1.基金资产配置是否合理
基金投资都必须采取资产组合的方式进行投资。通过资产配置组合可以看到基金投资风格是稳健型、中庸型还是激进型；是股票型还是债券型；是积极成长还是收入成长；是具有短期波段性的收益特征，还是具有长期周期性的收益特征。
投资组合，一是可投资主要证券品种之间的组合，如股票、债券和现金等各类资产，是以哪一种品种组合为主；二是同一证券品种的组合，如进行股票投资时，选择哪几个品种以及投资的比例是多少。
合理地分散投资应该是投资于某一种股票的资金不超过总资产的一定比例，所有股票分散于一定数量以内的行业之间。
（1）资产组合的4个看点
①是否符合招募说明书约定
招募说明书对基金资产的投资范围都有明确约定，在考察该基金的投资组合时先要看是否符合约定。
比如，工行瑞信稳健成长投资范围限于具有良好流动性的金融工具，其中，股票资产占基金资产的比例为60%～95%，债券、现金等金融工具占基金资产的比例为5%～40%，现金或者到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的5%。
②是否长期持有
基金公司需履行信息披露义务，季度报告中的资产组合变化能体现基金经理的投资风格，到底是买入并长期持有还是积极地买进卖出。稳健的基金持有股票的时期较长，且风险较低；激进的基金股票买卖比较频繁，换手率高。
高换手率意味着印花税的增加，还有交易佣金、过户费、经手费、证管费等交易费用也随之增加。这些税收和费用直接从基金资产中扣除，从而影响投资人的收益。
③行业偏好怎样
一般情况下，同一大类的股票在证券市场中具有相似的波动趋势。如果某一基金投资组合都集中在某类或几类行业，那么就意味着基金财产增值与行业成长息息相关，行业的周期性会在股价中得到提前反映。
④持股数量的变化
从分散风险的角度来看，投资20只股票的基金与投资上百只股票的基金在业绩波动方面有很大的不同。通常，持股数量较少的基金波动性较大。所以，除了关注基金投资的行业比重外，还应当了解基金是否将大量资产集中投资在某几只股票上。
资产组合是指基于投资目的和投资方向，而将基金资产投资按照一定原则和一定比例进行组合的多种证券。进行资产组合的目的是降低投资风险，保持基金资产的流动性和投资收益的稳定性。
（2）投资组合管理
投资组合管理的目的是分散风险和提高效率，即在一定的风险条件下，保证组合收益的最大化；在一定的收益条件下，保证组合风险的最小化。
首先，证券品种选择，进行微观预测和证券投资分析，预测证券价格走势以及波动情况。
其次，投资时机选择，进行宏观预测，预测和比较各种不同类型的证券的价格走势和波动情况。
最后，多元化组合，即依据投资品种，组建一个风险最小的资产组合。
（3）正视基金公司资产组合风格
基金公司资产组合的风格，可以用业绩离散度、资产活跃度、资产配置集中度三个指标解读。
一是通过业绩离散度考察基金公司旗下各基金之间的业绩差异。比如，同类基金业绩离散度都非常小，显现的是齐头并进；激进与稳健品种净值增长落差较大，则是激进稳健并举；还有就是强者更强，随便挑出哪只，都毫不逊色。
二是通过了解资产活跃度，基金经理主动调整资产交易的节奏。活跃交易的程度与业绩并没有显著相关性，但持续跟踪该指标可以获取有价值的信息。比如，可以体现基金管理人对行业研究的深度及对市场的反应灵敏度等。
三是资产配置集中度反映基金管理人的基本状态，是激进还是稳健抑或是保守。比如，配置趋于集中，对某个或某几个行业相当自信，进攻性较强，防守薄弱，如果判断正确则收获会很丰厚，但如果判断失误，损失也会很惨重。
2.基金风险控制是否较好
风险与投资是共生的，世界上没有不存在风险的投资，和所有的投资行为都有风险一样，基金的投资也有一定的风险，谁都无法保证证券投资基金一定会有收益，以及一定会达到某一收益率。
（1）基金投资风险知多少
由于分散投资在不同的金融产品上，基金已经大幅降低了投资风险。但由于资本市场的波动和地缘因素的影响，投资者还是常会面临以下几类风险：
①本金风险
