对于富人而言，投资理财界更像一个大果园，只要你有智、有谋、有胆，可以采摘到的果实俯拾皆是。在这个“果园”中，包括如下三个类种：
1．流动性投资
流动性投资适用的投资工具包括：活期存款、短期的定期存款（三个月或半年）、通知存款、短期国债、货币市场基金等。
2．安全性投资
安全性投资适用的投资工具包括：定期存款、中短期国债、债券型基金、保本型基金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本型的银行理财产品等。
3．风险性投资
风险性投资适用的投资工具包括：股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银行理财产品、投资连接保险、外汇、黄金、艺术品和实业投资等。
储蓄与投资双管齐下
对于很多人而言，他们已经忽略了银行存在的最初意义——存储。他们习惯于把钱投资到各个领域，以期获得尽可能多的回报。然而，他们却身无分文，当需要现金周转的时候，特别是遇到紧急情况时，他们一筹莫展。富人从不这么做，他们会把一定数目的钱存储起来，以备不时之需。
事实上，存储是未雨绸缪的有效方式，固定地把钱寄放在银行中，不但可以积少成多，使小钱变成大钱，而且还可以在需要的时候提取出来，以免焦头烂额地去四处借贷。
学会储备，是致富的第一步，虽然说作好储备，未必能够成为富翁，但是如果没有基本的储备，是绝对成为不了富翁的。看我们的日常琐事，从房贷到各种投资，从日常消费到生活的各种娱乐享受，各种花销可能就已经占据了我们大部分的收入。面对储蓄我们或许只能有心无力，无能为力，那么如何才能存到钱呢？
首先，我们从发薪水的时候开始说起，在每一个月领取薪水时，我们要提前计算出下个月的必要支出，然后将剩下的钱的一大部分存进银行或者投成基金。这种硬性策略可以使我们大大减少不必要的支出，避免了一些“小钱”浪费现象。不要小看那些小钱，如果你能坚持实施存钱策略，就会惊奇地发现，这些小钱在一年以后竟然变成了大钱。
其次，不要觉得支出记账是愚蠢的、可笑的行为。事实上，随时记账，不但可以清楚地看到自己的收入和支出，而且给自己的收支管理准备了数据。
想想你的生活，很多时候你会惊奇地发现：明明这个月花费不超过3 000元，但是当你月底检查钱包时，发现还是少了好几百元。翻开账本，你才恍然大悟：某天逛街突然馋虫大发，你一头扎进日本餐馆狠吃了一顿；某天无意间碰到了一个自己寻找许久的音乐光碟；某个周六心情不好，于是去商场刷卡购物；还有那次KTV……这些没有在预算中的花销，也使你的很大一笔金钱不翼而飞。
所以说，养成记账的习惯是非常有意义的，一方面它可以帮助你了解自己的消费水平和花销途径，以有利于制订下一个月的消费支出表；另一个方面它让你更清楚地了解自己的消费情况，可以在一定程度上减少那些大手大脚、浪费金钱的活动。在看到自己的账本后，聪明的人会有意识地去判断哪些是必要的花费，而哪些是一时冲动的花费，避免了它们，你或许可以积累下很大一笔钱用于投资。总之，了解自己在投资、储蓄与消费上的比例，才有助于平衡生活，在能够做到部分存储的同时，也能作出明智的投资决定。
对于存储的意义，理财大师本杰明？格雷厄姆曾讲过这样一个生动的故事：
很久以前在一个村庄里，有一个贫穷的农夫，上帝可怜他，于是用神力赐予了他养的那只鹅神奇的力量，让它能够产下金蛋。第二天，农夫走到鹅窝里，发现了一颗金蛋，于是他想，怎么会是金色的呢？是不是真的金蛋呢？他来到当铺，找来金饰工鉴定，金饰工把这颗蛋左右研究，最后告诉农夫，它是一颗金蛋。农夫听了欣喜若狂，他卖掉了金蛋，换了一大笔钱回家。
农夫一家庆祝了一番，对于他们而言，这笔钱足够他们用上好多年了。然而，出乎农夫意料的是：次日，当他再次走到鹅窝旁时，那里竟然又有一颗金蛋。从那天开始，以后的每一天农夫都能够得到一颗金蛋，卖金蛋的钱让他们家从此摆脱了贫穷。
然而这个农夫是愚蠢的，他挥金如土，同时也是贪得无厌的。他一直想不明白这只鹅是如何把普通的鹅蛋变成金蛋的，他在心里琢磨：万一有一天这只鹅死掉了，那么他就一分钱也没有了，那时该怎么办呢？如果他能够掌握这个本事，那么他就可以自己生产金蛋了。这个想法让农夫寝食难安，于是有一天，他终于忍不住了，把鹅捉住，用刀子剥开了鹅的肚子，想找出原因，结果只看到一颗半成形的金蛋。于是鹅死了，金蛋也没有了，农夫一家又回到了贫穷的生活中。
