且她的所有消费都是高标准。她的化妆品全部都是国外进口的品牌，她穿的是名牌，用的是名牌，而且还买了一套140多平米的大房子，拥有了自己的小轿车，现代生活的享受应有尽有，而杨淑雪也沉浸在这样的生活中。
2008年，经济危机爆发，杨淑雪所在的公司倒闭，她也被迫失业了。工厂企业都纷纷破产倒闭，即使幸运存活下来的企业也都在裁员。杨淑雪已经过惯了那种悠闲的生活，她不愿意委屈自己到那些没有实力的小公司，所以暂时也找不到工作。刚开始她也没觉得有什么压力，可是过了不久，她在失业前累积的几万元钱的信用债务就像滚雪球般越来越大，为了还清旧债，她不得不申请新的信用卡，不到两年内，就欠下了6张信用卡及将近20万元人民币的债务。最后她不得不变卖了房子还债。最终，她无力承担所有的压力独自回到了农村老家。
在职场上打拼的白领们，尽管表面光鲜，但是每个人的前途都是一个未知数。说不定哪天谁就会失业，谁就会走霉运。面对不可预知的未来，我们应该未雨绸缪，在消费上克制一下自己。杨淑雪的实例给人们最大的一个警告是：人生的每个阶段，不论阴天晴天，都要量入为出，好年景时也要学会理性消费。
我们可以将收入比做河流，财富比做水库，花出去的钱是流出去的水，要想将流出去的水再收回来根本就是不可能的事，要想保持水库不枯竭，我们除了要在开源上下一番工夫之外，还应该懂得节流的道理。从某些意义上来讲，因为最终决定财富的不是收入，而是支出。不论你多有钱，如果你无度地消费，最终也会变成穷光蛋的。
有些职场中人喜欢想当然，把一掷千金、挥金如土当成了仗义疏财的良好品德，把和朋友通宵达旦地玩乐当成了社会交际。从而为大把花钱寻找到了一个理直气壮的借口。他们好像以为，只有这样才能够得到朋友，才能具备大富翁的素质。而实际上，有钱人并非如此。
富豪保罗·盖蒂被人称为野人，他也是一位精于计算，连一分钱都不舍得浪费的人。
保罗在伦敦，住的是里兹饭店最小最便宜的套间。当保罗不在饭店居住的时候，他指示门房将邮件改写地址，而不是装入新信封寄出，因为这样可以节省邮资。后来，保罗成为了欧洲有名的大富翁，但是却从来不轻易为别人的聚餐买单。有一次，英国随笔专栏作家马克斯·韦尔递给保罗一张账单，要求他为那些来参加聚会的国际大人物支付用餐费用。但是保罗经过再三的考虑之后仅仅留下了自己的那一份饭钱就转身离开了。任凭马克斯·韦尔在那里目瞪口呆，气得七窍生烟，但最终也无可奈何。
保罗在萨顿庄园的时候，曾经在那里安装了一部投币电话。这部电话装在了一个公共场所的墙壁上，为了减少不必要的电话费开支，他就把这部电话安上了锁，只有内部人员才有钥匙打开它。
面对众人对他的质疑，保罗这样回答：“第一，萨顿庄园不是我私人的，而是属于保罗石油公司下面的一家子公司。因此，萨顿庄园实际上是属于保罗石油公司全体股东的。第二，萨顿庄园买下来后不久，进进出出的人很多，有些是来拜访的商界人士，有些是来改装的工匠和工人，还有一些是送商品的店员。第三，萨顿庄园里的电话费突然增加了许多。原因很简单，屋子里的所有电话都可以和外面联络，各种人都利用这个机会。他们利用萨顿庄园的电话，打给日内瓦或佐治亚的女朋友……他们闲聊的电话费用，自然是由萨顿庄园来买单，这不公平。”
这就是富豪对待金钱的态度，他们在慈善事业和扩大公司规模上的投资，绝不吝啬。但是，面对生活中一些不起眼的开支，他们却能精打细算，一分钱都不肯浪费。他们正确地对待每一分钱，从来不会因为这些钱的数额较小而忽视它。或许又有人说，这样斤斤计较精打细算，是残害自己的行为，是没有必要的。其实，富豪并非在残害自己，相反，节省开支对于他们来说，是一种别人无法体会到的快乐。
欲望之贪婪使人放纵，其膨胀而至于任性，任性也就导致了乱花钱的毛病。习惯大手大脚花钱的人，就会把自己的明天埋葬。因此，我们应该学会控制自己的欲望，懂得量入为出，学会享受有节制的快乐。
从持家开始，锻炼理财的功力
