与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零。当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行时，典当行放贷的主要依据不在于当户的信用程度如何，而在于当物的价值大小如何。当户与典当行之间不是信用关系，而是质押关系。典当行更注重对个人客户和中小企业的服务。
典当贷款手续十分简便，大多立等可取。但是典当贷款利息、手续费相对其他融资方式而言都非常高，而且贷款规模小。典当质押贷款只适合于短期、临时的融资，小额度的周转资金可以直接到典当行办理，快捷方便，对于长期的借贷，典当就不划算了。
典当的主要特点
应急资金，节约成本
如果我们急需部分资金，但是手头上的存款尚未到期，提前支取会损失很多利息；或者证券市场行情较好，暂时不想动用；或者几个月后有一笔资金到位，但现在就需要一笔资金。这个时候都可以利用典当行，一定程度上方便理财并节约理财成本。
典当保险柜，省心省钱
典当行具有保管的特殊功用，比如出去旅游，短则7天，长则半月，在此期间可以把一些贵重物品或汽车放在典当行里，既能够得到妥善的保管，省去诸多顾虑，还多了一笔可以灵活消费的资金。尤其是汽车，存放在典当行里可以避免风吹日晒，定期热车也能让车得到更好的保养。还有些金银首饰，过去只能放在价格高昂的银行保管箱，现在也可以放在典当行得到妥善的保护，费用还低廉得多。可以说充当“保险柜”的典当行，并不是非得缺钱时才可使用的理财工具。按照5 000元半个月的利息约75元计算，这么低的利息和服务费与汽车及其他贵重家庭财产的可能损失相比，是不是很划算？
巧用典当，淘宝“绝当”
绝当品市场是一处很有诱惑力的淘宝地。绝当物品中热销的通常是小件物品，例如家电、手表、珠宝首饰、手提电脑、古董等，价值一般在两三万元以内。典当行的绝当品在价格上相对于市价比较有优势。另外典当行有重金聘请的估价师严格把关，多次鉴定、估价才收当，物品品质有足够的保障，我们完全可以从中收获物美价廉的绝当品。
典当服务，包罗万象
现今的典当行所能提供的服务可谓包罗万象，例如有针对旅游、留学、中小企业、创业、炒股等多方面的服务，不同的典当行还定期推出一些有针对性的促销方案，方便我们选择。
典当物品五大类
1.房地产：指个人或单位合法拥有的产权住宅、商铺、办公商用房等。
2.大宗商品：包括原料、产成品等大宗通用物资等。
3.汽车：可以是生活用车也可以是货运车。
4.有价证券：包括流通的股票、基金及各类不记名、不挂失的国债、企业债券等。
5.民品：包括珠宝、衣服、字画、家电、乐器、古董、邮币卡、电脑等。
一般除了不易保存、易燃易爆、法律法规禁止买卖的自然资源和财务、来源不明的物品以及价值过低(价值低于100元)的物品外，都可以在典当行进行典当。
典当人必须对被典当的物品拥有所有权和处置权。为证明质押物品的所有权，工商企业凭单位证明和营业执照办理典当手续；个体工商户持本人身份证和营业执照办理典当手续；居民个人持本人身份证办理典当手续。
经过审当、验当后，典当行会按评估价值的50%~90%折算典当金额(需考虑当品未来一定时间内的贬值可能性)，按既定利率、手续费、保险费、保管费确定综合费率，双方签订典当协议书后典当行收当。
办理赎当的手续
典当到期时，典当人应持当据和本人身份证办理赎当。在赎当时，典当行经办人与典当人双方对质押品验证交接无误，双方的业务关系随即终了。
典当的期限、绝当和费率
期限：典当最长不得超过6个月，到期可以续当。
绝当：典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。典当行将按有关规定对当物进行处理。
费率：典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的4.2%，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的2.7%。
典当在实际生活中的具体运用
汽车典当，短期融资最适用
现在拥有汽车的人越来越多，出现困难需要短期资金解燃眉之急的车主也屡见不鲜。很多中小企业现金流出现问题，但是由于在银行并没有什么可抵押之物，信用也一般，要想申请到银行贷款非常难，就可以将公司或个人的汽车开到典当行，等过了难关再去赎回当品。
