阿杰今年参加工作，目前月工资约2000元，有养老保险、医保和住房公积金，月生活开支大约600元，父母都有退休金，另有两套住房出租，月租金足够他们生活开支。
由于家底并不丰裕，阿杰需要从现在起就有自主创业的准备，希望花2～3年时间打工，积累足够的工作经验与创业资金，3年后考虑自主创业，5～6年后结婚买楼，7～8年后生宝宝，作为一名职场新人，该怎样做才能尽快积累第一笔创业资金？
当投资理财的观念逐渐深入人心，渗透到社会的各个层面时，职场人士对理财投资的需求更是日益增加，可是对于这样一个庞大的群体，做好投资理财的愿望和可以投入的时间出现了明显的冲突，繁忙的工作使他们无暇顾及理财事务。
那么忙人就不理财了吗？答案是显而易见的。其实，随着信息技术的高度发展和电子商务的普及，更多的为商务忙人提供的理财工具不断丰富，注重创新的基金公司早已推出灵活便捷的投资工具解决商务忙人的投资问题。
职场忙人用于投资的资金往往有两个来源：一是之前累积的存款或一些大额不定期收入；二是每月的工资收入。累积存款在近期无大项支出的情况下，可主要用于投资理财，实现资产增值；而每月工资则需要应对日常生活支出，并在扣除支出所需的情况下，合理配置剩余款项进行投资。
避免走入这几种常见的理财误区
很多职场人士发现，自己投入了时间、投入了精力、投入了金钱，却总是不得要领。原因何在？此时，恐怕在不知不觉之中已陷入了理财的误区。没有谁愿意身陷于误区的泥潭之中，一起来看看有哪些常见的理财误区，如何走出这些误区吧。
1.理财是为了多存钱。
或许在四五年前，对很多人提及理财的时候，他们要么把手一摊：我无财可理；要么摇头拒绝，日子过得好好的，理财有什么用。可是正所谓风水轮流转，当理财已经成为普通百姓生活中不可缺少的一部分的时候，却发现，有的人走向了另外一个极端：每日每夜为钱财奔波劳碌不得自拔，却始终不知这样辛苦理财究竟为的是什么。究竟是为了存折上的数字，还是为了现实中看得见、摸得着的每一分、每一秒？
因此，首先需要改变的观念便是对财富和生活的观点，须知，理财仅仅是手段，而绝不是目的，只有这样才能够让我们拥有更好的心态去管理财富、享受财富。
2.“随大流”不吃亏。
走出理财误区，也需要摆脱常见的思维桎梏，像“羊群效应”就是投资者们最难以摆脱的误区之一。任何投资行为都存在一定的风险，职场人士只有在了解自己、了解市场的基础上做出适合自己的投资决策，才是对自己负责任的表现。任何盲目听从他人意见或“随大流”的行为，非但不能降低投资风险，反而容易给自己的投资带来更大的损失。
而在实际的理财操作过程中，错误的理财观念也会导致误入歧途。就拿对于债务的态度来举例子，有的人盲目地向外国老太太学习，为了提前享受不惜高度负债，结果让自己陷入了债务的深渊，彻彻底底沦为了银行的“打工者”，生活水准反而大幅降低，这到底是享受还是受罪？另外一方面，有的人对债务避之不及，却不知道合理的负债杠杆能够在投资中起到事半功倍的作用，盲目地与众多追之不来的机会擦身而过。
3.投资概念不用懂太多。
理财离不开投资工具的合理使用。身陷误区的另外一个原因是对投资中的概念缺乏足够深入的了解。
投资收益率是我们必须记住的第一个概念。人们总喜欢把投资收益率视为选择投资产品的“刚性指标”，可是对于不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的机率往往存在着很大的差异。如果盲目听信了“预期收益率”的预测，恐怕在投资中栽跟头。
第二个概念是投资期限，看上去期限这个词语与投资没有太大的关系，但成功的理财其实是由一个个不同期限的理财目标衔接组合而成。只有当我们的理财方式与这些理财目标相匹配的时候，才能达成我们的目标，而期限就是其中的一个关键要素。
保险产品的属性是我们强调的第三个概念，对于大部分人来说，保险产品既复杂又难以理解，事实证明很多人都或多或少存在着投保不当的误区，用“上错花轿嫁错郎”来形容可谓是贴切。有的人把保险当成投资，却不知保险的投资功能存在着诸多的前提限制；有的人胡乱投保，家庭支柱保障全无，却给没有经济能力的子女大笔投保，殊不知，一旦出现家庭风险，这样的投保计划会给家庭经济带来不可估量的损失。
理财是终生的事业
有人认为年轻人正是挣钱的时候，中年后才需要理财；也有人说退休了，收入少了，那时才需要理财。其实理财是一生都在进行的活动，如按人的生命周期，将理财阶段分为求学期、单身期、家庭成长期、家庭成熟期、空巢期、退休期。根据人生不同阶段的生活需要，而将财务做适当计划及管理，根据人生各阶段责任及需求，制定符合自己理财规划。
1.求学期。
这一时期年轻人求学，完成学业是主要目标，在此期间应多充实投资理财方面的知识，建立正确的消费观念，不要一味追赶时尚，要学会做消费计划，学会建立消费支出档案，学会运用理财工具如用信用卡消费。
2.单身期。
这一时期的单身的职场人士财务基础差，但没有家庭负担，是储蓄和积累资金的时期，可及早进行投资尝试，但要以保障财务安全为前提。投资的目的不在于获利多少，更重要的是积累资金、投资经验和实际操作技能。如可采取每月基金定投，连续固定投入，以积攒结婚费用及继续深造的费用。
3.家庭成长期。
这一时期的小家庭开始有了一定的资金积累和较稳定的收入来源，家庭负担相对较小，但未来生活的计划对资金需求更多，如购买住房，子女教育是首要问题。双薪无小孩的“丁克家庭”，较有投资能力，可尝试进行高收益性的组合投资；而有小孩的“三口之家”就要兼顾子女生活费及教育费用支出；家庭收入不稳定的小家庭则应把风险防范放在首要位置。
4.家庭成熟期。
这一时期年富力强，工作经验丰富，收入相对增加，但赡养父母负担较重，生活开销也逐渐增加，医疗费、保险费支出加大，这期间应考虑随子女逐渐长大，小房子换大房子的问题。另外，子女上大学、出国留学的费用问题。如果为子女准备了30万～50万的出国费用，则要选择安全保值的投资渠道，不能做股票型基金等风险较大的投资。如果有条件，应提早进行养老规划，可采取基金定投等方式来完成。
5.空巢期。
这一时期因子女大多已离巢成家，教育费、生活费减少，资金也已累积一定数目，但因面临退休，要考虑今后医疗、保险和养老等问题，个人投资应稳健，要降低股票投资数额，应以国债及债券型基金等保值或追求固定收益的投资为主。
6.退休期。
这一时期尽管有一定的资金积累，但收入相对减少，而且休闲、保健费的负担增加，这时期最需要规划的是健康规划，在保持身体健康、心理健康的前提下，再做好财产保全规划及财产的传承规划。
