经验从实践中来，成功靠实践的积累。须知，任何投资高手都不是天生的。每个新基民初入基金市场，无论是谁都会遇到很多问题，都会产生许多疑惑。通过借鉴学习取经，随着自己的实践摸索，很多问题都会迎刃而解，很多疑惑都会得到满意答案。
1.新基民如何确定自己的投资目标
一个新基民，在选择投资基金前，首先要确定个人的投资目标。
大部分人投资基金是为了赚钱，有些人进行基金投资的理由是认为相对股票来讲，投资基金更安全，也有的人是经熟人介绍，认为进行基金投资“钱”景广阔。
其实，理性投资的基民应在不同阶段作出具体的投资目标。
聪明的投资者应对本身的年龄、收入与对未来的生活安排作出分析，才在人生不同的时间确定不同的投资目标。
对于投资者来说，投资于基金的目的都是获利，但依据获利后的用途不同投资者所选择的投资目标会有所不同。一般来说，投资目标可分为以下几类：
一是当前或即期收入。
二是即期收入与资本利得并举。
三是资金长期增长。
四是积极性的资金成长。
清楚了各类投资目标后，新基民就可以根据自身的实际情况，确定自己的投资目标。
2.投资基金前为何要对自己进行评估
投资目标确立后，投资者在进行基金投资之前，接下来要考虑的就是对自身状况进行评价。因为，如果我们不顾自身的投资条件盲目进行基金投资，当投资出现亏损时，就会直接影响到生活与身体健康。
影响个人的投资因素主要包括家庭状况、收入水平、个人经济负担、对未来收入的预期以及人生观等，这些因素的变动，对个人投资来说影响较大。所以投资者在投资前应计算出现在及预期未来的收入水平，进而还应计算出现在及未来的支出水平。这样不仅可以帮助投资者避免严重的失误，而且可以协助投资者计划未来以及拟定完善的投资策略。
这里也要提醒投资者，在计算自己的收入和支出时，一定要留有余地，既不能高估收入也不能低估支出。
收入和支出评估了以后，投资者就可以预算出未来的储蓄水平。每年的储蓄水平等于该年的预期收入减去支出的余额，这就为投资者制订将来的资金安排计划提供了一个依据。投资者制订好了一个可行的储蓄计划后，就应该决定如何投资。
最后，新基民对自身的评估还有一个非常重要的内容，那就是对自己风险承受能力的分析。因为，基金作为一种投资工具也有其自身的投资风险，即使基金经理已将投资进行了分散，但有关的投资风险只是降低而并非消除。如发生股灾时，相关的投资基金就会受到影响。
风险承受能力来自各方面的影响，既有经济方面的影响，又有心理方面的影响，投资者在投资前应充分考虑自身的风险承受能力，如果经济条件差，心理承受能力弱的投资者就应该选择一些风险小的基金；反之，则可以选择一些风险高的基金。
对于保守型的投资者，可以选择的基金品种为货币市场基金、债券型基金；对于平稳型投资者可以把较多的资金投资于股票型基金、成熟市场股票型基金（如欧美市场）；对于进取型的投资者，可以投资于新兴市场基金（如东南亚市场、南美市场等）、认股权证基金。
3.基金投资应占个人理财资产的多大比例
基金投资应占个人理财资产的多大比例，这个问题没有标准答案，完全看个人的投资组合成分、比重与其他资产的配置而定。
一般地，能忍受较高风险的投资人，可采用较积极的投资组合，投资组合中可选择以较高的比例投资在风险偏高的资产，如股票、积极型股票型基金等；风险忍受度较低的投资人，则应在投资组合中加重风险较低、较稳健的资本，如债券、定期存款或是固定收益型基金。
由此推论，基金理财应占收入的多少百分比才适当，应视投资组合中其他资产配置的状况而定。若投资的资产中已经有相当多的股票，其实可以考虑将部分股票转至股票型基金的投资，可以降低投资单一股票的风险，亦可享有股票投资的收益成长，另外再搭配债券、定期存款或是固定收益型基金。若是资产配置已经相当保守，储蓄、债券占大多数，则可通过增加股票型基金的方式，提高获利率。
4.可以倾囊而出甚至贷款买基金吗
过去的一年多，基金投资者赚得盆满钵满，带来了基金销售的火暴。但是，风险作为收益的孪生兄弟，投资人不可不思量。目前，基金投资人的错误操作方式理当引起关注和警示。
部分基金投资者尤其新近进入基金市场的投资人，以过去一年买基金迅速赚钱的事实，预期未来短期内获得多少收益，幻想着短期迅速发财。
