(6)存本取息法。如果你收入比较丰厚，经常会有些节余，可选择存本取息法。存本取息储蓄最低起存金额5000元，存期有1年、3年、5年，到期一次支取本金，利息凭存折分期支取，取息周期由储户自定，可以每个月或几个月取息一次。如到取息日未取息，以后可随时取息但不计复息。如储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定，按活期利率计息，并要扣回多支付的利息。这种存储法在不动用本金的情况下，可以用利息支付日常的零星开支，还可以结合零存整取定期储蓄，将利息存入，这样，到期后会有一笔额外收入。
5．存单保存
如何保管好自己的存单，是十分重要的。到银行存款需要把自己的工作单位或者家庭住址写清楚。
储户每存一笔存款，都要及时做好记录，把存款的银行、存取日期、金额、种类、期限、户名和存单号码抄记在记录本上，要与存单(折)分开放，这样既便于及时到所存银行取款或转存，又利于在存单丢失或被盗后，到银行办理挂失手续。身份证和印鉴等证件不要与存单(折)存放在一起，要分开保管，以防同时被盗。
最好不要将所有的钱存为一张存单(折)。一张存单金额太大，不仪小安全，如果遇到急用，需提前支取其中的一部分，还会影响到利息收入。
选择合适的银行开户
对一个普通的城镇居民来说，选择一家合适的银行储蓄是非常重要的，这不仅关系到储户存取款的方便与否，有时甚至会威胁到存款的安全性。一般来说，存款银行的选择应符合以下几条基本原则：
1．首要是安全
所选的银行安全性要可靠。如果你选了一家濒临破产的银行，或是一家非正规的吸储部门，你就可能会遭受到重大损失。
一般情况下，在国家正式批准营业的任何一家银行存款都是安全可靠的，所以除特殊情况以外，储户不用担心银行破产倒闭的情况。
当然，银行的资产规模越大，抵御风险的能力就越强。相比较而言，国有商业银行的信用要高于非国有商业银行，全国性银行的信用要比区域性银行的信用可靠，商业银行的信用要比信用合作社的信用可靠。
有的城市居民，因为贪图高利息，把钱借给一些非法集资的团体或组织，结果是本利全无，被深度套牢。所以，选择一家具备高度安全性的银行很重要，宁可利息低一点，也不要因贪图小利而遭受重大损失。
2．离住所近
选择开户银行应尽量选择离住所近的银行。因为无论存钱或取钱，你手持一笔现金，在路上所耗用的时间越长，安全性就越低，各种不可测的风险大大增加。为保证资金安全，选择接近住所的银行开户是有必要的。
3．方便原则
你一定不愿意任何时候、办理任何事情都只能到一个固定银行存取钱。比如，你想买一套家具，一定希望在家具城附近就能取到钱，但家具城离开户银行很远，怎么办呢？
如果这家银行网点分布比较多，可以通存通兑，那么就能解决这种矛盾了。网点分布的多少是选择开户银行时需要考虑的一个重要因素。
4．服务质量
信誉第一，服务至上，这是银行服务的宗旨。如果银行业务人员念度恶劣、存取款需经常长时间排队等候，或差错不断，那么就应考虑换一家银行了。
另外，银行的清算方式也是需要考虑的重要因素，如异地存取款、信用卡的使用、ATM机的分布等。
利用好活期存款
一般来说，活期存款利率是最低的。但活期存款有其自身的优势：方便、实用。现在越来越多的公司通过银行活期存折给员工发工资，足人们最常用的储蓄形式。
活期存款分三种形式：①活期储蓄；②定活两便储蓄；③个人通知存款。
活期储蓄的开户最低金额为1元，开户后支取自由，也可以一次全部取出，利率最低。定活两便储蓄开户最低金额为50元，支取时必须全部结清，利率介于活期储蓄和个人通知存款两者之间；如想续存，需冉开一个新户。个人通知存款开户最低金额为100元，可以多次部分支取，且剩余部分按原开户日计息，也可以一次全部结清，利率在活期存款中最高。
对于这一二个储种，因人而异，各选所好。一般来说，生活上日常开支或其他小额待用款，可以选择活期储蓄。对于金额在1000元以下，短期待用金额较大的款项，可以选择定活两便储蓄。对于金额在1000元以上的大额款项，则应选择个人通知存款。
活期存款日常存取比较频繁，利息计算起来也就比较复杂。
活期所得利息并入本金起息，不像其他储蓄存款那样一律利随本清，不汁复息，活期储蓄每年6月30日为结息日，一年结息一次。
