（4）在信托计划进行中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与其财产有关的任何信息。
计33用典当理财
典当技巧知多少
提起典当行，也许很多人感到陌生，但提起当铺可以说无人不知。“乘人之危、高利盘剥”是人们对旧时当铺的基本认识，尽管现在的典当行无论从形式上还是从经营内容上，都与旧时的当铺有质的不同，可仍有不少人存在心理障碍，不愿意轻易踏足典当行。
一项调查显示，在对居民典当原因的调查中，有48%的人是因为银行信贷门槛高，向其融资有一定的困难，且手续繁杂才转向方便、快捷的典当行；16%的人是因为自己的存款未到期，采取典当融资既可解燃眉之急，又可避免存款的利息损失；16%的人认为是由于抵押物品的范围广；12%的人认为是因为手续费用较低，是一种较为合算的融资方式。另外，也有8%的人是因为典当灵活方便。总之，典当行已成为人们应付小额融资、周转资金的好帮手，相对银行的抵押贷款而言，起到了补充和拾遗补缺的作用。
典当也有一定的技巧，当你了解了典当的技巧后，你对典当行的心理障碍或许就迎刃而解了。
1.典当物需合乎条件
并非物物可当，必须是典当人有权处置、能保存并可以转让的生产生活资料，如房屋、汽车、企业设备、产品、运输工具、个人的金银饰品等变现能力强的物品。个人金银饰品必须带有本人身份证明，其他物品还需具有发票。企业性质的应提交营业执照，当事人的产权证明等。
2.典当不是出卖
典当不等于出卖，当金不等于实物价值。当铺作为一种金融机构，主要业务是办理以动产、不动产、权利质（抵）押为基础的短期贷款。当金一般为物品二次流通价的50%~80%，二次流通价不是商品原售价，低于实物价值，当金少，还款也少，当户并不吃亏。
3.当金不是越高越好
当金并非越高越好，典当行的收费标准由国家统一规定，每月需支付一定的综合手续费，借的越多，交的越多。典当费用为综合手续费加利息，对于借贷者——尤其是高额借贷者来说，这也是一笔可观的费用。所以，千万不要把“当东西”与“卖东西”两个概念混淆。如果你只需要1000元，即便你押给当铺的是价值3000元的物品，也不必非借3000元，否则要多交费用。
4.赎当要及时
当期不宜过长。赎当要及时。提供短期借贷是当铺融资的一个特点，如果续当时间越长，支付的综合手续费也就越多。目前全国典当行大都以月为单位，最短为5天，最长6个月。典当期满后可以续当。
典当行有特色融资服务
先买房还是先融资？不可售房当真是“鸡肋”一块？通过银行按揭购买的房屋难道就成了套牢的“枷锁”？随着典当公司最新推出的房地产特色融资服务有所改变，将房屋进行典当，已成为不少头脑灵活的薪水族融资的一条新渠道。
1.置业安家计划
如果你急着卖掉旧房去买新房，旧房往往不一定能卖出好价钱。因此，急需资金购买新房，但又不愿将原有物业在短时间内出售的客户，可申请参加置业融资业务，通过置业安家计划，将原物业抵押给典当公司，以获得贷款支付房款。
（1）操作方式：融资客户向典当行提供旧房权属证明及新房购房合同、定金（或首付款）的支付凭据，经典当行审核后，办理融资手续。融资期限最长为3个月，每月的费率为2.3%（1.8%综合费率+0.5%利率），客户可在约定时间内将新房向银行办理按揭贷款。在借款期限内或到期后，客户可选择三种还款方式，一是如数还款，二是委托中介将旧房挂牌出售，并支付l%的佣金，三是委托拍卖行将旧房公开拍卖，并支付1.5%的佣金，待出售或拍卖后将所得房款抵冲借款。
（2）方案特点：客户能在不影响正常居住和使用原物业的同时迅速获得购置新房所需的资金。
（3）友情提醒：需对原有房产的价值有一个合理的估计，将急于卖房有可能遭受的损失与所支付的综合服务费做个比较，判断是否有利润空间。
2.按揭再融资计划
如果你的房子在银行贷款抵押期间变成了呆滞的“不动产”，是否觉得有点可惜？其实，抵押给银行的住宅并不仅仅是一种负担，也是可以充分利用的资源。有抵押原来已按揭购买的物业进行融资理财的意愿，却无力一次性付清未到期银行贷款的投资者可通过按揭再融资计划，使“不动产”真正动起来。
（1）操作方式：客户向典当行提供已按揭房屋的相关材料及他处有房证明，经典当行审核后，办理融资手续。期间，客户须与典当行和中介机构三方签订借款有回购约定的按揭方买卖行为协议，并由典当行出资向银行进行提前还贷，获得原来抵押在银行的产权，使客户在可履约赎回的前提下完成抵押融资。同时，客户需与中介机构签订房屋买卖合同。融资期限最长为3个月，每月的综合服务费为2.3%（1.8%综合费率+0.5%利率）。借款期满后，客户可履约回购，如无法还款，则房屋买卖合同自动生效，房屋将由中介公司按约定价格收购。