典当行里的汽车质押贷款手续非常简单，只要带齐典当机动车的全套票据证件（包括购车发票、购车附加费证、行车执照、养路费缴纳证明、车船使用税票、验车合格证、保险凭证）就行，私人车辆要有与行车执照相应的个人身份证，单位车辆需要两张单位介绍信、车辆过户变更表并加盖公章、企业营业执照副本、组织机构代码即可。典当行的相关工作人员根据车况按评估价格的50%~90%付款。最快的两个小时就可以拿到钱，最长时间也不过一天。
典当期通常是一个月到半年期，综合服务费用（含保险费、仓储费、管理费）每月按典当金的4.2%收取，月利率为典当金的0.5%。车主拿到钱后，车辆由典当行送到专门的密闭车库派专人保管，由车主签字封存。典当行有义务保证车辆完好无损，如有损失按典当金的120%赔付。
房地产典当，便捷胜过银行贷款
因为房屋的价值较高，房产典当已经是那些需要更大额资金的客户常用的选择。典当房屋所获得的质押贷款金额为房屋市价的50%~90%，即如果一幢市价100万元的房屋典当，业主最多可以获得50万~90万元典当款。
房屋典当手续非常简单，审批放款速度快。典当者只需将该房市场交易所需的资料证明提供给典当行，由典当行专业人员对该房进行评估，根据评估结果决定典当的额度，在签订典当协议后，典当行便可发放现金。房屋典当手续费只是数百元的上市审核费用。常规银行贷款都限定贷款用途，但是房屋典当贷款除法律规定禁止的用途外都不受限制。
典当房屋因为涉及安居问题，选择时候需要慎重，特别要注意以下几个方面：
一是赎回能力。因为当主逾期不赎的，会被作为绝当处理，原业主会因此丧失房屋所有权。如合同中未对时间作约定，则有典期的逾期10年、无典期的经过30年未赎的，同样被视为绝当。
二是需要得到家属及同住人同意。典当的房屋必须是没有权属争议的产权房，还需征得年满18岁以上家属或同住人的同意。
三是按需贷款。典当的综合费用率及利息率为3.7%。业主可根据实际需要减少贷款比例，以减少相关的费用。
股票典当：为炒股融资
股民在手头资金紧张，又看好未来的股市行情时，可以选择股票典当。相比股票的融资融券操作，股票典当的门槛较低，只需要将股票进行质押，并转移到指定的证券交易所进行监控，就能获得需要的资金。
目前大多数典当行的当金为股票市值的60%，平仓线是当金的120%，月利率在当金的1.25%~1.5%之间。用于非证券投资的股票典当，当金一般只有股票市值的40%，月利率近3%。也就是说，如果你有市值50万元的股票的话，你可以拿到30万元（50万×60%=30万）的当金继续炒股，每个月还利息约为3 750元到4 500元之间；当你的股票市值跌至36万元（30万×120%=36万）时，典当行可以强行平仓。如果用于其他投资，你只能获得20万元（50万×40%=20万）当金，每个月需还利息近6 000元。也有的典当行在利率方面没有明确规定，而是通过对投资项目进行具体评估，对前景预期不同的投资设定不同的当金和息费，当金最高可达股票市值的90%。因为股票的风险大，加上息费高的特点，所以一般不鼓励大家太多地使用这种方法。
民间收藏品典当，让藏品变活钱
民间看好收藏品的原因是收藏品具有保值、升值的投资特性，包括金银首饰、珠宝玉器、高档名表、古玩字画等在内的各类民间收藏品都可作为抵押物和质押物，为我们融资提供了比较大的选择余地。此外，融资选择抵押（办相关手续，但可以不将物品交给典当公司），还是选择质押（将物品交给典当公司保管），可以由典当公司与客户商定。
在典当时，一定要寻找合法合规的典当行办理典当业务，否则最后有可能找不到典当公司赎当或是当品保存不当有损坏，那就不值了。
目前许多典当行已经转型做保管型典当业务。如果客户是纯粹要典当行代为保管物品，那就要特别注意典当时间，5天一个价格，半月又将是一个价格，超过15天，那就要算1个月了。在注意天数的同时，一定要注意按时赎当，如果不能按时赎当，就要办理好续当手续。
作为新时代的理财和融资工具，典当行的功能已发生巨大变化，成为民营企业乃至普通老百姓资金周转，融资理财的新渠道。对现代人来说，典当逐渐发挥出“闲了置，忙了用”的作用。我们平时积累的很多物品，通过典当都能在关键时刻帮上忙。我们只要深入了解其功能，并合理加以运用，相信典当行这个“新兴的老行业”将给我们的生活增添更多的色彩。
保单质押：让保险公司里面的钱动起来