有些基金投资者不考虑自己未来可能的支出，在基金过往业绩尤其去年基金火暴赚钱的感召下，把自己的积存倾囊而出，甚至借款投资于基金。倾囊而出，既影响正常的家庭开支，又不好应对不时之需，如果遇到市场下跌，投资心态也会大受影响。借钱投资更是过激行为，除非你肯定这笔投资稳赚不赔，并且投资收益超过借钱的全部成本。然而，证券市场的显著特征就是不确定性，稳赚不赔只是神话。
其实，投资人很容易测试自己的风险承受能力和风险态度。我们常说“量入为出”，实际上就是一个风险承受能力问题。至于风险态度，投资者也很容易理解资产安全性、兑现便利性和收益性的关系。选择资产安全就意味着放弃较好的预期收益；偏爱无成本或低成本的兑现性，则同样意味着降低收益要求。顺便说，基金申购赎回的方便性并不等于兑现性一定好，因为遇到市场下跌时，虽然赎回一般说仍然方便，但兑现时的损失也就发生了。受2006年基金发行火暴和赚钱效应的影响，今年个人投资基金的热情进一步高涨。然而，投资者投资教育的成熟程度并没有完全跟上市场规模快速膨胀的节拍，这种热情背后的许多现象仍然值得我们深思。
据银行工作人员介绍，2007年新年刚开始，就有不少客户来办理房产抵押贷款，而他们办理抵押贷款的最主要用途竟然是购买基金。其中一人向客户经理表示，他在年初购买的10万元基金如今已经涨了70%，听人说基金市场还将呈现牛市，他就产生了将房产抵押办理贷款的想法。
“不出两周，就会有20%甚至30%的投资收益，这种赚钱方式去哪里找！”许多人都这样感慨如今基金的赚钱效应。这种想法使得他们抛弃了其他一切投资方式，而更有甚者，甚至动起了贷款的念头。有些收入不高、积蓄无多的人，如果想要从股市中分一杯羹，贷款就成了他们考虑的最佳方式。
然而值得提醒的是，通过贷款的方式买基金，投资成本就无形中上升，投资者计算投资收益的时候，也就不能仅凭基金表面的净值收益率来进行简单计算。按照目前的利率计算，近一两年内抵押贷款的利率在6%左右，加上其他费用，成本在8%左右。也就是说，还没有投资之前，你已经背负了8%的投资成本。
与此同时，今年是否能达到投资者预期的翻倍收益，还是个未知数。尽管2006年基金的收益率喜人，普遍达到80%甚至100%以上，但2006年的股票行情是难得遇见的牛市行情。今年，基金经理几乎无一例外地调低了收益预期。根据国际成熟市场的基金投资经验，10%～20%才是基金的本来收益，如果按此标准计算，再扣除买卖基金所涉及的手续费用，贷款买基金的获利空间已经被大大缩小。
更何况，今年股票市场的行情并非完全乐观。伴随市场估值的不断提高，目前的股票行情已经让基金管理人变得愈加谨慎。交银施罗德基金管理公司就认为，现在看市场估值，多少都有透支的因素存在。因为很多研究机构在评价股票的市盈率时，已经开始动用2007年、2008年，甚至2009年的赢利预期，而在预期不能得到证实之前，这种透支很大程度会带来泡沫。
5.新基民投资前应当注意哪些问题
与投资股票有所不同，投资基金不能像炒股票那样天天关心基金的净值是多少，更忌讳频繁买入卖出，而应采取长期投资的策略（货币市场基金除外），避免短线炒作。以下一些经验可供基金新手参考。
（1）大势变化对买卖基金有何影响
新基民在投资前，应认真分析宏观经济发展、国内宏观政策变化以及证券市场波动，从中寻找买卖基金的时机。一般应在股市或经济处于波动周期的底部时买进，而在高峰时卖出。在经济增速下降见底或股市低迷时，可适当提高债券型基金的投资比重，及时购买新基金。若经济增速开始提升，股市转暖，则应加重偏股型基金比重，以及已面市的老基金。这是因为老基金已完成建仓，建仓成本也会较低。
（2）选择哪种方式购买基金
开放式基金可以在发行期内认购，也可以在发行后申购，不同的是申购的费用略高于发行认购时的费用。对于申购，除一次性投入资金外，还有几种申购技巧或方式：
①“金字塔申购法”
即低价时买的多，高价时买的少，就像一座“金字塔”，这样综合购买成本较低，赢利能力自然也就较强。
②“成本平均法”
即每隔相同的一段时间，以固定的资金投资于某一相同的基金。这样可以积少成多，让小钱积累成一笔不小的财富。这种投资方式操作起来也不复杂，只需要与销售基金的银行签订一份“定时定额扣款委托书”，约定每月的申购金额，银行就会定期自动扣款买基金。
③“价值平均法”
即在市价过低的时候，增加投资的数量；反之，在价格较高时，则减少投资，甚至可以出售一部分基金。
