但是，另外一家银行则要暧昧些。该银行也有失卡保障服务，但是需要持卡人先行偿还所有透支的金额，待核实之后，银行再行退还，具体赔付比例还有可能等相关部门讨论确认。与此同时，另外一家国有老字号银行回答得非常干脆，该行持卡人境外消费可以享受失卡保障服务，境内消费并不适用。所有合计1万元损失，完全由持卡人自行承担盗刷的责任。即使打官司，从很多类似案例的审判结果来看，最终依然是由持卡人承担主要损失。
结果，李先生夫妻俩的信用卡，虽然都立刻挂失，结果却大不相同。有失卡保障的信用卡合计2.5万元损失明确免除，无失卡保障和凭密码消费的信用卡合计损失3.8万元，完全由自己承担，另外的0.9万元，暂时无法确认，估计也可以获得大部分减免。这样，李先生夫妻俩的信用卡被盗刷的金额超过一半的损失可获得减免，这也算是不幸中的万幸。
每张信用卡都有银行提供的具体消费额度，原则上来说这就是我们被盗用可能会承担金额上的最高风险，部分银行还有外加10%左右的超限额度风险。
之前我们谈过，由于信用卡具有透支功能，被盗用的时候可能会造成难以估量的损失。现在信用卡犯罪十分常见，因此我们一定要多加防范。
很多人认为只要设置了密码消费，就可以安枕无忧，这是常见的信用卡使用上的误区。 那我们应该注意些什么问题呢？
1．事先确认所申请的信用卡是否有失卡保障，保障的服务是什么，保障的金额是多少，以及保障的时间和被盗刷后申请赔付的流程等，综合选择后申请服务较好的信用卡。
2.领取信用卡时，当场检查信封和密码，如有破损需立即与发卡行取得联系。领取信用卡后，马上签上姓名。按照信用卡的使用惯例，信用卡在特约商户消费刷卡时必须有签名才可以使用，原则上不需要其他身份证明，也不需要输入密码。签名最好是比较个性的，模仿起来有些难度，这样也为我们提供了一层保障。
3.领卡后马上修改ATM机交易和提现密码。不要用自己的生日、手机号码等易破译的号码，更不要把密码透露给任何人。
4.在ATM机上办理业务时，输入密码应尽量迅速，最好用手遮盖按键，以防被人偷窥密码。在ATM机和POS机上操作完毕后，要保留好交易回单，防止信用卡账号泄露。在交易的时候，需要特别注意周围是否有可疑人员，防备有人在拍肩膀引开我们注意力的时候，趁机偷换我们的银行卡。
5.在商店、酒店等场合消费的时候，尽量不要直接将信用卡交给收银员去处理，应尽量自己到柜台当面刷卡结账。
6.不要把信用卡和身份证放在一起。如果信用卡和身份证同时遗失或被盗，会给窃贼冒用提供可乘之机。
7.很多人认为信用卡设置为凭密码消费比较安全，但是现代社会，高科技产品层出不穷，要破解密码并不是太难的事。有些不法之徒，甚至会在银行柜员机上事先准备好貌似银行POS机的可以记录卡片磁条信息的机器让持卡人刷卡，在记录下信用卡所有信息后再提供出错信息，持卡人一般不会多想，以为机器故障，殊不知自己的卡片信息已经被盗取。
8.不慎遗失信用卡，需要立即向银行挂失。如果设置为凭签名消费，大多数银行会提供挂失前48~72小时的失卡保障。也就是说只要信用卡是凭签名交易的，只要能找到证据证明不是我们签的名，即使信用卡被盗刷，个人基本上也不需要承担由此带来的损失。
9.为了及时发现信用卡丢失被盗用的情况，申请开通信用卡消费短信通知是个不错的选择，以及时掌握信用卡消费动向，及早进行防范。在部分不太正规的小店铺用信用卡消费时，不要直接将信用卡交给收银员去处理，应尽量自己当面刷卡结账。在得到短信通知后，及时核对金额。