对于投资者而言，本金损失是最大的风险，投资者应认真阅读基金招募说明，考察基金的历史业绩，从基金的投资方向和实证业绩中预测本金承担风险的几率。
②利率风险
对于购买债券型基金和货币市场基金等固定收益类基金的投资者而言，利率是影响收益的重要因素。利率变化意味着债券价格的变化，利率上升则债券价格下降，基金净值可能下跌；相反，如果利率下降，债券型基金净值有望上升。
③市场风险
一次市场崩溃就可能会使投资者的资产大幅缩水，所以市场风险是投资者最为担心也最难以把握的因素。短期风险难以预测，因此投资者需要有一定的市场风险承受能力。
④通货膨胀风险
回避通货膨胀风险乃投资之根本。投资的根本意义就是延迟消费，而通货膨胀对于投资就像腐烂对于存储，是必须回避的因素。一般投资者需要的投资收益率至少要高于通货膨胀率，这样才算是回避了风险。
⑤目标风险
如果投资收益没有达到预期的水平，也会产生风险。投资者经常因为担心在证券市场上遭受投资损失而采取保守的投资策略，同时又担心没有足够的资金来维持日后的生活需求。所以，投资者要根据自己的实际状况选择激进或保守的投资策略。
⑥时机风险
历史数据表明，在目前市场状况下，投资期在3年以上的投资者都能够获得赢利，但如果投资期较短，那么所冒的风险相对要大得多。如果投资期在6个月以内，盈亏的概率各为50%。
⑦流动性风险
此类风险通常发生于发展中国家的不成熟资本市场中，一旦基金面临巨额赎回，则基金管理者将被迫出售投资组合中的股票，从而造成市场单方面下跌。比如我国台湾地区，在封闭式基金转为开放式基金的过程中，由于节奏把握不当，造成封闭式基金遭到连续巨额赎回，促使股票市场直线下跌，基金净值损失惨重。即使在成熟、理性的市场，也可能会发生流动性风险，在市场出现普遍下跌的过程中，很多投资者由于丧失投资信心而赎回基金，也可能导致净值下跌。
⑧不动产增值风险
证券投资的根本意义就是通过牺牲当前消费机会而获得未来的更大的消费机会。但如果消费品的增值幅度高于证券的投资幅度，就带来了投资的实际损失。这种情况通常发生在房产等不动产市场，从生产角度来看，虽然房产本身并不产生价值，但它的价格可能会在短期有大幅的上涨，以其为参照进行证券投资，也会产生实际收益为负的风险。
对于国内的基金投资者来说，目前首当其冲的应属市场风险。回避市场风险的主要办法是随时调整投资组合和定期定额投资基金，前者属于主动型风险防范，而后者属于被动型风险防范。由于在现阶段国内基金只能单一地投资于国内股市和债市，如果因为政治、经济或资金流向等宏观因素，一旦股市和债市都出现整体下跌，那么即使是分散投资和定期定额投资也无法避免这种系统风险损失。投资者应密切留意市场动向，学会择时入市，并在市场不利时出货止损。
（2）基金投资风险的根源
基金投资的风险来自于设立基金制度本身：
第一，除保本基金承诺在保本期满时保证本金安全外，其他类别基金不承诺保证本金安全。
第二，基金一般不承诺收益率，因为风险水平与预期收益像一对连体婴儿，随基金类别的风险增大，它的收益率及其波动幅度也明显增大。例如，风险收益最低的货币市场基金，预期收益率也较低，大约是一年定期税后利率，上下波动幅度较小；而相对风险收益最高的股票型基金，从美国市场几十年的实证看，长期平均年回报率在10%左右，但上下波动幅度较大，就任何一年的实际收益率来说，可能超出平均水平很多，也可能是亏损。
第三，投资时间长短与需要匹配的风险程度、变现能力密切相关。一般来说，资金投资的时间越短，风险承受能力越低，流动性要求越高。例如，对于一笔三个月后有确定支出计划的资金，用来投资基金时，最好选择本金稳妥性和流动性很高的货币市场基金或超短债基金。又如，如果9个月后有确定的支出计划，那么与这笔资金匹配的，最好还是低风险基金，但可适当搭配更适合长期投资的低风险基金，如债券型基金。相反，如果这两笔投资都选择股票型基金，由于风险较高，取用时就比较容易遇上阶段性下跌或本金亏损，给变现带来较大风险。
（3）基金投资风险的范围划分