无论一个人的性格多么喜欢自由，多么不食人间烟火，但是一旦结了婚，就要面对油盐酱醋等俗物，更要面对理财持家的问题。因为，支撑一个家庭正常运转的，不仅仅是感情，同时还需要足够的金钱。如果一个人在结婚之后依然保持着月光的消费习惯，他的家庭很可能就会陷入窘境，进而造成家庭的破裂。因此，结了婚的人，就应该收敛一下往日的个性，放下架子，制订一个理财计划，在尽量避免出现赤字的情况下维持家庭的正常开支。具体说来，持家就应该做到如下几点。
1.制订预算表
预算表最好以月为单位，从发工资的那天算起。在预算表中，要详细地罗列本月需要的支出。这样一来，哪些钱应该花，哪些钱不该花，需要花多少，就能心中有数了。在制订预算表的时候，要坚持适度原则，既不能为了省钱而节省不该节省的，更不能为了享受而花费不该花费的。
2.有小便宜不能占
我们去超市买东西的时候，经常会见到一些商家在搞促销，用超低的价格来推销某种产品。产品价格低得诱人，因此，许多人就忍不住掏出钱包去购买。——我们并不反对买打折产品，但是在购买打折产品的时候需要想一想，自己究竟是否需要。如果不需要，价格再低也不能买。价格低并不是免费，如果贪图这些小便宜，就会影响到我们的财政开支和节约计划。
3.不装大款
上班和外出的时候，兜里最好不要带太多钱。因为钱带得越多，花掉的可能性就越大。如果钱带得少了，也就不会再有胡乱花钱的“非分之想”了。另外，在和别人打交道的时候，需要花的钱绝不能吝啬，不需要花的钱则绝不能乱花。万万不能为了面子而成为“冤大头”。在穿衣戴帽上也要坚持节俭的原则，不能为了所谓的身份而去买名牌来包装自己。
4.尽量少用信用卡
信用卡能在你急需用钱的时候帮上大忙，但是却有着很大的弊端。持有信用卡的人，往往会觉得卡里面的钱不是自己的，可以随便花。但是，透支的钱迟早是要还的，银行不可能为你买单。当你频频使用信用卡的时候，就把自己明天的钱消费掉了。如果长期使用信用卡，你就很可能成为“负翁”。
5.购物要有目的性
逛街购物的时候需要有目的性，绝不能为了消遣时间、享受快乐而胡乱花钱。走到商场中，可以欣赏琳琅满目的商品，但是一定要记住自己需要买的是什么。绝不能因为看到某些商品好看就购买。毕竟，许多商品对你来说，是中看不中用的。
6.未雨绸缪
每个月发了薪水后，你应该留出一部分存到银行卡里，以做未雨绸缪之用。毕竟，孩子上学，老人看病以及将来的种种都需要花钱。如果你不懂得储蓄，就不能为将来做好足够的准备。
7.贷款要谨慎
无论是借朋友的钱还是向银行贷款，都要谨慎一些，能不借就不借，能少借就少借，借别人的钱迟早要还，不还会伤害彼此间的感情，向银行贷款，还要付利息，时间久了，如果不能还款，还会被追究法律责任。因此，如果不是生意上的往来，或者创业需要资金，你就最好不要打贷款的主意。
8.从细节上注意节省
日子是省出来的。“省”的功夫体现在方方面面：省水、省电、省纸、省材料。
省水很简单，懂得循环利用，洗完衣服的水，刚好可以用来冲厕所，洗菜水可以留着最后洗碗或做浇花之用。放凉的水可以与热水混合后再喝，而不是倒掉。
省电只是举手之劳。在看得见的时候不要开灯，灯在不用时要及时关上，但是厕所灯最好留着，因为用得比较频繁，开开关关更浪费。睡前将电源关掉，因为待机状态也是耗电的。
一张纸抽出来，用掉半张，折好，留下半张下一次用。这样可以省一半的纸，也可以让自己粗粗拉拉的心变细、变巧，可谓一举两得。
没吃完的剩饭剩菜，可以搭配着新菜一起吃，或是当其他饭菜的配料。牙膏、洗面奶、洗发水以及化妆品都要用到最后一滴，再丢掉。不流行的衣服可以放在家里当居家服，尤其是那些简单、随意又舒适的。一些质感比较好的，还可以留下来做抹布，既吸水，又大块，拿到手里，还特别顺手。
工薪家庭，要想用自己有限的资金，把小日子过得有滋有味，就必须对自己的开支精打细算，做到巧妙节省，要用最少的钱办好每一件事，真正把有限的钱用在了刀刃上。能团购的时候就团购，团购的时候，量多价低，慢慢也能省出一笔可观的数字来。
9.自己动手，废物利用
