购买保险时切忌面面俱到。在购买保险前，首先需要明确自己的保险需求。根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。如果投资人正值青春年少，处于投资的初级阶段，那大家优先的需求应当是意外＞健康＞保障＞养老＞子女＞投资（这个排序的前提是根据大家目前年龄段具有的特点来排列的），以健康需求为最，而购买保险以前一定要确定自己或家人将来要面临的医疗费用风险。每个人面临的医疗费用风险是不一样的，因此所需要的保险、保障范围也不同。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。比如享有社会医疗保险的人，在医疗费用支出较大的时候，需要商业保险的保障。而不享受社会医疗保险的人，则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人，在生病时有足够的承受能力；经济条件一般的人，可能因一场大病陷入贫困。肩负家庭重担的人，在疾病期间可能需要额外的津贴；而单身贵族则很可能不存在这个问题。因此你应该视自己的真正需求有选择地购买保险，而不需要面面俱到。另外，除了确定自己的保险赔付需求以外，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色。消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险。未来收入不稳定的人，可选择短期内缴清或有保单贷款功能的保险。希望保险产品能够升级的人，可购买具有可转换功能的产品。
2.确定方案，注重长远保障
在了解和确定自己的需求以后，就要通过选择保险公司和保险产品的比较，综合确定一个方案。对此，业内专家认为，在保险产品的挑选上，保险公司占了很重要的位置。我们平时买东西时，从一开始就会感觉到自己所购买的产品能够带来什么样的回报，售后服务如何。但与购买商品不同，保险是大家只有等到需要它的时候才去跟保险公司打交道，而在购买它的时候以及今后的一段时间内并不能体会到它的好坏，因此在购买前选好保险公司很重要。等到需要维护你利益的时候，很大程度就取决于这个保险公司的服务。我们在选择保险产品的时候也并不是“保险、保障范围越大越好，功能越多越好”。专家指出，保险的价格和保障范围是成正比的，如果保险、保障范围超出需要，则意味着支付了额外的价格。例如，一个教师发生工伤的机会微乎其微。如果其购买的保单范围包括工伤医疗费用，则白花了工伤保险的钱。请记住，我们要购买真正适合自己需要的保险产品。因此，我们在购买保险之前一定要设计好一个能够保障长远利益的保险方案，这样才能购得物有所值的保险产品。
3.学会签单，保证不受骗
当一切工作准备就绪后，你还需要做的就是要了解填写保单的时候应该注意哪些问题，不要因为自己的一个小疏忽而影响保险产品发挥其本身的作用。业内人士说，把握好五个关键步骤就可以顺利地签订保险合同。第一，当业务员拜访你时，你有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件。第二，你应该要求业务员依据保险条款如实地讲解险种的有关内容。当你决定投保时，为确保自身权益，还要再仔细地阅读一遍保险条款。第三，在填写保单时，必须如实填写有关内容并亲笔签名，被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署（少儿险除外）。第四，当你付款时，业务员应当场开具保险费暂收收据，并在此收据上签署姓名和业务员代码，也可要求业务员带你到保险公司付款。第五，投保一个月后，如果未收到正式保险单，应向保险公司查询。
§§§第四节 精打细算修“围墙”
我们的财富围墙，不仅要实用，还要低成本。这可以实现吗？当然可以。围墙的作用不过是防意外、防风险，你没必要用金砖银墙打造，因为它不见得就比水泥砖石垒得更结实，反而有可能因露富而招致不良后果。所以，选择最结实、最节省成本的材料筑围墙才是上上之举。
为我们挡风遮雨的“围墙”可以说多半是保险，但是那么多品种的保险，哪些是成本低又实用的材料呢？作为消费者的我们可要擦亮眼睛，学会精打细算地购买保险，节省出可以节省的钱财。当然，前提是不影响保险数量和质量。下面介绍几种主要方法：