保险，作为新时代最重要的理财工具之一，已经被越来越多的人接受和采纳。我们往往有一张或几张不同类型的保险保单，也逐渐开始用保险来给自己进行未来养老和投资方面的规划。但是有不少人担心，保险是不是要出事情理赔的时候才有作用呢？保险里面的钱是不是就是死钱，一般情况下动不了呢？
特别是在某些突发事情上，有些人急等着用钱，能借的地方都借了，能想的办法都想了，最后实在不行，想到把自己的保险退保，拿回保险里面的投资现金价值来应急。但是要退保肯定损失很大，如果提前支取也要缴纳一定的费用，何况如果退保，未来生活如何保障？有什么其他方法可以帮助我们解决目前的资金困难呢？
保单质押贷款，可以让我们在保险公司的钱动起来。
所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。目前，我国存在两种情况：一是投保人把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；另一种是投保人将保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单要求保险公司偿还贷款本息。目前大多数保单质押只能通过原保险公司办理，还不能通过银行办理，即便是通过银保渠道购买的保险产品也不行。
并不是所有的保单都可以质押贷款，质押保单本身必须具有现金价值。人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值，这类保单可以作为质押物。
此外，保单质押贷款的期限和贷款额度有限制。保单质押贷款的期限较短，通常为6个月，到期还可以续借。保单贷款可以贷到保单现金价值的70%，最高不超过80%。
贷款执行的利率在各保险公司略有不同，一般为人民币一年定期存款的利率上浮2%。目前多为4.4%~5%，略低于或等于银行6个月贷款利率（6.57%）。可以提前还款，到期仍有困难的可以续借，但可能会有些附加的要求，比如还清利息等。也可以在偿还贷款后循环借贷。
在保单质押贷款期间，保障功能仍然有效。出现理赔，仍然可以按正常保单进行，也不影响保单分红等利益分配，但要偿还本利后才可以领取。
办理保单贷款手续非常简单，只要带上保险合同原件和最后一次保费缴费凭证，凭身份证原件就可以到保险公司的柜台提出申请。审批手续一般只需二十几分钟，三天后就可以拿到贷款。
所以，通过保单质押贷款，无需退保，也不影响保单的保险利益，就可以让我们轻松获得需要的资金。
其他融资贷款工具
凭证式国债质押贷款
目前凭证式国债质押贷款额度起点一般为5 000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%。凭证式国债质押贷款的贷款期限原则上不超过一年，并且贷款期限不得超过质押国债的到期日；若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
凭证式国债质押贷款利率，按照同期同档次法定贷款利率（含浮动）和有关规定执行。另外，银行也会根据客户的不同情况对贷款利率有所调整，贷款利率的下限是基准利率的0.9倍，上限不设。借款人提前还贷，贷款利息按合同利率和实际借款天数计算，并按合同规定收取补偿金。凭证式国债质押贷款实行利随本清。凭证式国债质押贷款逾期1个月以内的（含1个月），自逾期之日起，按法定罚息率向借款人计收罚息。
存单质押
目前各家商业银行都推出了存单质押贷款业务，且手续简便。借款人只需向开户行提交本人名下的定期存款（存单、银行卡账户均可）及身份证，就可提出贷款申请。经银行审查后，双方签订《定期存单抵押贷款合同》，借款人将存单交银行保管或由银行冻结相关存款账户，便可获得贷款。起点金额为1 000元，最高限额不超过10万元，且不超过存单面额的80%，交通银行要求最高为质物面额的90%。
银行借款人如果手续齐备，当天就可以签订合同拿到贷款，不需要任何的手续费。贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算，优质客户贷款利率可以下浮10%。如借款人提前还贷，贷款利率按合同利率和实际借款天数计算。存单质押贷款一般适合于短期、临时的资金需求。
到底使用哪一个贷款融资工具最好？消费者可以根据自身的特点，结合融资贷款工具的利弊，比如手续的难易、利息成本的高低、融资贷款条款的限制等，找到最适合自己的融资贷款方式和工具。现代社会，没有最好，只有最适合，这么多融资贷款工具，总有一款适合你。