面对家里的一些包装盒、废旧器物，先不要急着扔掉，而是要动一下脑子，看看这些东西是不是还能继续发挥作用。比如，盛花生油的普通塑料瓶，可以稍加裁剪，当做垃圾桶来用；吃过的巧克力盒子，可以把它当成餐桌上的垃圾盒；泡过的茶叶，晾干之后，用布袋盛起来，用做鞋子的除味袋。这样做虽然省不了大钱，但是积少成多，时间久了，就能为你节省一笔不小的资金。
根据家庭模式，选择理财方式
俗话说：“对症下药，量体裁衣”，在理财方式上，也同样如此。毕竟，不同的家庭有着不同的组成成员，也有着不一样的消费习惯、收入结构和人物个性。如果采取一刀切的理财形式，难免会让某些家庭感到为难，甚至还会有削足适履之痛。因此，在理财方式上，我们应该实事求是，一切从实际出发，根据不同的家庭模式选择不同的理财方式。只有选对了适合自己的理财方式，才能够促进家庭和睦，给家庭生活带来快乐和幸福。
在家庭理财上，如果消费观念不正确，理财方式不合理，缺乏正确的计划，很可能就会让家庭经济出现困难，以至于捉襟见肘，入不敷出。因此，我们在理财的时候，就应该选择与家庭模式相匹配的方式。具体说来，就是要根据自己的家庭收入水平和消费习惯来选择。一般情况下，家庭理财模式主要有以下几种。
1.传统保守型。这种方式主要适用于那些经济底子薄的家庭。这些家庭收入不高，或者只靠一个人的收入来养家。在消费模式上通常是收支平衡或者略有节余。面对这样的情况，就应该缩减开支，最大限度地去储蓄。因为，本已不多的钱财经不起折腾，无法承担有风险的投资，因此，只能选择保守的模式。
当然，这样的家庭如果想拓展收入来源，也可以选择投资。不过在投资的时候，就应该选择无风险的投资方式。比如购买保险、国库券、公司债券等。这些投资方式既能增加收入，又避免了风险。
2.稳健上升型。这种方式适用于那些年轻的家庭。一般情况下，夫妻双方结婚不久，孩子还没有出生，父母年龄又不是太大，并没有什么后顾之忧。另外，夫妻双方都有一份稳定的工作，依靠一个人的工资收入就能够维持全家的生活。这样的家庭，经济条件相对宽裕，无论是在投资还是在消费上，都存在着很大的发展空间。因此，在理财的时候，可以适当地选择一些风险大但是效益高的途径，来让家庭财富迅速增值。当然，在投资的时候还须留有退路，绝不能为了高额的回报而把“鸡蛋放到一个篮子里”。
3.积极进取型。这种理财方式主要适用于高薪白领、中产阶层和职业经理阶层的家庭。这样的家庭，生活质量非常高，资金也不是什么问题，但是他们对眼下的生活却不满足，希望能够更上一层楼。面对这样的情况，就不妨在投资的时候以债券、汇市、基金等金融业为主。
4.冒险理财型。通常情况下，我们不提倡这种理财方式。但是，如果一个家庭的家庭成员喜欢寻求刺激，渴望得到丰厚的资金回报，又没有任何经济压力的话，也不妨尝试一下。不过，在采用这种理财方式的时候，一定要注意根据自己的条件来放慢节奏，同时还应该擦亮眼睛，看准投资方向，尽可能地为自己降低风险。否则，就会一失足成千古恨，因为选择了错误的投资方向而永远也翻不了身。
无论是哪一种类型的家庭模式，都应根据具体情况来进行投资理财，一定要选择适合自己家庭的方式，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制订合理的家庭投资理财方案。
上面仅仅是大致的四种理财类型。如果具体到夫妻双方的话，就应该从细节上注意一下。
1.财政大权由一人掌握
既然成了家，就没有必要财务分开了，每个月的收入应该交给一个人管理，由其全权支配。这种理财方式主要适用于双方彼此信任的夫妻。拿到财政大权的一方，需要有一定的理财能力，还需要有一颗忠诚的心。夫妻之间，一律平等。收入高的不能理直气壮地要求给自己划拨更多的消费资金，收入低的则不能假公济私。这种理财方式好比是大一统的政治体制，能够最大限度地发挥家庭资金的作用。
2.高薪者提供大部分家用
这是比较普遍的一种理财方式。夫妻双方按收入比率提出生活必需费用。如果丈夫的收入占家庭收入的70%，则应该承担家庭开支的70%，剩下的交由自己自由支配。而不足的部分，则由妻子来承担。这种理财方式的优点是不会产生家庭经济纠纷，缺点就是如果认真操作起来，很可能会让夫妻间的关系变得冷淡。因此，如果采取这种理财方式，收入高的一方，就应该从自己可支配的资金里拿出一部分来多为对方买点礼物。