1.把公司的保险福利纳入自费购买的保险计划中。许多企业和公司把购买人寿保险作为对员工的一项福利，如果你也享受到了这项福利，那么千万别高兴得太早，因为这样的保险可能“半途而废”。考虑到每个人都可能会因为各种原因离开某家公司，因此最好的办法是把公司为员工购买的人寿保险作为自费购买的相关保险的一个补充，这样就使人寿保险延续下去，保证未来的收益。
2.弄清到底买了些什么。有些保险公司在谈论人寿保险的时候，为避免直接说“人寿保险”这个词，会采用一些委婉的说法，例如用“保障抵押”、“退休养老计划”或“避税方案”等加以包装，甚至很多保险公司要求保险规划师不要用最直白的说法告诉潜在的客户。但是，我们应该清楚自己是在购买人寿保险，尽管保险规划师一直强调它规避纳税等方面的价值，但是他们不会强调其另一面：高手续费、长年累月的定期缴纳以及一旦提前终止所遭受的巨大损失。因此，不要被包装诱惑，一定要弄清某个保险方案是不是真正适合你。
3.选择“低负担”保险公司。有些保险公司在出售人寿保险的时候手续费很低，甚至为零，了解了这一条，就意味着可选择那些保单上的金额不那么心惊肉跳的公司。这些保险公司大多为行业龙头，或者是某个细分市场的领导者，例如专做职业女性服务的保险公司。
4.选择最合适的缴费方式。保费大多在每个月会按时、自动地从我们的账户上划走，非常方便。但是，在每个月打对账单的时候，还是要问问自己这种支付方式是否合适，这些钱花得是否值。因为，有的时候按年支付比按月支付要便宜15%～20%。
许多保险产品都向消费者提供了多种缴费方式，比如趸缴、期缴。期缴又分为月缴、季缴、半年缴和年缴。其中年缴常见的又有10年缴、15年缴、20年缴、30年缴以及缴至50周岁、55周岁、60周岁、65周岁和终身缴费等方式。面对如此纷繁的选择，消费者如何选择才最合适呢？
（1）以保障为目的，选择较长缴费期。一般而言，如果客户投保的目的是为了防范风险，获得保障，那么应该选择较长时期的缴费方式。
另外，有不少产品在保险责任设计中，还向消费者提供“豁免条款”，即当出现全残或某些约定的保险事故情况时，投保人可以免缴余下的各期保费，选择较长的缴费期就更能规避风险。
（2）以储蓄为目的，选较短缴费期。如果客户投保的主要目的是为了老有所养，所购买的保险属于储蓄性质，比如两全险、养老险等，那么在经济能力许可的情况下，可以考虑选择缴费期较短的产品。因为相同的保额，或相同的储蓄目标，在缴费期较短的情况下，总的支付金额也较少。
投保人还可以根据自身收入的稳定程度以及银行存款的多少，综合考虑缴费期的长短。目前社会竞争激烈，工作的稳定度大不如前，当投保人面对长达二三十年的缴费要求时，难免有些困惑，担心因为不能按期持续地缴费而影响保单的效力。因此，收入相对丰厚或拥有一定银行存款余额的客户，可以选择在适当短的时间内完成保单缴费。
§§§第五节 小贴士 慎重选择保险公司
随着我国保险业自身的不断发展壮大以及对外开放程度越来越高，在我国境内开展保险业务的保险公司数量上已经颇具规模。面对如此多的保险公司，投保人应该如何选择呢？
1.看公司实力
很显然，历史悠久、信誉度高、规模大、资金雄厚、业绩良好的保险公司对投保人来说是更值得信赖的。我国国内的保险业由于发展时间比较短，因此主要参考标准则为公司的资产总值、总保费收入、营业网络、保单数量、员工人数和过去的业绩，等等。消费者在选择保险公司时不应该只考虑保费高低的问题，业务能力也很重要。大型保险公司保费虽然较高，在理赔方面的业务却相对成熟，能够保证在第一时间赶到事发现场，及时理赔，公司定损的网点也多。
2.看产品种类
一家好的保险公司提供的保险产品应具备这样几个条件：种类齐全；产品灵活性高，可为投保人提供更大的便利条件；产品竞争力强。
3.大公司与小公司的比较
保险产品是一种金融服务产品，因此在投保时，投保人在选择大公司还是小公司的问题上，要着重看它的服务水平和质量。一般说来，规模大的保险公司理赔标准一般比较高，理赔速度快，但缺点是大公司的保费比小公司的保费高一些。反之，相对较小的保险公司在理赔方面提供的服务可能不及大公司，但通常保费会比较低，在价格上具有一定的竞争优势。
当然，所谓公司的实力或者服务水平、质量，归根结底都是要放在投保人的实际需要的大前提下来考察。保险公司提供的业务是否适合投保人的需要，才是选择保险公司时最重要的问题。
