据业内有关人士介绍，像现在美元汇率持续降低，几年前投资外汇理财产品的市民，目前基本都处于亏本状态，更不要说保本经营了。此外，那些预测高收益的理财项目更不可信，细心的投资者在签订协议时也许会发现，之前银行铺天盖地的宣传条幅、理财师口头上信誓旦旦的高额收益率，在纸上都变成了"预计收益率"。其中，最常见的提法是：预计收益率3%-4.5%。面对这样的条约，很多市民都缺乏足够的风险意识和法律认识，心想这意味着该理财产品的收益率保底也在3%。而事实上并不是这么乐观，"预计"使得任何承诺都变得毫无意义，很多理财产品的实际收益率最终为零。购买者遇到这种情况，就犹如吃了哑巴亏，申诉无门，因为如果收益率低于3%，银行方面会解释说，"预计"出现误差。其实，"预计"在法律上不能视为必须兑现的承诺。
那么，如果遇到汇率、利率波动调整，投资者能否选择抛出手中的理财产品？事实上，很难。目前，在理财产品协议中都有一条核心条款，那就是"客户无提前终止权，只有银行有权选择是否执行终止权的日期"，如果购买者中途解除合同，需倒扣1%-3%手续费。面对如此高额的费用，购买者面对汇率波动，只能眼看着本金贬值。
因此，老年朋友们在进行外汇投资时，一定要谨慎，千万不要因为银行对风险的轻描淡写而上了当，更不要被"空头承诺"所迷惑。
专家建议：投资者不要片面追求高收益率。
理财产品与储蓄存款有所不同，只要是理财方式，就会有一定的风险，最常见的有利率风险、汇率风险、提前赎回风险等。因此，投资者在投资理财产品时要详细了解各种风险后综合考虑是否投资，而不要只是片面追求高收益率。
老年人购买外汇应注意什么
在你买入个人外汇理财产品的同时，也就等于出卖了在利率或汇率方面的选择权，以获得高于目前存款利率的回报。假如你对市场做出了准确的判断，就能够获得高于一般存款的利益率；但是如果你对市场判断失误，就要面对利率、汇率、流动性降低的风险。因此，从本质上看，购买外汇是否值得，关键在于你对未来外汇市场的判断。作为投资者，只有学会对外汇市场及外汇投资产品的分析，才能够更好地掌握外汇投资。
如果你是炒汇新手，以下五条炒汇技巧或许对你很有帮助：
1．善用理财预算，切记勿用生活必需资金为资本。
想要成为一个成功的外汇交易者，必须要有充足的投资资本，如有亏损产生，也不至于影响生活，切记勿用生活资金作为交易的资本。资金压力过大，会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。
2.善用停损单减低风险
在做交易的同时，你应当确立可容忍的亏损范围，善用停损交易，才不至于出现巨额亏损。亏损范围依账户资金情形，最好设定在账户总额3-10%，当亏损金额已达你的容忍限度，不要找寻借口试图孤注一掷，应立即平仓。
3.学会彻底执行交易策略，勿找借口推翻原有的决定
交易最大致命伤，是当你(在损失已扩大的时候)开始找借口不认赔平仓，想着行情可能一下子就会回转。在你在持续这个念头时，就不会有心去结束这个损失继续扩大的仓位，而只会失去理智地继续等待行情回转。请记住这个简单的规则：不要让风险超过原已设定的可容忍范围，一旦损失已至原设定的限度，不要犹豫，立即平仓。
4.记录决定交易的因素
每日详细记录决定交易的因素，看看当时是否有什么事件消息，或是其他原因，让你做了交易决定，做了交易后再加以分析，并记录盈亏结果。如果是个获利的交易结果，表示你的分析正确，当相似或同样的因素再次出现时，你所做的交易记录，将有助于你迅速做出正确的交易决定。
5.顺势操作，勿逆势而行
要记住市场古老通则：亏损部位，要尽快终止；获利部位，能持有多久，就放多久。另一重要守则是，不要让亏损发生在原已获利的部位上，面对市场突如其来的反转走势，与其平仓于没有获利的情形，也不要让原已获利的仓位，变成亏损的情形。
总而言之，老年人在购买外汇理财产品时，要注意利息的给付条件以及挂钩的市场指标等内容，根据自己对流动性、收益率以及风险大小的偏好程度，选择适合自己的投资产品。
专家建议：投资外汇结构性存款的资金一定是闲置的
投资外汇结构性存款的币种，如遇到美元、港币贬值，或者欧元、人民币升值，由于无法提前支取，无法转换币种，就需要承担利息的损失。当你选择了这种产品，就等于在一定期限内把你的账户冻结了。因此，如果想要投资结构性存款，一定要分析清楚未来的走势，并保证这部分资金在这个期限内是闲置的。