按照基金投资风险所及的范围不同，可以将基金投资风险划分为系统风险和非系统风险。系统风险是证券资产中所固有的，靠外界力量也难以消除和避免的风险。如战争、自然灾害、经济衰退等都是系统风险的来源，系统风险往往使整个一类或一组证券产生价格波动。系统风险属于难以预测并且难以回避的风险。
非系统风险源于某些独特事件的发生，如罢工、新产品开发失败、没有争取到合同、诉讼失败等。这一独特事件只与某一具体的股票、债券相关联，与整个证券市场无关，所以非系统风险是可分散、可回避的。投资者一般可以通过市场行情分析、基金组合等手段避免或消除非系统风险。
（4）基金投资风险的预测
虽然基金投资风险的来源很多，但它的表现主要集中在收益波动和与系统波动的相关性方面。基金投资风险的预测方法主要是收益标准差法、β系数法和夏普指数法。
投资风险的预测方法都有一个重要的假设，即基金的风险性具有一定的规律性、连续性，会按照一定的发展趋势发展，可以根据以前的风险预测以后的风险程度。否则，基金的风险预测无从谈起。
①收益标准差法
基金投资风险就是投资收益预期的不确定性，对于这种不确定性，金融计量中常常用统计学中的方差或标准差来度量。标准差法的物理意义就是基金净值的波动范围，标准差越大，说明投资收益的分散性越大，投资风险越大；反之，投资收益的分散性越小，投资风险越小。
例如，3只年投资回报率相等的基金，A基金上半年业绩好，但下半年基本没有收益；B基金恰恰相反，上半年投资回报率为负，而下半年表现异常突出；C基金全年表现非常平稳，净值增长呈线性状态。在年末收益水平相同的情况下，C基金的净值不确定性最小，所以风险也最小。
投资者可以从一些专业网站上查到基金的标准差，或者通过Excel等软件自己计算标准差。
收益标准差作为风险的测度值的局限性是：当实际收益率水平高于预期水平时，投资者并没有风险，仅仅在它低于预期水平时，才构成真正的目标风险或本金风险，所以标准差预测法往往要和其他方法并用。
②β系数法
β系数法的思路是撇开非系统因素的影响，而仅仅考虑系统性因素对证券收益的影响。这是由于对于基金而言，其长期非系统风险近似为0，只需计算系统风险即可。衡量系统风险的标准便是β系数。β系数是反映基金收益受证券系统风险影响程度的一个参量，其计算公式为：
β（某基金预期收益-该基金收益中的无风险部分）/（整个市场上证券总的预期收益-该基金收益中的无风险部分）
其中：一般所谓收益中的无风险部分取国债收益率或银行存款利率。
由于β系数一定是大于等于0的，说明任何一种基金都存在着一定的风险。对于整个证券市场来说，β系数显然等于1。若β>1，说明该基金风险程度大于整个市场上的证券风险程度，并且β值越大，这种基金与其他证券组合相比，风险程度就越高，投资者要谨慎行事。若0<β<1，说明该基金的风险程度小于整个市场上证券的风险程度，并且β值越小，这种基金与其他证券组合相比，风险程度越小。当β0时，说明该基金的预期收益等于该基金收益中的无风险部分，或者说，该基金根本不存在任何风险（当然不排除非系统风险），这在理论上是一种极好的投资机会。
如果也考虑短期非系统因素对该基金收益的影响，即使系统性风险很小，β接近于0，但由于非系统风险可能很大，那么投资者在投资该基金以前，就不能再仅仅按β系数进行决策，必须得考虑其他非系统因素的影响。所以，β系数常与标准差法结合使用，β系数反映基金的系统风险，标准差反映基金双向的全部风险。
以基金净值的绝对增长率作为衡量绩效表现的唯一标准是不全面的，考虑了风险因素之后的基金收益才是有效衡量基金绩效表现的标准。投资回报与投资风险总是相伴而生的，投资回报率高的基金可能是由于所承担的投资风险过大使然，并不表明基金管理人在投资方面有较高的操作水平，所以仅仅依赖投资回报率的高低并不能准确地判别什么样的基金是好基金。经典的基金绩效表现比较就选用单位风险下收益的标准来跟踪基金的总体业绩，这类跟踪指标很多，如标准差、夏普指数、β系数等，都是衡量基金投资风险指标的重要参数。