不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息。未到结息日销户的，按销户挂牌公告的活期存款利率算到销户前一天为止。
活期存款采用“累计日积数法”计算利息，应得利息=累计日积数×日利率。
存期的计算采用“算头不算尾”的办法，即从存款存入银行的当日算起，算到取款的前一天为止。取款的当天不计息。
选择合适的国际卡
出国留学、工作或旅游，携带大量现金是一件非常麻烦的事。人们需要比现金更安全可靠的金融工具来作保障，国际卡是一种很好的选择。理财专家认为，出国一定要对银行卡做好分类，使用原则是“最大方便、最少费用”。国际卡主要有两类：
1．世界通型
如交行、工行、中行的美元双币种信用卡。美元几乎可在所有国家和地区使用，虽然在美国以外的地区消费，需加1％～2％的汇兑手续费，但国际信用卡的汇率结算都以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准，所以还是比个人购汇划算。
2．特别适用型
如中行的欧元卡、日元卡，记账货币和结算货币都为欧元或日元，直接折算成人民币，减少因外汇折算而产生的汇率损失。
另外，使用国际卡时有很多费用需要注意：
(1)年费。信用卡都是要收年费的，年费虽都不是非常高，但免年费是需要特批的。现在也有银行规定，在刷满一定数量的次数可以免年费。
(2)国际组织收费。国际卡是在消费时按即时汇率，自动折算成各种币种来消费的，这项折算是由国际卡组织VISA、万事达等来做的，会收取消费金额1％的手续费。
(3)汇率折价。要避免这项费用，最好就是去什么国家用什么币别的卡。现在大部分国际卡都是美元卡，如果去澳大利亚则比较麻烦，澳元卡全国都没有；但欧元卡是有的，目前中行和交行两家有欧元卡。另外，中行和工行还有港元卡。
因此，如果去美国留学，选择是最多的，基本所有银行的国际信用卡都可以；如果去欧洲留学，可选择欧元卡；如果去日本留学，可选择日元卡。
储蓄不应过多
有这样一则故事：一个非常富有的大富翁有一天将他的财产交给他的三个儿子保管并使用。他将全部的财产平均分成三份，每个儿子一份。富翁告诉三个儿子，要好好珍惜并善加利用自己的财富，等到一年后再看看他们是如何处理钱财的。
大儿子拿到这笔钱之后做了各种投资；二儿子则买下原料，制造商占占出售；三儿子为了安全起见，将他的钱埋在树下。一年后，富翁检查他们的成果，大儿子与二儿子所分得的财富都增加了一倍，富翁非常高兴。但三儿子的金钱丝毫未增加，他向富翁解释说：“我怕运用不当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方。”
富翁听了大怒，并骂道：“你这懒惰的家伙，竟不好好利用你的财富。”
这个故事中，三儿子受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他把钱存在“安全的地方”，根本未好好利用金钱。
拥有财富，若不好好利用，与没有财富没什么区别。财富只有通过流动才能发挥它的作用。
如今，人们在理财时，首选的方式便是储蓄，这很好，但有一点必须注意，即储蓄不应过多。
许多人认为钱存在银行安全可靠且能赚取利息，但事实上，利率的一再下调，储蓄已变成微利。
之所以还有那么多人选择储蓄为首选理财方式，其主要目的是为了安全，但我们必须认识到：将大量的资金存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。正因为太多的人将全部余钱存入银行，所以多数人都不富有。
储蓄是对的，但只要将全部余钱的1／3存入银行即可，其余应用于投资，这样你的资金才会越来越多。
通货膨胀会使金钱贬值
每位理财者，都必须考虑通货膨胀对金钱价值的影响。
通货膨胀使金钱贬值造成金钱的购买力降低和实质报酬率下降，降低积累财富的效果。
通货膨胀即物价不断上涨，直接表现就是金钱价值降低。如果通货膨胀率在5％，将钱以活期储蓄形式存入银行，获取4％的利息，后果是什么呢？其结果是存的时间越长金钱价值越低。