3.高薪者负责所有家用
这种方式比较适合收入悬殊比较大的家庭。主要由收入高的一方负责所有家用，而另一方的收入则完全归自己支配。这样的家庭，收入没有汇集在一起，两人的收入仍然是分开处理的，不易形成合力，如果开销庞大、又没有预先做好保障规划，家庭财务其实潜藏着很大的风险。
4.各司其职，各自承担不同的家庭理财目标
这种方式也很常见。比如，由丈夫来还房贷，由妻子来负责日常开销。这种理财方式比较适用于那些有着长期或者中期理财目标的家庭。由一位负责长期理财目标，一位打理日常事务，夫妻双方齐心协力，专款专用。这种理财方式能够增进夫妻间的感情，减少家庭争执。不过采用这种理财方式需要有一个前提，那就是夫妻双方都应该有一份工作，还要具备一定的理财能力。如果缺少这一最基本的条件，那么，理财就无从谈起了。
别被销售商的促销广告骗了，自己还蒙在鼓里
我们处在一个刚刚起步的市场经济时代中，一些市场机制和相关的法律还不是太完善，有很多不法商人就钻道德和法律的空子，利用各种手段来欺骗消费者。他们这样做，一是为了能够在激烈的市场竞争中站稳脚跟，二则是最大限度地追求个人利益。为了达到自己的目的，他们就会千方百计、绞尽脑汁地为自己的产品做宣传、打广告，以诱惑消费者前来消费。
利用种种手段进行促销，对于商人们来说是好事，但是对于消费者来说就可能是坏事了。很多消费者会被商人们的谎言所迷惑，不由自主地掏出腰包来购买他们的产品，从而造成了财产的流失。为了避免成为商人们牟利的工具，避免个人在经济上受到损失，我们应该对他们的种种广告有一个清醒的认识，对他们那些五花八门的虚假广告有所了解。下面，我们就来简单地介绍一下商人们惯用的伎俩。
第一，狐假虎威，借助名人声势。这种现象是商人们常用的骗术。他们常常邀请一些当红明星“倾情”推荐某种产品。借助明星的公信力来迷惑广大消费者。有很多有着明星崇拜心理的人，往往会因为喜欢某个明星而去购买其所代言的产品。这样一来，正好中了商人们的圈套。因为某个明星代言就去购买某款产品的做法太幼稚了，我们不能因为某个明星塑造了一个感人的形象就去简单地将那个艺术形象和该明星画等号。明星华丽的光环背后是什么，我们谁也不知道。他们向我们倾情推荐某种产品，也许并不是为了报答广大观众的喜爱，而是拿了厂家的代言费才这么卖力地向我们宣传的。
现在，有不少人都明白了明星代言背后的骗局，对那些卖力地推荐某些产品的人也有了清醒的认识。比如，有一个频繁做药品代言人的老艺术家就受到了网友们的嘲讽：“该艺术家分别在这些广告中自称自己患了牙龈萎缩、肩周炎、风湿骨病、肺气肿、全身麻木、肝病、肾病、心脏病等严重疾病，几乎生活不能自理，在每个广告中都说自己用了广告中的产品后痊愈了，这不自相矛盾吗？”
在生活中，如果我们遇到了这样的广告，就应该让自己保持冷静，不要被一些名人的面孔所欺骗。如果我们需要某种商品，就不要理会代言人是谁，而是要直接去关注商品本身质量的好坏，价格的高低。如果这些商品能够满足我们的需求，就买，反之，则不买，做到了这一点，那些生产商和促销商就拿我们没有办法了。
第二，杜撰历史典故，用历史名人说话。有很多商家利用人们喜欢历史的情结和骨子里的贵族情结来大行其骗。比如，有一些食品常常会在包装上写上“宫廷”、“御用”等字眼，画上一些和本食品毫不相关的古代图画等。当人们看到这些东西之后，就会产生这样的一种感觉：这个东西是皇家专用的，我吃了也就能享受到贵族的待遇了。结果，这些一心想做贵族的人就慷慨解囊，花重金买下了那些产品。
实际上，这些产品和皇宫贵族之类的东西根本就没有关系，商家们打出这样的广告和包装，只是为了吸引消费者的眼球，引诱他们上当受骗罢了。话说回来，即便是真的御用，但是御用的东西未必就是好东西，也未必是我们需要的东西。