β系数是衡量基金系统风险的指标，它反映基金报酬率与相对指数报酬率的敏感程度，一般认为市场的β系数为1。若基金净值的波动大于1，则基金的β系数大于1，基金的波动风险高过整体市场，基金的运作比市场平均水平要激进一些。而如果基金的β系数小于1，则表明基金的系统风险较小。与标准差不同，β系数并不是越小越好，因为较大的β系数可能意味着基金有较大的系统收益，所以只能说明β系数较大的基金系统风险较大一些。
那么系统风险较大的基金与系统风险较小的基金哪个更好呢？这就像鱼与熊掌一样，它们本身没有好坏的分别。要回答这个问题，就要从基金承担每单位风险所获得的额外报酬的角度来考虑，考察这个项目的指标就是夏普指数。
基金风险衡量的主要指标是基金在每个固定时间区间（比如一个月）内的投资回报率的标准差。它反映基金投资回报率的变化程度，标准差越大说明基金总投资回报率越高，偏离均值的程度越大，其投资风险也就越大。
③夏普指数法
在基金评级中，经常用风险指标对基金收益进行调整，将两个因素归并为一项指数，从而方便投资者选择。通常用β系数和夏普指数把收益与风险因素结合起来。
系数表示基金在所处风险区间的超额收益，它是基金的实际收益和按照系统风险系数计算的期望收益之间的差额，一般而言，β系数越大越好。其具体的计算方法是：实际收益基金的收益-无风险投资收益（在美国为90天国债收益率，国内一般用同期银行存款利率）；期望收益系统风险系数×市场收益，它反映基金由于市场整体变动而获得的收益；实际收益和期望收益的差额即β系数。例如，A基金相对股票指数的系统风险系数为1.1，表示股票指数每变动1个百分点，基金净值就变动1.1个百分点，可见A基金的风险程度较高，如果股票指数收益为30%，无风险投资收益是4%，基金收益35%，则β系数为（35%-4%）-[1.1×（30%-4%）]2.4。由于β系数考察各类不同风险水平基金相对各自基准的超额收益，所以可以通过基金的β系数排名来考察各基金的业绩水平。比如B基金的收益为25%，系统风险系数为0.6，那么B基金的β系数为（25%-4%）-[0.6×（30%-4%）]5.4，相对A基金而言，B基金的收益水平较为逊色，但其所承担的风险更小，而且超额收益更高，所以B基金的运作能力要强于A基金。一般基金公司会公布基金的收益、系统风险系数，投资者很容易根据这些指标计算出基金的β系数，从而进行基金的业绩分析。
夏普指数是将基金的收益减去无风险投资收益，再除以基金的标准差。标准差是衡量收益率变动的标准，它说明在给定的一个时期内收益率的变动情况。例如，C基金的年平均收益是10%，而在2/3的投资时间里，年收益率均在5%～25%，这与10%的年平均收益率偏离15个百分点，那么这只基金的标准差就是15%。在无风险投资收益是4%的情况下，C基金的夏普指数为（10%-4%）/15%0.4。夏普指数越高，基金风险调整后的回报率越高，基金的业绩表现也就越好。
夏普指数的主要优点是用标准差作为风险调整的指标，从而不存在系统风险系数相关性问题，而且任何类型基金的标准差计算方法都一样，所以夏普指数更加适于在不同类型的基金之间进行比较。
一般而言，夏普指数越高，基金在考虑风险因素后的回报就越高，对投资人就有利，这只基金也就越好。至于是系统风险较大的基金夏普指数高还是系统风险较小的基金夏普指数高，目前从实证的角度来看，两者没有必然的联系。
所以，投资者在利用β系数和夏普指数选择基金时要注意，评估时段越长，指标所体现的风险调整后表现越准确，投资者应尽量增加基金参与评估的年限。
3.基金规模是否适当
选择购买基金的时候，基金规模并不是首要考虑的因素，但是也不应完全忽略。
（1）正确认识基金规模
基金规模通常可以用总份额和净资产规模来表示。在基金的设立公告、每季度投资组合公告、半年度报告和年度报告中可以查阅到相关的数据。这里我们主要讨论总份额对基金回报的影响。
总份额指某一时点发行在外的基金单位总数。封闭式基金在存续期间的总份额是不变的；开放式基金由于申购和赎回的影响，其总份额是变动的。但是作为投资人，不能简单地把规模大小与好坏等同起来。我们不妨从基金费用和流动性的角度来理解这个问题。