当通货膨胀率是5％，将钱存在利率约为5％左右的银行，那么实质报酬率相当于零。一个人的财富，必须靠自己聚沙成塔、积水成河，一点一滴地累积下来。试想一个人一年存下1万元，需要多少年才能成为百万富翁？至少得100年！
如果一个人一再减少开支，却将钱全部存在银行，可以预见，他这辈子别想成为有钱人。一个家族的理财观念如果一直传承着“勤俭持家，然后将钱存入银行”的理财方式，这个家族至少要等三代才有机会致富。反之，若是你能理财得当，40年便可致富。
因此，若要将钱全部存在银行，倒不如将钱尽早花掉！也许你会认为这很荒唐，其实这有一定的道理。从经济学的角度来说，金钱使用得越早越有价值，经济效用越高。大多数人将钱省下来存入银行，无非想借着延迟享受现在来创造未来更多更好的享受。然而在通货膨胀之下，钱仍存在银行的话，延迟享受的结果，只能是减少享受。因为金钱价值随年龄增加而递减。
有些年轻人深信这样的用钱哲学：“钱在年轻时候使用才有价值”，为什么呢？他们如此解释：“到了年老时，山珍海味有碍健康，花钱旅游已玩不动，年老时再穿漂亮衣服，已没有人欣赏，反而会被人讥笑。”这虽然有些偏激，但也从另一个方面说明金钱使用得越早越有价值。
因此，每个人在投资理财的同时，都必须注意通货膨胀的影响。银行的存款利率，是无法弥补通货膨胀的侵蚀的。存在银行的钱，虽然数目上是愈存愈多，但实质上是愈存愈少。
储蓄存款风险防范
储户在选择银行存款的时候，不仅要考虑利息收益，也要注意风险，应针对各种可能发生的风险，运用一些策略对之进行防范。
1．违约风险的防范
通常，国有商业银行，或者规模和效益都相当好的区域性(全国性)银行，违约的可能性比较小。
如果你选择的是一家新兴的银行，或是农村信用社、城市信用社，则需要详细地了解该银行的经营状况。有些银行可以看其财务报表，则应认真地分析其财务状况，看是否有不良信号，不过一般个人存款很难获得这方面的服务。
储户在存款的时候还应注意，如果你所选择的银行在提取现金的时候有国家规定之外的条件，那么就应小心了，这种情况一般是银行流动资金有问题。
一旦银行信用出现动摇，发生储户挤提现金的情况，你就不能再犹豫了，应及早把钱取出，因为信用危机波及开来，银行可能因挤提导致破产。
2．利率风险的防范
要防范因为利率波动而造成的损失，储户应密切关注利率的变化和走势。
如果预计利率有下调趋势，则应该在利率调整之前将活期存款转为定期存款。如果你根据经验预计利率调整的时间会很长，也就是说利率在短期内没有调高的趋势，那么就应选择存较长时期的定期存款。
直接判断利率的变化有些困难，但并不是没有办法。一般利率的变化在其他经济现象上也能表现出来，我国的利率水平与物价水平即通货膨胀率的高低有着密切的关系。
通常，国家调整利率的依据是：当通货膨胀率升高时，相应地提高利率；当通货膨胀率下降时，利率也随之降低。中央银行什么时候调整利率我们不能确定，但是物价的涨幅直接关系到我们的日常生活，是可以感知的。通过对物价涨幅的关注，就能对利率水平作出判断，这样就能够有效地防范利率对存款造成的风险。
3．购买力风险的防范
通货膨胀使货币购买力降低的风险，一般是很难防范的。许多人认为，实物是不会贬值的，既然物价上涨，那么可以用购买实物的方式实现保值。其实这种想法是片面的。
首先，实物资产的保值指的并非是日常生活用品及家用电器。只有房地产及那些不动产，因其可买卖，能够在买入的一段时间之后再卖出，从丽获得保值、增值的功能。一般的家用商品购入之后无法再变卖，不能起到保值的作用。
其次，无论怎么说，购物是一种消费行为，如果你买了一些自己现在不需要的东西，即便真的便宜，那也是一种浪费，还不如将钱存在银行里。这样，即使货币再贬值，但利息收入还是可以弥补一些通货膨胀的损失。
4．变现风险的防范
为了某事而急需钱，把存了很久但还未到期的一笔定期存款取出，这样你就丧失了部分利息。那么对于这种风险应该如何防范呢？
存款利率的高低与存款金额的大小是没有关系的，只与存期的长短有关。存款期限越长，其利率就越高，所获得的利息收入也就越多；相反，期限越短利息也就越少。所以如果有几张定期的存单，应付临时的急需时应该把最近刚存入的那张提前兑取，这样可以使存了较长时间、快到期的存款能在到期之后再提取，损失的利息也就相对少一些。