表面上看，这不过是一个故事而已，然而，它却生动地反映了现实生活中很多人的做法。
本杰明？格雷厄姆告诉我们：故事中的鹅便是金钱或者说是一种资本，而金蛋则代表利息。没有资本投入就没有利息。大部分不聪明的人把他们手头的钱全部花费殆尽，手头空空，没有一定的积蓄也就没有鹅了，再加上贪得无厌，总想得到更多，于是也没有经过深思熟虑，便把血本全部压上去了，结果落得鹅去财空的下场。
所以说，储蓄对于理财而言，是非常基础和重要的一步。在鹅没有下金蛋的时候，你自己就是自己的钱箱，不要把希望寄托在金蛋上：既然一天下好几个金蛋是不可能发生的，那么就要掌管好自己的钱箱。当支出少于收入时，你的结余便出现了，然后将结余储蓄起来。这样，或许看起来貌不起眼，或许那点钱远远不如一颗金蛋来得迅速和可观，可是从结余到储蓄是迈出了理财很重要的也是最基础的一步，这也是人们所采用的普遍的理财方法。
很多人或许都有这样的想法：等我月收入翻倍的时候，我的生活就会大大改善了，或许我就可以去买那件奢侈品了。然而，当他月收入真的翻倍的时候，他依然是同样的想法。我们的生活质量和收入是同步提高的，当我们挣得多时，花销得也多。所以，不管你月收入是多少，如果你不懂得储蓄，你还是会落个手头空空，甚至债务一身的下场。
仅靠收入是无法改变你的经济状况的，因为除了收入外，还有两个因素影响着你的财务情况：一是收入支出比例；二是存储比例。
如果你的收入支出比例不平衡，那么即使你的收入提高一倍，相应支出也会增加一倍，那么你的经济状态或许依然是支出大于收入的赤字状态；所以要想满足把部分金钱用来存储的需求，就必须调整收入支出比例。
如果你现在的月收入是10 000元，你的存储比例是5%，那么你一个月就要拿出500元存进银行；当你的月收入涨成20 000的时候，要想保持你的存储比例不变，那么你一个月就要拿出1 000元存进银行，这个数目比你以前储蓄的固定金额整整提高了一倍，这对于你或许是困难的。当你月收入是10 000元的时候反而是比较容易的。所以当一些人在抱怨自己的收入低而没有办法进行存储时，希望他们能够从这个数字比例中得到启示。低收入者依然可以根据自己的经济条件，有意识地降低收入支出比例，设置一个恰当的存储比例来进行理财储蓄，积少成多，相信有一天它们也能成为一笔可观的财富。
很多人对储蓄有错误的理解，他们总觉得把自己的钱放入银行是便宜了银行，让银行使用、得利。银行能够获利是不假，然而应该肯定的是，储蓄对于个人也是有积极意义的，储蓄相当于付钱给自己。
在我们平时的生活中，我们总是为了满足个人的需求将钱付给别人：我们需要付钱购物，我们需要付钱看医生，我们需要付钱满足一些精神享受……而唯独储蓄却提供给我们一个付钱给自己的机会。
储蓄就是我们付钱给自己，而且这个过程是预付型的。如果我们每一个月给自己付款工资的5%，那么这5%便在几年以后很可能让我们达到致富的目的。事实上，这5%的减少对于你的生活而言，是微不足道的，你只要省出几次打车钱，或者忍住几次想吃大餐的冲动，那么，这些钱就可以被你存进银行了。不要觉得它微不足道或者难以做到，为什么不尝试一下呢？凭借想象是永远也不会把你的钱攒下来的。
当你把收入的5%存进了银行，你或许会问，我用这部分钱做什么呢？它的价值在哪里呢？
首先可以肯定的是，你的手头有了一定的积蓄，你可以很从容地应对一些经济危机。如果这个月你恰巧碰到了几件需要大花血本的事情，那么你便不会愁眉苦脸地四处想办法借钱了，你的储蓄或许能够在很大程度上解决你的燃眉之急。
再者，由于有这笔积蓄，你可以在适当的时机取出一部分用来进行收益高的投资活动，加速你的致富之路。目前流行的理财工具中，主要以股票和基金为主。理财大师告诉我们，无论这两者中的哪一种，要想赢利，都需要放长线，才能钓大鱼。这句话怎么理解呢？就是说要买那些战线拉得很长的股票或基金，即使从它们目前来看，或许利益不大，情况不那么乐观，可是长期发展下去必将有所收获。当然，进行这种长期的投资是需要经济基础的，也就是说这笔钱对你而言是可以长时间压在上面的。所以银行有积蓄，手头不缺钱就成为一种必要的前提。
当然，手头上留出的这部分钱还有一个最重要的用途，那就是用来养那只会下金蛋的鹅。在这只鹅没有满足之前，你是不能够乱动这笔钱的。“手头的钱留够了吗？”实际上是在检查自己能不能养得起这只会下金蛋的鹅。留够了，养得起，才能助你完成你的财富美梦；否则就是鹅去财空的下场。