首先，基金规模较大可能会影响投资组合的流动性。对于只有5亿元规模的基金来说，基金经理可以进出自如地买卖股票，所谓“船小好掉头”。但是对于50亿元规模的基金来说，买卖股票的流动性就受到了挑战。
在美国，由于债券市场的规模远远大于股票市场，所以债券型基金即使规模高达数十亿美元，基金经理在买卖债券调整投资组合方面也不存在流动性问题。但如果该基金涉足未进行评级的债券，则另当别论。
规模对股票型基金的流动性具有较大的影响。如果基金主要投资于蓝筹股，这些股票盘子大、成交活跃，不会影响大资金的进出。但是如果基金的持股集中度很高，即将大部分的资产投资在少数几只股票上，则流动性方面就会有问题。因为调整投资组合时，大规模卖出股票对股价会造成较强的冲击，使得基金经理不能以理想的价格卖出股票。尽管基金公司会采取许多策略来缓冲其影响，但是大规模的股票型基金在流动性方面还是不尽如人意。
对于主要投资于小盘股的基金，流动性问题就更加敏感了。如果基金规模很大，买卖股票就会有困难，尤其是对一些成交不够活跃的小盘股。在美国，通常小盘股基金在规模达到10亿美元以后，流动性问题就显得非常突出，所以许多基金在此时会暂停接受新的申购。
其次，规模影响基金的费用。规模越大，降低费率的可能性也就越大。这是因为存在规模经济效应，即随着总份额的增长，管理基金的运营开支占管理费收入的比重会下降，从而具备降低费率的空间。
（2）适当选择基金规模
基金规模也是影响基金业绩的重要因素。有些投资者偏好小规模基金，但随时可能面临基金清盘。而有些投资者追求大规模基金，结果造就了400多亿元的基金航母。实际上，以中国目前的证券市场规模，大规模的基金是很难取得超过指数的业绩的。比如《证券投资基金法》配套办法《证券投资基金运作管理办法》规定：同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不得超过该证券的10%。如果400亿元的基金航母投资40只股票，即平均每只股票要投资10亿元，那么这只股票至少需要100亿元左右的规模。而中国证券市场中，拥有如此规模的上市公司并不多，所以可供其选择的投资品种相对很少。另外，投资40只股票的效果与投资50只股票的指数基金效果差距并不很大，很难指望规模过大的基金能够有超过指数的业绩。
从实证角度来看，2006年基金净值增长率前十名的基金规模多集中在5亿～12亿元，也就是说，规模适中的基金投资价值较高。
倘若有两只基金，管理费都是按净资产规模的1%提取，总份额分别为50亿元和5亿元，其投资策略、以往业绩等方面都很相似。显然，前者的净资产规模要比后者大许多，从而管理费收入要比后者高出许多；而两者管理基金的运营开支不会有如此大的差别。因此，在境外成熟市场，一些大规模的基金往往会推出降低管理费率的措施。
从表面上看，1%和0.5%费率的区别似乎不算什么。但是积少成多，对于长期回报会有很大影响。尤其对债券型基金而言，因为业绩最佳和最差者之间的回报率差距不会太大，可能仅仅是1～2个百分点，所以费用低廉能明显提高回报。通常，债券型基金随着规模的增长会变得更具有吸引力。对于股票型基金，则情况不太一样，费率的降低在短期内的影响不明显，但是对于长期回报依然有较大作用。
综合以上因素，基金公司资产管理团队优秀的基金，比基金经理个人能力强的基金更有投资价值，规模适当的基金往往比规模过大或过小的基金业绩更佳，而基金分红等因素对基金业绩的影响一般不是很大。投资者在选择基金时应予以注意。
4.基金费用是否较低
人们在选择电脑的时候，往往会考虑电脑是否有足够的接口，以方便输入输出使用。同样，选择基金也要考察基金的交易费用、托管费用等因素，以判定投资这只基金是否方便购买和赎回。
（1）正确认识投资基金的费用
投资基金的费用一般可分为两大类：一类是显性的费用，即投资者交易时自行额外负担的成本，通常包含申购（认购）手续费、赎回手续费；一类是隐含的费用，此成本反映于基金的净值上，由基金持有者共同分担，包含基金管理费、基金托管费、转换费及其他费用。