小心外汇投资的误区
最近几年，由于存款的利息收入越来越少，很多老年人都将原来的储蓄存款转移到外汇买卖的投资上，希望能借此获得不错的收益。但由于老年朋友对外汇投资缺乏必要的了解，常常会步入这样或那样的误区。
张老太太是较早选择外汇投资的老年人，想起十多年前初入外汇市场，张老太仍心有余悸。当时，日本银行曾干预市场，买日元抛美元，使日元走强至１２４附近。几天后，日本银行再度干预市场，一些政府官员多次公开发表谈话，表示美国和日本都同意日元继续走强，于是投资者蜂拥而入购买日元，张老太也是在此时购入了一大笔日元。
然而，至此之后，日元却开始下跌。由于对外汇投资缺乏了解，张老太没有去寻找和相信推动日元下跌的理由，而是单纯地认为有买日元的单子被套住，天天幻想着日本银行来救自己。而在这段时间内，几乎每天都有日本官员谈日元应该走强，有时日本银行也一天进场干预三四次买日元，但是价位却一路下跌，跌幅几乎达1000点。这导致很多投资者即使只做一二张买日元的单子，也损失六七千美元，张老太损失惨重。
回想起这段经历，张老太后悔地说，"其实当时让我亏损那么多的并不是日本银行，而是我自己。因为在当时，日元由于发生了一些丑闻而导致政局不稳，市场选择了这一因素，而我因为对这方面知识的匮乏，始终不敢相信市场本身。"
那么，在外汇投资的实际操作过程中，究竟容易走入哪些误区呢？
1.缺少充分准备，盲目投资
因为不同的外汇存款利率也不同，于是，有的投资者为了能收取较高的存款利息，不管各种外汇的走势如何，现在所处的汇率水平是高还是低，就盲目地将手里的低息货币兑换成高息货币做存款。
误区分析--
这种做法是比较片面的，打个比方来说，如果某客户完成兑换后，半年内，汇率下跌3%，而他仅仅得到了2%的税后存款利息，那么其实他还是有1%的损失。其实，投资者不管出于什么目的去做外汇投资，都应该事先做一些准备，除了要了解各种货币的走势及趋势，分析何时是相对安全的投资点位，还要密切关心相关国家的经济、政治情况。只有这样，才算得上是合理投资，也才能对自己的投资真正负责。
2.缺乏风险意识
有些投资者误以为外汇买卖没有什么风险，只是需要一定的时间而已，等到外汇汇率涨上去就抛出，赚取差价；等到汇率跌了，就把钱存定期，赚取利息，只要还有利息，就一定能够弥补上损失，大不了多花一点时间而已。
误区分析--
只要是投资，就一定会有风险，因此，在投资前一定要设立一个止损点，这样才能规避一定的投资风险。例如欧元面世之处，很多人都看好它的前景，纷纷在1.13买入欧元，然而此后欧元却步入了漫漫下跌的道路，最低跌到0.82左右，而且一跌就是两年多。如果这样的损失单纯的利息来弥补的话，至少需要七八年。但是如果在投资前设立了止损点的话，就不会有如此大的损失了。
3.人云亦云，盲目跟风
这一点其实是人的本性所致，当你对自己的判断不够自信，而又"眼红"别人的收益时，便会产生盲目崇拜，盲目跟风的现象。这些投资者多半没有自己的投资主见，看着别人买什么，自己就跟着买什么。
误区分析--
每个人的情况都有所不同，不一定适合别人的，也就一定适合自己。再辉煌的业绩也只能表示他过去操作的好，并不代表他能预测未来。因此，在投资时要有自己的主见，要用自己的分析与见解来判断汇率的走势，从而指导自己的投资方向。别人的意见只能用做参考，千万不要盲目跟风，造成不必要的损失。
4.急功近利，频繁操作
有些投资者在投资时，总觉得手中持有的货币涨得不够快，收益慢，于是，频繁地买进卖出，想以此获得高额收益，但这样做的效果往往事与愿违。
误区分析--
希望通过频繁操作以获取收益的投资方法更适合那些有足够精力、足够时间，能够随时关注行情走势的投资者。如果你没有过多的精力时刻关注汇市的波动，建议你还是尽量克服自己的浮躁情绪，等待机会。以平和的心态把握最佳的入市机会，争取收益的最大化。
专家建议：投资者要有平和的心态
有些人将外汇投资比作烹调，认为只要原料、菜谱都差不多，烧出来的味道就应该差不多。其实不然，外汇投资有时更接近于博弈，如同下棋一样，即使是同样的棋局，不同的棋手也能走出不同的结局。至于外汇投资，顶尖的高手只能是少数既能下苦功又有悟性的人。另一部分人在克服弱点经验增长后，有机会成为外汇市场的好手，而相当多的人即使有经验最终也会输掉。因此，不要把外汇投资看的太重，要以平常心态对待。