对于这些皇家御用、几千年一脉传承的东西，我们没有必要将其奉若神明。无论它是皇帝用过的点心也好，太后喝过的药酒也罢，实际上不过是非常普通的商品而已。因此，我们在消费的时候，就应该抛弃心中的贵族情结，做到理性消费，合理消费。
第三，装神弄鬼，制造热闹场面。在节假日逛街的时候，我们常常会看到某个商店前顾客爆满的情况。有不少人看到之后，在好奇心的驱使下，就会不由自主地走上前去一看究竟。等到我们走上前去的时候，发现别人在疯狂购物，自己也会不由自主地掏钱买下该商店促销的产品。等到我们将大包小包的东西带回家，冷静下来之后，就会突然发现，这些东西我们根本就不需要。
这种宾客爆满的现象很可能是商家故意制造的假象，那些争相购买商品的人很有可能是他们花钱请来的托儿，以此欺骗那些不明真相的消费者。
当然，商家们的手段并不仅限于此，他们还会利用其他手段来欺骗广大消费者。比如，在大街上我们经常可以听到或者看到这样的宣传：“换季服装，清仓大处理，一件不留，件件十五元”、“为庆祝店庆五周年，今天本店商品一律半价销售，机会不容错过，欲购从速”、“购买本店商品的前50名消费者，可以有一次抓奖的机会，最高奖品为一台冰箱”……像这样的广告宣传可谓铺天盖地、来势汹汹，一些意志不坚定的人在这些商家们的狂轰滥炸之下就会迷失判断力，从而不由自主地去购买他们的商品。实际上，这些商品未必是他们需要的，质量也未必有保障。
面对这一类的促销手段，身为顾客的我们一定要保持冷静，首先想一下自己是不是真正需要，其次再去考虑那些具有诱惑性的价格和条件。因为，前者是你购买的真正动机和应该奔向的主题，后者则很可能是商家精心设计的骗局。如果我们不需要这些东西，就不必理会那些宣传和广告，哪怕是他们免费将商品送给我们，我们也不要。做到了这一点，再美丽的谎言也掏不了你的钱包了。
相信所谓专业人士，不如相信自己
有很多人在理财上，通常都喜欢倾听专业人士的意见，按照他们的方法去做。他们认为，专业人士说的都是对的，跟着他们走绝对没问题。事实上，这种想法并不现实。如果你留心观察一下，就会发现很多经济学家的意见总是对立的，一方是白，另一方就可能坚持是黑。如果我们事事都要他们给自己拿主意的话，很可能就会如坠云端，不知所以。因此，我们没有必要相信那些所谓的专业人士，而是应该相信自己，根据自己的实际情况来制订投资理财计划。
无论是理财分析师也好，还是经济专家也罢，他们的话都不可信，不足信。他们头顶上一个又一个美丽的光环，都是骗人的道具而已。我们要想成为一个会理财的人，只需要做到以下六个步骤就可以了。
第一，下定理财的决心。有很多人对于理财的认识仅仅局限在“不花钱”和“少花钱”的层面上，他们认为，理财会降低花钱的兴趣和生活的质量，因此，就不敢下定决心理财。难道理财真的就会降低生活的乐趣和质量吗？答案自然是否定的。减少开支属于理财的范围，但也仅仅是其中很小的一部分。一个成功的理财者，除了会节约开支之外，还懂得创收的道理。他们能够通过正确的途径来给自己创造更多的财富。
理财并不是一件十分困难的事情，困难在于你自己是否有理财的决心。如果你永远不愿意学习理财知识，下不了理财的决心，你就始终会面临着财务的窘境。因此，下定理财决心就成为了理财的第一步。
第二，财务独立。当你下定了理财的决心之后，接下来需要做的就是将你自己的财务独立起来。怎样做到财务独立呢？具体说来，主要包括三方面内容：排除恶性负债、控制良性负债、理性投资。
恶性负债是指不以人的意志为转移的负债，主要是指突发事件造成的财务负担。比如生病、意外伤害、自然灾害等，这些都是恶性负债。这些突发事故都是事先不可预期的，要想控制它，就应该未雨绸缪。因此，买一份适合自己的保险，将意外灾害带来的经济损失转嫁给保险公司，就能够避免恶性负债了。
良性负债是一个人可以自己控制的负债。它主要包括日常生活中的各项开支，比如娱乐费、打的费、招待费、子女教育经费、车子房子贷款等，都被称做良性负债。对于绝大多数刚刚步入职场的人来说，前几年的生活方式会直接影响到未来的生活方式和负债情况。比如选择在外面租房子、经常和朋友们去娱乐等就会增加生活的开支，每个月的结余就会非常有限，还很可能会发生负债的情况。如果你选择和家人住在一起，不经常参加一些没用的娱乐活动，每个月的结余就会相对多一些。除了不会负债之外，还能够拿出一些钱来投资。因此，平时，你就一定要懂得控制良性负债。
