制订自身的理财计划
大多数女人通常是挣多少花多少，这是女人爱花钱的一个普遍现象。虽然她们都知道钱很重要，但她们无法控制需求和购物的冲动，尽管她们懂得投资生财，但仍会不由自主地去购买新时装，或追求新时尚的消费。
无计划的消费使钱很快从自己手中流失。抵押贷款、购车、学费、食品等，一张张的账单，让钱瞬间无影无踪。意外事故和失业常常会使女人们不知所措，殊不知原因就在此。其实，遵循几条简单的原则，加强一点儿自律，这一切都能改变。
一般而言，导致女性财务困难主要原因有：
缺乏理财知识；没有财务目标；没有财务计划；在基本需要上花费过多；拖延或懒于改变现状。
只有学会克服这些毛病，才能拥有一个有保障的未来。克服财务困难最重要的一点是相信自己能够找到解决方案。许多女性总以为时间不够，工作太多。其实，这只是借口。
作为时尚女性要学会赚钱，也要学会花钱，更需要学会理财。理财绝不应该是一时的冲动，而是一个中、长期的规划。对于不同年龄段，处于不同角色的女性朋友应该根据自身的特点制订合理的理财计划。
23—30岁：单纯女性阶段
这个阶段收入在一生中是最低的，所以平时要从记账入手，建立理财档案，记录收入和支出的情况，然后对开销情况加以分析，哪些是必不可少的开支，哪些是不该有的开支。然后强制自己储蓄，并请专家帮忙作适当投资。
另外，虽然这是女性生命中一个相当健康的年龄段，但绝不可因此而忽视健康保障，年终奖可投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。
30—50岁：“上有老、下有小”阶段
这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作、孩子、老人、老公的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。
这时候，因为要考虑家庭的方方面面，所以最好请一个专业的理财人士帮助，做出全面、周全的理财方案，然后可以结合家庭状况具体实施。简单地说，应该从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面，为自己作理财规划。
30—50岁的女性健康保障非常重要，疾病方面尤其不能忽视，懂得关爱自己的女性朋友们应该为自己的幸福准备一份独立的女性健康保险。
50岁以后：由忙转闲、准备退休或已退休阶段
中老年女性，子女多已独立，忙碌了一辈子，真的要一下子停下来，可能会不适应。同时这一阶段又是女性的生理转折期，身体较容易出状况。
这一阶段的女性也需要进行一些投资，但要首先考虑稳妥。理财产品应选择那些货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等，这些投资产品既可以免税，风险又相对较少，收益又比同档次定期存款高，而且流动性又比较好。需要特别说明的是，选择这些投资产品应以中短期为主。
向富翁学习理财
财商低的人之所以在经济上失败，是因为他们不知道怎样去做或者不知道如何去积累财富。事实上在书本上是很难获得家庭理财方法，在大学里也没有任何课程来教你。家庭理财的首要问题是制订理财计划。只有合理地安排理财目标，才能做到心中有数。
制订理财计划是一个人财商意识的体现，有了家庭理财计划，才能够开始有积累财富的目标和动力。
下面几个问题，是在对影响财商的因素做了分析研究之后提出的，如果你能够诚实地回答这些问题，并认真思考，就能够提高你的财商，进而成为一个合格的理财者。
1．家庭年度预算
你的家庭经济是按照一个年度预算运行的吗？你每年根据衣、食、住、行方面的需要计划消费支出吗？
大多数百万富翁是这样做的。事实上，根据近期对百万富翁进行的全国性调查，不做年度预算的与做年度预算的人数比例为80：20。如果你能想到预算带来的长远利益，做起这项工作来就会感到轻松很多。
2．衣、食、住、行的消费开支
你知道你们家每年在衣、食、住、行方面花多少钱吗？在获得高收入的非百万富翁中只有35％的人对这个问题作了肯定的回答。在这些高收入、低资产的人中，有许多人不知道每年家里的食物开支、饮料开支、生日与节日礼物开支各是多少，在不同商店为各个家庭成员购置各类服装各开支多少，以及保姆费、日托费、财务金融顾问费、俱乐部费、教育费、度假费、热力电力费、保险费开支多少，也不清楚慈善捐赠、信用透支最高限额的使用情况。
3．目标体系
你有没有一整套经过明确阐释的关于每天、每周、每月、每年和整个一生的目标体系？这个问题的提出，来源于一位千万富翁。他说，他是在19岁的时候开始经营一家仪器批发企业的。他没有读完中学，最后只取得了一张相当于高中毕业的证书。当要求他说明为什么他虽然中途辍学，但却能积累财富超过一千万美元的原因时，他的答复是这样的：“我坚持凡事都定好目标。我有一整套经过明确阐释的每天目标、每周目标、每月目标、每年目标和整个一生的目标，我甚至连洗澡都有个目标。我经常对我们那些年轻的经理说，他们必须定有目标。”
经济上充分自立的人，要比那些处于同样的收入年龄组而没有金钱上的保证的人更快乐。金钱上充分自立的人，一般都能够更好地预见他们的目标所确定的将来的幸福情景。
4．投资决策
你花很多时间研究自己将来的投资计划吗？一般而言，百万富翁每个月要花更多的时间去研究和计划他们关于未来投资的决策，以及如何管理好当前的投资。