下面让我们一起来看看理财大师告诉我们的“养鹅”秘籍。
第一，为这只鹅另立一个账户，预付自己的薪水，积少成多。在月初时，便把我们收入的储蓄比例金额存入养鹅账户，并申请长期转账合约。那么每一个月初，银行会自动把那个比例的金额从工资卡划入账户中，甚至不会浪费你的时间。
第二，除了养鹅之外，不要乱动养鹅账户的钱。用正确的养鹅原则去培养那只会下金蛋的鹅，让鹅给你带来更多的财富。
然而，为什么依然有很多人的储蓄最终以两手空空告终呢？总结一下大概有两个方面的原因：首先就是贪婪，很多人不愿意把钱存在银行中，他们更喜欢把钱统统投资以换来更多的回报。运气好或者投资顺利自然是乐观的，然而万一投资失败将代表着全部家当付诸东流。对于投资是有风险的，连世界著名的投资大师们也不可能拍着胸脯向你保证每一次的投资都是赢利的，所以要适当地储蓄，适当地投资，不要贪婪过度，最终赔了夫人又折兵。所以投资大师一般都会建议我们抽出百分之几的比例用来储蓄，这个比例既会让你的储蓄有真实的意义，又不会让你觉得过重而心疼。其次是选择了错误的储蓄时间。投资大师建议我们在月初就把钱划入养鹅账户是有道理的，因为在月初的时候我们可以自由支配的金额是比较多的，而到月末时，我们往往容易成为“月光族”而放弃了储蓄，这样就容易半途而废。
另外，当我们的月收入有所提高时，很多人容易因此而大手大脚，造成一些金钱浪费。针对这种现象，投资大师的意见是：把收入增加部分的一半也存入银行，成为自己的储蓄金额，这样既可以增多手头储蓄，而且也限制了我们因为工资上涨而带来的不必要的金钱浪费。
成为专业的房产投资客
35岁的房产投资客常大海是这个时代的典型产物，80年代初的开放热情、乐观精神很容易感染每一个当时身处大学中的年轻人，“投资、赚钱，然后有更好的生活，你才可以去帮助别人。”几天前，一个由朋友介绍的外地人从常大海手里囤积的富力城楼盘50多个房型中盘走了两套一居室，直接把101万房款打到了他的账上。这笔没有费太多口舌就达成的生意里，常大海净赚了16万元。微卷的头发、年轻俊朗的面孔使他看上去很有感染力。常大海说这是他赚钱的“基本面”，“做生意，我容易让人信任”。
“投资房产不是所有人都能去做。”谈起近十年的炒房生涯，已经声名在外的常大海说，“这里不是仅仅指人的智慧与脑力，还有一种就是生活的态度。如果你是一个冲着70年使用权去的人，最好还是别做房地产投资。”他一直认为，北京有两种对自己特别有利的投资模式可以去考虑，一是靠市场整体价格的提升，二通过差价获取收益，“因为北京在2007年以前，有大量的城市开发建设和投资，城市整个的地域结构模式会有明显变化。”他说，相对这个情况，即使没有第一种机会，后一种机会也是存在的。在他看来，投资房产至少在几年内是胜多输少的生意，“我不赞同买一套房子住到老的那种生活态度，我的居住理念是5年升一级。比如我以前买的是劲松桥边一处叫‘华腾园’的楼盘，住了5年，华腾园的房价从每平方米4900元涨到了8000元。我判断这个房子以后升值空间不大，今年就把它卖掉了。一是刨去装修和利息成本，这个房子已经让我净收益近30万元，二是我可以再买更好地段、品质更高的住宅。”常说，投资意味着挣钱，也意味着人对生活永不满足的信心，“住得好，也要赚得多”。
常大海开始从房屋这种不动产中嗅到利润的气味是在90年代中期，那也是一个各地土地批租泥沙俱下的时候，他在玉泉路附近租了100多亩地，盖了房子出租，一年收益有20多万元，“两年间，钱就翻着番地赚”。但后来这块土地被国家征用，让他的地产投资暂时划了个逗号。1999年，他准备购置真正意义上的第一处房产，到“华腾园”看房，当时北京还没有CBD概念，他并没有投资房产这个想法，只是华腾园一套25层主卧、客卧、客厅、书房全部朝南的174平方米大户型吸引了他。之后不久，常大海不断接到中介公司打来的电话，询问他是否有出租的打算，并且都开出了不菲的租金。“既然租金都这么高，我没有道理就此罢手。”常大海于是意识到这是笔好生意，又在华腾园订了4套，2套两居、2套一居。10个月之后，他以每平方米高于原价800多元的价格分别卖掉两居、一居各一套，获利十余万元，剩余的两套都作为出租，目前的租赁价格分别为4800元/月和3200元/月，用来还银行的月供绰绰有余。