（3）别忘了对收费方式的选择
基金管理公司在发行和赎回基金时均要向投资者收取一定的费用，其收费模式主要有前端收费和后端收费两种。前端收费是在购买时收取费用，后端收费则是赎回时收取。在后端收费模式下，持有基金的年限越长，费率就越低，一般是按每年20%的速度递减，直至为零。所以，对于长期投资，选择后端收费方式有利于降低投资成本。
（4）基民偏爱伞形基金的理由是什么
伞形基金也称系列基金，即一家基金管理公司旗下有若干个不同类型的子基金。对于投资者而言，投资伞形基金主要有以下好处：一是管理费用较低；二是方便在伞形基金下各个子基金间进行转换。
6.怎样挑选一家信得过的基金管理公司
购买投资基金最根本是要看基金公司是否稳健、值得信赖，投资者一旦选择了表现欠佳而且财政状况有问题的基金公司，就无法确保资产增值。因此，新基民在基金投资前，选择基金公司也不是件容易的事。
首先需要新股民注意的是，虽然基金管理公司并不直接保管投资者的资金，但基金公司股东的背景、财力、规模、信誉、经营方针及管理方式等情况，都足以影响到基金运营业绩的表现。
一家管理完善的基金公司至少必须具备以下特点，方可值得基民的信任，这也是投资者作为与检测基金公司是否良好的重要指标。
（1）具有优良的信誉
基金公司最基本的条件就是必须以投资者的利益为依据，内部监控完善，不会出现欺骗投资者违规行为。
（2）产品多元化
产品越多的基金管理公司越有能力满足投资者的不同要求，并配合投资者在不同的经济状况下作出不同的投资部署。
（3）投资人数多
总投资人数愈多，基金公司的经营风险愈小，假如客户只集中在几个大户，大客户对投资基金的态度将会影响到基金的正常运营，一旦大户资金撤离，对基金公司投资策略会有极大的影响，投资者人数越多，也意味着组合的金额越大，有利于分散投资。
（4）服务水平高
购买基金后所享受的售后服务是投资者最基本的权益。而高服务素质可以让投资者相信基金公司是以客户为本的宗旨。
（5）过往绩效优良
投资者投资于基金的目的是获利，为了获利就必须对基金的经营绩效进行清楚的了解。一般来说，表现较稳定的基金，表明它的设计是正确的，基金经理人员的投资策略是成功的。如果它的表现一向都比较好，投资者可以对该基金的未来寄以希望。
7.通过什么渠道购买基金较为划算
现在的基金投资者，很多都是通过银行购买基金的，一部分人是出于对银行的信任购买基金，另外一部分人也确实不知道除了银行还能去哪里买。其实，基金购买渠道有很多可供选择，不同的渠道，便利性、费用、提供的服务都有较大差别。基金的交易原则上是在哪里购买在哪里赎回，而且日后如需要进行基金转换等操作也需要通过当时的交易渠道办理，如中途变更交易渠道，则需办理转托管等手续，造成不必要的麻烦，因此，在决定购买基金时，选择一种适合自己的渠道是非常重要的。作为新基民可以从便利性、费用、可获得的服务三个方面，综合考虑选择哪种渠道购买基金。下面介绍当前主流的三种购买渠道。
（1）通过银行代销购买基金
银行是最传统的也是在新基民中公信力最高的代销渠道，通常基金公司会将该只基金的托管行作为主代销行。
银行代销的优点是：在国民心目中的信誉极好，直到现在，仍有投资者认为去银行购买基金踏实、放心。对投资者来说，银行最大的优点在于其服务网点多，贴近投资者，非常方便。
但银行代销也存在着一定的劣势，表现在：
一是银行代销的基金种类有限，不同银行代销的基金种类也不同。投资者如果要购买多只基金，往往难以在一家银行办理妥当。
二是银行通常并不代销一家基金公司旗下的所有基金，这就给以后可能需要的基金转换等业务带来麻烦。
三是通过银行购买基金，一般不能获得申购费的优惠，股票型基金需要缴纳1.5%的申购费。
新基民通过银行买基金很简单，只需持有银行的活期存折，带上身份证，开立相应基金公司的基金账户即可。
为了便于基民们的后续操作，自己在开户的同时，也可申请开通网上银行和电话银行业务，以后的操作就不必每次都去柜台办理。
（2）通过证券公司代销购买基金
证券公司也是一种传统的基金代销渠道。并在基金交易中具有明显的优势：
一是一些大型券商，比如银河证券、国泰君安等代销的基金种类非常齐全，投资者可以通过券商的网上交易系统，在统一的操作界面下进行基金买卖，非常方便。对老股民来说，通过熟悉的券商交易系统买卖基金，可以统一管理资金，统一操作，非常便利。