理性投资简单地说就是“投资人了解所欲投资标的的内涵与其合理报酬后，所进行的投资行为”。因此，我们在投资的时候，绝不能头脑发热，而是要分析一下怎样做才能没有风险或者把风险降到最低。选择理性投资，就能够避免出现负债的严重后果。
第三，学习理财投资。有很多人对投资的认识就是，将自己手中的钱交给专家来经营，让他们帮助自己选择投资项目。这是不对的。诚然，专家站得高，看得远，能够更好地分析金融市场。但是，有些专家是被别人收买了的，如果你听从他们的建议，很可能就会成为“冤大头”。因此，在投资的时候，没有必要听专家的话，因为专家未必会对你负责。你想挣钱，就应该遵循自己的意愿。如果你对投资的知识还不太了解，就应该先按捺一下那颗急躁的心，多学习一些理财方面的专业知识，用这些专业知识来弥补你理财方面的缺陷，以免让辛辛苦苦存下来的投资资金化为泡影。
第四，制订个人财务目标和实施计划。在制订财务目标的时候，最好用数字的形式来明确，用具体的数字来衡量。说得浅显一点，就是要先检查一下你自己每个月能够存下来多少钱，要选择投资报酬率为多少的投资工具，预计花多长时间可以达到目标。因此，你在制订财务目标的时候，最好不要制订得太难以实现，所需的时间最好是在两三年之内。当你完成第一个目标之后，就可以再制订下一个目标了。
第五，形成良好的习惯。理财不是一蹴而就的事情，最忌讳的就是三天打鱼两天晒网。如果你对理财只是由着性子来，有兴趣了好好规划，没兴趣了抛诸脑后，是一定不会有结果的。很多情况下，下定决心理财的人，往往是凭着一腔热情，满心期待能够在最短的时间之内改善个人的财务状况。如果怀着这样急躁的心态去理财，就不能坚持太长时间。假以时日，若不能达到他们预期的要求，他们的激情就会退却。原先制订的理财目标也就可能硬生生地被放弃，成功也就变得遥遥无期了。
第六，定期检查理财成果。无论做什么事情，都要讲究事前、事中和事后的控制。只有对这些环节进行了必要的控制，才能够确定事情的发展能够朝着我们既定的目标前进。另外，在控制环节，还能够及时发现一些错误并加以改正。因此，定期检查理财成果就显得格外重要。
学会分开投资与生活
投资是理财的重要组成部分。我们选择投资理财的原因是为了更好地生活，提高生活质量。如果我们只是为了赚取更多的钱而去投资，为了投资而忽视对生活的经营，让生活陷入窘境的话，就舍本逐末了。因此，我们在投资的同时不能忽视生活，更不能让投资影响生活，而是要懂得让投资和生活分开。那么，怎样才能将投资和生活分开呢？
首先，在金钱上，一定要把投资的钱和生活的钱分开。
投资是一项有风险的商业活动。在投资过程中，如果稍有不慎或者外界因素发生了变化，就很可能会导致失败。如果你把所有的钱都用到投资上，一旦失败了，就会直接影响到你的生活。因此，在投资的时候，万万不能有赌徒心理，一定要给自己留条后路，给自己的生活留足够的资金。这样做就能保证在投资失败的时候不会影响到生活本身。我们常说，不能把鸡蛋放到一个篮子里，就是这个道理。
要想将投资的钱和生活的钱分开，首先就应该认真审视一下自己的资产数量，了解自己所能承受的风险，然后再将手中的资金合理地分配。只有这样，才能够既让个人资产收益最大化，又能给自己留条后路。
其次，投资的时间一定不要跨越生活的时间。
你可以为自己的投资理财留一部分时间，也可以在重心上稍微倾斜一下，但是，不能把所有的时间都用在投资上。你必须要明白，你不是赚钱的机器，你投资的目的是为了生活，而你生活的目的却不是为了投资。如果你每天都想着钱，想着收益，即便回报再高也是没有用的。因此，你应该保证自己有充足的生活时间，绝不能让投资来占用。须知，如果把所有的心思都用在苦心投资上，的确，金钱的雪球是越滚越大，但是离真正的生活也越来越远了。
第三，投资一定不要影响生活质量。