（2）方案特点：克服了按揭房产上市交易的障碍，还贷融资过程简捷、迅速，不会影响房地产权属过户（抵押）手续的办理，使原来呆滞的按揭不动产真正动起来。
（3）友情提醒：如果客户不能或不愿履约赎回，中介公司将按约收购该房屋。
3.置换回购计划
拥有不可售花园洋房、公寓、新里、旧里的居民，将不再为“英雄无用武之地”而遗憾。只需通过置换回购计划，将承租权进行转让实现融资，就可获得投资良机。
（1）操作方式：客户向典当行提供租用公房凭证、身份户籍证明、同住人同意书和他处有房证明，经典当行审核后，办理融资手续。期间，客户须与典当行和中介公司签订置换回购合同，并与中介公司签订住房承租权转让合同。融资期限最长为3个月，每月的综合服务费为2.3%（1.8%综合费率+0.5%利率）。借款期满后，客户可履约回购，办理房屋承租权过户返还手续，如不能完成回购行为，中介公司将拥有该房产的处置权。
（2）方案特点：开创了全新的利用房屋承租权进行融资的模式，拓宽了此类房屋使用者置业理财的渠道。
（3）友情提醒：如果贷款金额过大，须权衡自己的还贷能力，否则该房产的承租权将按协议转让给中介公司。
典当也可以这样进行
众所周知，到拍卖公司竞拍二手房，因为价格低于二级市场而备受市民的青睐，但由于目前一些拍卖公司极大多数的二手房源自司法委托，而司法委托的拍品必须款齐才能结案，因此在短时间内付清全部成交价款，成了参拍市民的一大难题。
戴先生在上海国际商品拍卖有限公司的拍卖会上，挫败所有对手，拍下了202平方米的高级公寓住宅，又当场与上海东方典当有限公司的工作人员商妥了抵押、质押手续。他成为了上海东方典当有限公司“东典竞拍融资宝”的首位客户。
戴先生所以敢以141万元的总价拍下202平方米的高级公寓房产，除了事先到拍卖公司和典当行作了详尽的了解与联系外，就是基于他本人在同一地段有一套房产，和对位于繁华区域投资的信心，以及自己有一套产权房可供抵押、质押的原因。
通过这简单而又充满刺激的过程，你就盘活了存量资产，一套房玩转了两套房，而你付出的代价又相对较小，何乐而不为？
1.汽车典当——不必封存
杜老板是一家私营企业主，近日由于一笔业务急需周转用钱，银行贷款又无望，于是把自己的奔驰车开进了典当行。出乎意料的是，他第二天不仅拿到了60万元当金，还可以继续使用自己的座驾，不必封存入典当行。
据了解，像杜老板这样用汽车做抵押以解燃眉之急的中小企业主和个人，目前已越来越多。但以往典当时，车辆是要被作为抵押物封存在专门的车库进行专人保管的，直至日后当户偿还当金解除典当合同，才能赎回车辆。如今，不必封存亦可典当这种全新操作方式的推出，为资金、车辆均急需的融资者带来了极大的便利。
（1）方式：与以往传统的操作方式基本相同，只需带齐典当机动车的全套手续，即所要典当机动车的购车发票、购车附加费证及附加费发票、行车执照、养路费交纳证明、验车合格证和保险凭证，如果是企业，还须提供企业营业执照副本和法人代码证书，私车则须提供与行车执照相应的个人身份证、车辆过户变更表，就可办理。
（2）时间：工作人员会根据车况评估价格并给款，最迟不超过两天。
（3）费率：每月按典当金的3.5%收取，当期一般为半年，可以续当。
2.房产典当——仍可居住
赵小姐的父亲生病急需15万元手术费，一时不知如何在短时间内筹措到这笔应急资金。当她得知现在进行房产典当，仍可住在原地，便将自己正在居住的一套二居室房子进行了典当。从踏进典当行的大门到钱款入账，赵小姐只花了短短3天时间。
应该说，房产作为居民拥有的主要大宗资产，相对于其他物品可以当到更多的钱。但以往房产典当要求比较高，通常需要当户在当期内搬离该房屋。如今，被当房屋仍可居住，当户不再需要急匆匆地搬离住所，轻轻松松即可获得所需资金。
（1）方式：一般包括验证、看房、估价、签署协议、办理公证、抵押登记、发放贷款、偿还本息、注销登记等环节。典当人必须将房产的所有资料，如房产所有权证、土地使用证、契税证、购房发票、房产所有人（共有人）的身份证、户口本完整地交给典当行审核并保管，由典当行实地看房并由双方协商确定典当价格后，签署房产典当贷款合同和房产抵押合同，办理公证，在完成抵押登记手续并拿到各项权证后，即可发放典当贷款。
（2）时间：2至3天之内即可办妥并放款。
（3）费率：每月的综合费率为3.5%，当期一般为1—6个月，可以续当。此外，当主还需负担评估费、保险费等必要的手续费用。
3.股票典当——照样可以买卖