二是对拥有股票账户的投资者来说，通过证券公司，可以在二级市场上买卖LOF基金。
三是通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率优惠。
但证券公司代销也有其不足：
一是券商代销渠道网点比较少，由于办理开户手续只能在股市开盘期间（上午9点半至11点半，下午1点至3点），对很多上班族来说，不是很便利。
二是基金对券商来说是比较新的业务，券商普遍缺乏具有足够专业知识的服务人员，投资者可获得的咨询服务比较差。
三是证券营业部的客户经理们股票操作思维比较重，有时反而会误导投资者，比如常有券商营业部的人员劝导投资者购买净值低的“便宜”的基金。
新基民在证券公司代销购买基金时，也需要开户，开户的手续并不复杂。
如果新基民拥有沪深两市的股票交易账户，即可通过券商直接开立基金公司的基金账户买卖基金。如果新基民没有股票账户，则需要先办理一个资金账户，需携带身份证明原件，银行活期存折或银行卡（注意不同证券公司要求不同，大部分证券公司都接受工行活期存折和建行龙卡），按规定需要交纳5元手续费，不过大部分券商都免收这部分费用。资金账户建好后，需要开立相应基金公司的基金账户，办理好基金账户后即可进行基金买卖。
这里还需要向通过证券公司代销的基民们提个醒：
一是并非每家证券公司都代销所有的基金，应选择比较大的券商，它们代销的基金种类比较齐全。
二是新基民第一次开户需要由本人前去办理，去之前，应该去券商的网站或打电话咨询它们代销哪些基金，开设资金账户时要求哪家银行的存折或银行卡，事先做好准备。
三是当资金账户建好后，开立基金账户时，有的券商要求必须在柜台办理，有的则提供了电话或网上开户的功能，如果必须在柜台办理，则最好在开户时就多开一些基金公司的账户，省去日后投资还需再去柜台办理的麻烦。
四是很多证券营业部并不会明确给投资者费率折扣，对于投资额度较大的投资者，可与证券营业部的客户经理沟通获得申购费的优惠。
（3）通过基金公司直销购买基金
基金公司直销有两种：柜台直销和网上直销。柜台直销是传统的一个销售渠道，以服务VIP客户为主，有专业的服务人员提供咨询服务，而且还有费率上的折扣。缺点是网点很少，而且，门槛比较高，不适合中小投资者。网上直销是新兴的一个交易渠道，大部分基金公司均已开设网上直销服务，下面重点介绍基金公司的网上直销。
网上直销的优点很明显：
一是大部分基金公司的网上直销提供了费率优惠，很多基金公司的股票型基金网上直销申购费仅为0.6%。
二是网上直销，只需一张银行卡即可，不受地域限制，而且提供24小时服务，非常方便。
三是由于节省了基金公司和代销渠道之间划转资金的时间，赎回基金后资金可以更快到账。
但同时，网上直销也暴露了很多缺点：
一是不同基金公司要求的结算卡不同，比如用广发卡可购买广发旗下的基金，但不能购买上投摩根的基金，用建行卡可购买华夏旗下的基金，却不能购买广发的基金，所以，如果购买多只基金，往往需要为该基金组合办理不同的银行卡。
二是需要在每家基金公司的网站上开户、交易，购买的基金比较多且涉及多家基金公司时，相对于证券公司的交易系统，操作还是比较费时。
三是还有一些基金公司尚未开通网上直销业务，而且并非所有基金公司直销都有费率优惠，比如景顺长城就不提供申购费折让。
四是需支付银联转账费用，现行的标准如下：5000元以下，每笔2元；0.5万～5万元，每笔3元；5万～10万元，每笔5元；10万元以上，每笔8元。
通过网上直销购买基金的开户程序如下：
一是带上个人身份证明原件，去银行办理一张银行卡，可同时开通网上银行服务，便于后续操作。
二是在相应基金公司网站上开通基金账户，即可买卖基金。
三是如果之前已经通过银行、证券公司等代销机构购买过基金，则需通过基金公司为原代销客户提供的通道开通网上交易，通常需提供原有的基金账号。
新基民若通过网上直销购买基金，需要注意两点：
其一，应事先了解基金公司的政策，包括要求的银行卡，提供的费率折让等。
其二，办一张兴业卡是不错的选择，可购买100多只基金，基本上可覆盖市场上表现比较好的基金，且不受地域限制，在全国任何一家兴业银行的网点均可办理。