通过投资换取财富，这些财富还能够带来生活的安定、快乐和满足。因此，许多人都非常热衷于投资。不过，凡事都应该讲究适度原则，我们可以适度地创造财富，但是绝不能被金钱所奴役、所束缚。绝不能因为过度地倾注心血在投资上，而失去了那颗感知生活快乐的心，从而影响了生活质量。
毛静结婚的时候，已经是一个女强人了，结婚后还是。正是因为她是女强人，才吸引了丈夫常乐的目光。他喜欢那种独立、有魄力的女人，这种女人是他工作上得力的搭档。
但是两个人并不在同一家公司工作，分别继承的是彼此的家业，都不想放弃祖传的东西。只不过他们可以互通有无，进行适当的资金周转和合作。
生意做到一定程度的时候，他们都开始着手投资，两个人非常相似，都不安于只是维持家产，而是希望在自己的手上能将家业进一步扩大。
为了彼此的家业，两个人一直都没有要孩子，拖了一年又一年，两个人见面的时间都很少，各自要为各自的事情奔忙，永远都是在应酬，只有需要带家属的时候，两个人才会见面，而那种见面也是在生意场上。
日子这样过下去似乎并没有什么不快乐，两个人都在做自己想做的事情。可是有一天，毛静发现她开始变得不开心，总是暴躁、易怒、嗜睡，她不知道自己怎么了，还有恶心的症状。
她打电话给常乐，可是常乐并没有放在心上，只是说自己很忙，而且的确也是在忙。她挂了电话，一种极度的失落感袭来，自己身边，现在最亲的人除了父母就只有丈夫了，丈夫甚至要更亲近一些。因为她从小也似乎很少见到父母聚在一起陪她的情形，她是跟着保姆长大的。
到那个时候，她才发现自己其实不喜欢现在的生活。似乎是在为一份责任而活着，而这份责任还是自己强加给自己的。父母早早地把家业交给她的时候，并没有说希望她保护好家业，更没有说希望她扩大家业。他们似乎只是将自己的一个负担给她了，便轻松了。每次她跟父母谈集团现在的状况，父母似乎并不怎么关心，他们似乎更关心应该给宠物狗换一个什么样的造型。
她把自己关在家里，不接电话不开门，一直想一直想，直到最后才想明白，自己这辈子似乎并没有认真地生活过。父母一定也是，所以才那么早早地就将集团交给了她，她似乎在步父母的后尘，如果再继续下去，她也会像他们一样，在晚年的时候，拼命找回生活的快乐了。而这些，丈夫还没有意识到。现在，是做抉择的时候了，或许自己不应该太拼命，集团那么大，何苦要自己一个人去撑？作为一个女人，也应该有属于普通女人的生活吧。
她想通了，去医院检查，原来是怀孕了，或许是老天给了自己这么一个机会，不要总是马不停蹄地奔忙，为了一个又一个的投资项目，不能陪父母，不能陪丈夫，甚至都不能好好地善待自己。而自己和丈夫，也似乎越来越远了。他有的时候彻夜不归，说是陪客户，实际上一定是去找别的女人了，的确自己也有一部分的责任。
从此，她开始放慢节奏，有时间一定会提前回家烧一顿好吃的饭菜，听听育儿音乐，接父母也过来一起住。
生活，似乎又回到了这个家庭。
分开了投资与生活，似乎投资与生活也越来越好。如果把投资和生活混淆在一起，两者都将受到影响。尤其对于女人来说，最大的幸福莫过于经营好幸福的家庭，拥有相亲相爱的丈夫、聪明懂事的孩子，而当你把大部分精力用于投资时，无疑会失去家庭的欢乐，所以说，如何兼顾投资与生活，或者别让投资影响到生活，是不容忽视的一件事。
走出理财的几个误区
我们要想理财，除了要掌握一定的方法之外，还应该了解一下理财时经常犯的错误，避免走进这些误区。下面，我们就来简单介绍一下理财经常出现的几个误区。
误区一：理财就是省钱，会影响生活品质。
在一些喜欢消费的月光族眼里，理财就等于“节约”，省钱的想法会影响到自己的生活品质。一旦选择了理财，那么，一些想买的东西就不能买，一些喜欢吃的美食就不能吃，不能过正常人的日子，也不能享受应该享受的生活。这种理解就错了，理财固然要节省一些不必要的开支，但是节省开支不是目的，只是一种手段，理财的最终目的还是要让自己过上更好的生活。理财，是在确保自己能够承受的经济范围内，过上更高质量的生活，同时也不会影响到未来的生活。真正的理财就是有计划地花钱，而不是不留后路地大手大脚地花钱，等到真正需要钱的时候却愁眉不展。