股民刘先生近日格外高兴，3个月前，他用自己证券账户中市值共计50万元的股票作抵押，向典当行贷款了25万元用于钢材投资，现在已有一笔不菲的收入进账。然而，像刘先生这样知道可以利用股票典当所得资金去做其他投资的人并不多。
股票典当相对比较复杂。客户将其股票质押给典当行时，典当行会对股票进行选择和评估，所当款额一般只有股票市值的50%。客户必须与典当行签订合同，将股票转托管到与典当行合作的证券公司营业部的账户上，这个账户处于半冻结状态，客户仍可自由操作自己的股票，但合同到期前，不能取走账上的钱。
为了控制风险，典当行一般都会在协议中加入平仓条款，即当典当者在专有账户中的股票市值达到一定的警戒线时，典当行有权委托证券公司将其股票强行平仓。
（1）时间：当天即可取款。
（2）费率：每月的综合费率在2.5%左右，当期为1—6个月，可以续当。
计34转移风险的保险投资
主要保险品种
保险有很多个品种，适合薪水族的保险大致可以分成下面几类。
1.人寿保险
可分为死亡保险、生存保险和生死合险。
死亡保险：就是“仅在被保险人死亡发生时，保险公司将依照约定给付保险金的保险”。死亡保险可分为定期保险和终身保险。
生存保险：若被保险人在保险契约的保险期满时仍生存，那么保险公司将会依照所约定的金额给付保险金。如在保险期间死亡，保险公司无给付保险金的责任，而且所缴的保费不予退还。
生死合险：生死合险又称为养老保险，实际上是将定期保险与生存保险混合，同时兼顾了死亡保障与储蓄的功能，因此在普通寿险中是属于保费较贵的一种。
2.年金保险
年金保险主要就是提供老年失去工作能力所产生的经济风险一个保障。在被保险人生存或一特定期间内，支付定期给付契约金额的一种契约，可以提供老年或特定期间经济的保险商品。
3.健康保险
疾病或是伤害会使人遭受经济上的损失，比如说失去工作能力以至于没有收入以及额外的医疗费用，而健康保险是在保障“保险期间被保险人因疾病或伤害，失去工作能力以至于没有收入来源以及所必须付出的医疗费用等损失，保险公司将给付保险金以弥补经济损失的保险”。像是住院医疗保险、防癌健康保险、失能保险、保费豁免附约……皆属于健康保险。
4.伤害保险
伤害保险又称意外险，是针对外力造成的伤害、死亡给予保障。
（1）财产损失保险：包括普通家庭财产保险、家庭财产两全保险和附加保险。
（2）机动车保险：车辆损失险、第三者责任险和附加保险。
（3）责任保险：主要承保个人在日常生活中由于意外事故的发生导致个人对第三者的损害，依法负责经济补偿的责任。
买保险前的准备工作
在各家保险公司推荐的五花八门的产品中，你是否觉得无所适从？经过业务员的推荐，你在购买了某一寿险产品后，发现该产品并不像当初想象得有那么大的作用？在五花八门的保险产品中，你是否能够设计出最优的保险方案？这里我们给各位朋友的建议是，在购买保险产品之前，最好做好三大准备工作。
1.明确需求
购买保险时切忌面面俱到。在购买保险以前，首先需要确定自己的保险需求。根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。本章朋友们都是处于理财初级阶段，所以大家优先的需求应当是意外>健康>保障>养老>子女>投资（这个排序的前提是根据大家目前年龄段具有的特点来排列的），以健康需求为最而购买保险以前一定要首先确定自己或家人将来要面临的医疗费用风险。每个人面临的医疗费用风险是不一样的，因此所需要的保险保障范围也不同。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。比如享有社会医疗保险的人，在医疗费用支出较大的时候，需要商业保险的保障。而不享受社会医疗保险的人，则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人，在生病时有足够的承受能力。而经济条件一般的人，可能因一场大病陷入贫困。肩负家庭重担的人，在疾病期间可能需要额外的津贴。而单身贵族，则很可能不存在这个问题。因此您应该视自己的真正需求有选择地购买保险，而不需要面面俱到。另外，除了确定自己的保险赔付需求以外，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色。消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险。未来收入不稳定的人，可选择短期内缴清或有保单贷款功能的保险。希望保险产品能够升级的人，可购买具有可转换功能的产品。
2.确定方案、注重长远保障