①申购（认购）手续费
申购（认购）手续费是指投资者买入基金时所需支付的费用。一般而言，国内基金的申购（认购）手续费约为申购金额的1%～2%，海外基金的申购手续费为1.5%～3%。
基金认购费用计算公式为：认购费用认购金额×认购费率。净认购金额认购金额-认购费用+认购日到基金成立日的利息。
基金申购费用计算公式为：申购费用申购金额×申购费率。申购份额（申购金额-申购费用）÷申请日基金单位净值。
②赎回手续费
投资者在办理基金赎回时，若持有基金时间较长，则不需支付赎回费用；但若持有基金时间较短，则需酌情收赎回手续费，费率的多少一般视持有时间和基金公司的相关规定而定。
基金赎回费用计算公式为：赎回费用赎回份额×赎回当日基金单位净值×赎回费率。
③基金管理费
基金管理费是支付给基金管理人的管理报酬，其数额一般按照基金净资产值的一定比例从基金资产中提取。基金管理人是基金资产的管理者和运用者，对基金资产的保值和增值起着决定性的作用。因此，基金管理费收取的比例比其他费用要高。基金管理费是基金管理人的主要收入来源，基金管理人的各项开支不能另外向基金或基金公司摊销，更不能另外向投资者收取。在国外，基金管理费通常按照每个估值日基金净资产的一定比例（如年率）逐日计算，定期支付。
管理费费率的高低与基金规模有关。一般而言，基金规模越大，基金管理费费率越低。但同时，基金管理费费率与基金类别及不同国家或地区也有关系。一般而言，基金风险程度越高，其基金管理费费率越高，其中费率最高的基金为证券衍生工具基金，如认股权证基金的年费率为1.5%～2.5%。最低的要算货币市场基金，其年费率仅为0.5%～1%。香港基金公会公布的其他几种基金的管理年费率为：债券型基金年费率为0.5%～1.5%，股票型基金年费率为1%～2%。在美国等基金业发达的国家和地区，基金的管理年费率通常为1%左右。但在一些发展中国家或地区则较高，如我国台湾地区的基金管理年费率一般为1.5%，有的发展中国家的基金管理年费率甚至超过3%。我国目前的基金管理年费率为2.5%。
为了激励基金管理公司更有效地运用基金资产，有的基金还规定可向基金管理人支付基金业绩报酬。基金业绩报酬，通常是根据所管理的基金资产的增长情况规定一定的提取比率。至于提取的次数，香港规定每年最多提取一次。
④基金托管费
基金托管费指基金托管人为基金提供托管服务而向基金或基金公司收取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取，逐日计算累积，定期支付给托管人。每日计提的托管费计算日基金资产净值托管费率/当年天数。我国目前基金托管费年费率为0.25%。
⑤转换费
转换费是指客户在进行基金转换时所需要缴纳的费用，即同一家基金公司操作着多只基金，投资人持有其中一只基金，要把这只基金按同等资产数量换成该基金公司操作的另一只基金，此时须向基金公司交付转换的费用。
⑥其他费用
其他费用包括因基金资产买卖所产生的直接成本及召开受益人大会的费用等，但受益人大会只有在须讨论有关投资人的重大权益事项时才会召开。
（2）合理选择收费模式
现行的开放式基金的申购费有前端收费和后端收费两种收费模式。
①前端收费模式
前端收费模式是指在投资者申购基金时从申购款中一次性扣除申购费用。
②后端收费模式
后端收费模式是指投资者在购买基金时免交认/申购费，而在赎回基金时再交纳，并且持有年限越长费率越低，直到为零。
目前，大部分基金采取前端收费模式，有些基金则在传统的前端收费模式之外，还提供了后端收费模式供投资者选择，投资者每次购买基金时可以自由选择前端或后端收费模式。
投资者需关注的是，不同收费模式下的申购费率不同，不同购买渠道执行的申购费率也不同。比如前端收费模式下，华夏大盘精选基金的申购费率为1.5%，后端收费模式下则为1.8%；前端收费模式下，通过银行购买华夏大盘精选基金的申购费为1.5%，而通过华夏基金网上直销的只收取申购费的四折，即0.6%。