此外，理财并不是无限制地省钱。如果你的收入不算太低，就没有必要克制自己。毕竟，你没有必要过度地节约。过度地节约，就会委屈了自己，同时也让理财的方向发生了偏离。
误区二：理财太专业，太复杂，根本就学不会。
许多人对数字并不感兴趣，对理财也感到头痛。他们认为，理财属于经济学的范畴，是一项非常专业、非常复杂的工作，自己根本就学不会。
理财固然需要一定的技巧，也需要正确的观念、时间和耐心，但是只要用到功夫，理财自然而然便水到渠成。只要我们有耐心，能够在理财上多用点心思，就会发现，理财并没有想象中那么难。理财是一个日常积累、摸索实践的过程，不需要有什么负担和压力。只要学会理财知识，每个人都可能理好财。
误区三：理财非常简单，只要自己愿意就行。
理财需要有主观意愿和信心，但是，真正把家庭的钱财打理好，让你的资产收益超过通货膨胀却并不是一件非常简单的事。须知，如何确保资金安全并实现资金的升值，是大有学问的。因此，在自己精心策划的同时，还要阅读相关书籍，运用足够的投资知识来指导自己的投资行为。
误区四：理财是有钱人的事情，与我无关。
有很多刚刚参加工作的朋友都会这样认为：“理财是有钱人的事，我的钱都不够自己花，哪需要理啊。”这话看似有道理，实则不然。恰恰相反，越是没有钱，我们就越应该理财，及早地掌握理财技巧，通过理财来“脱贫”。对于普通人来说，“十分之一法则”是一种比较合理的理财方式。该法则指的是将收入的十分之一存起来进行投资，积少成多，将来就会有足够的资金用于理财。每月累积下来，日久天长，收入便不可小觑。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，如果懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。
仔细计算一下你的花销，减少消费，通常都能挤出一部分钱来进行投资。渐渐的，你还会发现好多事情都在你的控制之下，有很多种方法可以使你增加财产。
误区五：理财缺少足够的时间。
这也是很多人的观点。他们认为自己有那么多的责任、任务，根本就没有多余的时间。而实际上，理财并不需要太多的时间，只要每天挤一点就可以。如果自己缺乏理财知识只是时间问题，就不妨浏览一些理财网页，从中学习一些理财的基础知识。
误区六：钱在银行又稳又安全。受传统观念的影响，有很多人并不喜欢冒险，在理财方式上以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是，银行里的利率增长永远比不上物价上涨的速度，把钱放到银行里，几年之后，价值就会缩水很多。比如，假设储蓄利率是2%，而通货膨胀率是4个百分点，那么你的购买力每年都会损失2个百分点，这表示100元钱一年后实际只有98元。
在新的形势下，我们应该更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等，以最大限度地增加家庭的理财收益。
误区七：随大溜，避免理财损失。
许多人在理财和消费上喜欢随大溜，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动，却很少考虑自己家庭抵御风险的能力是否和别人相同。结果造成家庭资产的大量流失，从而影响到了整个生活质量，这是不行的。理财，应该一切从自己的实际出发，绝不能跟在别人的后面。
误区八：会员卡消费节省开支。
有不少职场中的朋友对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。
你要明白，买家永远没有卖家精，有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，或者如果想办卡，要付一定的费用才可以。如果单单是为了办卡而突击消费的话，结果不但没有省钱，反而还多消费了一笔。因此，没有必要为了省钱而去办大量的会员卡。