而非百万富翁却很少花时间去搞计划和管理。尤其与百万富翁相比，差距极大。虽然百万富翁在作出投资决策上有着丰富的经验，但他们会用比非百万富翁多得多的时间去努力做一个更好的投资者，这是百万富翁保持富裕的主要原因之一。
不言而喻，当对财富、金钱的认识和情感达到统一和谐之际，你便会情不自禁地发出来自内心深处的呼喊：我要致富！我能致富！！
致富过程总是陪伴着理性的思考、睿智的分析和创业的行为的努力，使女性始终保持着昂扬向上的激情和敏锐快捷的灵性。
与丈夫一起理财
有的夫妇婚后遇到感情危机，其中不少是与金钱有直接关系。虽说金钱买不来爱情，但也不能让金钱腐蚀了爱情！
为了使时尚女性婚后生活得更美满幸福，请遵守好以下6条理财规则，这些现实而周全的考虑会带给你们生活的浪漫，因为快乐而稳固的婚姻往往与周密的理财密不可分。
1．沟通理财观
成长背景不同，消费习惯也不尽相同，所以，协调两人对金钱、储蓄、开支的观念很重要，这些婚前就应有一定了解。婚后，即使觉得对方过于节俭或无度消费，也不要太多干预，要循序渐进地改造和适应。
2．共享银行账号
虽然每人仍然可以拥有各自的银行账号，但设立一个共同银行账号十分重要，这可以有一种家庭共同资产的感觉，其前提条件是你们俩都可以从中随意存取。不过，每月你们俩各自考虑存入多少钱以及取款的用途，也都应让对方清清楚楚。
3．设立记账本
通过记账的方法，使双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭有限的资金发挥出更大的效益，以共同努力建设一个美满的家庭。只有合理地安排收入，量入为出，才能真正享受金钱带来的快乐。
4．及早设计未来
每个人都要有目标，不过现在所不同的是，它应该成为两个人共同的目标。计划中的理财目标应该是切实可行的，一般分成三阶段：短期（少于3年）、中期（3年到10年）、长期（10年以上），分阶段使事情更直观，“在未来3年内买车”比“我们要买车”就要详细得多。
5．建立应急现金储备
虽然每人每月都有着不错的收入，但在实际生活中时常可能会遇到一些突发事件，所以建立一个应急的现金储备很有必要。从具体的数额来说，家庭3个月所需的日常开支应是其保底线，当然你们也可多准备一些以备不时之需。
6．不把鸡蛋放在同一篮子里
低息时代，选择合适的多种投资方式，对新婚夫妇来讲尤为重要。许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，宁肯把资金投在风险相对较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不把鸡蛋放在同一个篮子里。
把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上，当前面一项获得高收益时，保险正好帮助节税；当前面三项遭遇失败时，保险又能及时保障生活经济来源，或提供东山再起的资金。
看看两人的投资项目或其他一些共享计划是否有重叠的地方，如果有重叠就是一种浪费了，应该立刻解除才可以使利益最大化。
减少手中的银行卡
有很多这样的女性：手里握着五六个存折，七八张银行卡，经常搞不清楚自己的卡里究竟有多少钱，让钱一年到头躺在卡里“放羊”。再查一下自己的账户流水记录，买股票的、购物的、转账的，许多钱自己都不知道花到哪里去了。
为了避免这种情况的发生，时尚女性一般是这样规划自己的：将手里的卡作个功能规划，尽量减少开户银行数量，把手中的卡集中到三张卡中。这三张卡按功能可划分成日常消费卡、投资卡和资金积累卡，这样就轻松多了。
日常消费卡，顾名思义主要用于日常消费。估算一下自己的日常花消，卡里长期保持一个相对稳定数额即可。专家建议，日常消费卡由于随身携带，所以钱不可过多。钱太多，一是不安全，二是花钱难以控制。花钱比较有节制的人，也可以用这张卡支付水电煤气、物管、按揭、电话、手机、保险等各种费用。
有了日常消费卡，还需要有一张投资卡。每个人或者每个家庭可以用这张卡购买股票、基金、债券等一切投资品种。生活中不少人把工资卡（折）办成了银证通，这样做不妥，主要是不便于核算投资收益，每一项投资是赚了还是赔了不清楚。投资卡只用于投资，看好了某个投资品种，计划投资多少钱，按额度转钱到投资卡里即可。建议对于各家银行纷纷推出的人民币理财品种等长期理财项目也应该将资金先打到投资卡上，再进行投资。
消费卡、投资卡原则上都不应有太多活期备用金，因而，每个人或者家庭还应有一张资金积累卡。如果个人或家庭的主要收入是工资，则可将工资卡默认为资金积累卡。这张卡的功能有两个：第一，积累资金；第二，负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。如果奖金和工资是在两个银行发放，最好将资金收拢在一张资金积累卡上。
资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能，避免利息损失，做到钱生钱。“一年下来，怎么也能省两双鞋的钱。”通过对民生银行、工行等银行查问得知，目前各家银行基本都开通了活期自动转存定期功能。比如民生银行推出的个人理财套餐，顾客可以根据自身需要，留出一笔固定活期款，其余部分按与银行签订的协议自动转存成1年期、半年期、3个月或通知存款；每有新款入账，银行即会按照协议约定自动转存。