10.警惕信用卡诈骗犯罪。现在比较常见的信用卡诈骗手段是通过群发短信的方式，将虚拟的消费金额发到手机上，使消费者误以为信用卡被盗用。然后就是所谓的银行、银联、银监会和公安局等工作人员粉墨登场，一连串的关心和警告，让消费者不知不觉落入他们的圈套中，将信用卡卡号、密码坦然相告，甚至直接转账到诈骗者提供的账号中，等发现上当已经为时太晚。
切记，任何欠款或者银行卡消费转账的通知短信都绝不会来自手机号码，即使看似银行的服务热线，也不要使用回拨功能。如有疑问应该直接致电银行的服务热线查询，同时任何银行工作人员或者公安人员都不会通过电话询问密码，更不会要求转账和汇款。
谨慎对待信用卡的销户和激活
我在给理财规划师上课的时候，曾经在学员中（许多是银行的从业人员）作过相应的调查，询问各学员拥有信用卡的数量。结果60%的学员拥有两三张信用卡，还有10%的学员拥有超过5张信用卡，有几位拥有的信用卡数量甚至超过了15张，最多的一位居然有25张信用卡。这其中有不少信用卡并没有激活使用。激活与否到底对我们有什么影响？不用的信用卡，是否能直接销户了事？这些问题都困扰着“卡卡族”们。
无论是否激活，过了年费免费期，都将面临年费的收取。
因为竞争和促销的关系，信用卡基本上都是免首年年费，而且半年内不能销卡。大多数银行的信用卡，无论是否激活，都被视为开卡成功。信用卡和储蓄卡不同，不管是否使用，如果持卡人到期没有缴纳年费，银行将会在持卡人账户内自动扣款，如果卡内没有余额，就算透支消费。免息期一过，这笔钱就会开始利滚利罚息。很多银行都推出了不限额度刷卡消费5次即免下年年费的制度，我们可以利用这个便利，把年费赚出来。而对于没有激活的所谓“休眠卡”，原则上来说应该赶快把它注销掉。
按照银监会在2009年年中的新规定，凡是在2009年8月31日之后满一年的信用卡，如果没有激活，不可以再强行透支收取年费。但如果是在这个日期之前满一年的信用卡，依然有可能被银行征收年费。“卡卡族”们需要小心对待。
哪些卡可以作为销户对象？
销户对象首选那些睡眠卡和使用频率相对较低的信用卡，这样不仅可使自己不再受因信用卡太多导致的账目混乱所累，还能避免不必要的年费和利息支出。
销户前的积分如何处理？
很多人准备销户时都多少有些舍不得其中的积分。我们可以在销户前先查询信用卡的积分兑换方案，尽可能把所有积分兑换出来，减少积分浪费。如果是因为想要用银行的新卡而销旧卡，就可以尝试进行积分转换。大多数银行都是以账户方式管理信用卡客户，每人的卡都集中在本人名下账户中，除了一些特殊用途的卡外，如计算优惠里程的航空联名卡，积分都是通用的。如果选中了新的卡片，就可先办新卡再销旧卡，积分自然就保留了下来。
销户前清理欠款。
在销卡前，确认信用卡账户是否有尚未缴清的欠款。还款后结余的零款，一般注销信用卡时，银行方面会告知账户的结余情况，以方便用户及时处理剩余账务。
即使注销，不良记录也将保留至少两年。
如果我们手上有逾期还款记录的卡和休眠卡，都不能在仅仅还上所欠款项和透支利息后就立刻销户处理。因为征信系统中已经记录了逾期还款拖欠利息的不良信息，而且这个记录会保留至销户后两年。一旦我们立刻销户，这个记录可能就失去了修复的机会。所以正确的做法是，将收取年费的休眠卡激活，还上所欠款项和透支利息，保留并使用这张信用卡，在未来两年内保持合理使用和按时还款，然后再销户。只有这样才能最大限度地修复征信记录，保护自己的个人信用。
谨慎处理登记销户后的45天等待生效期。
根据银行规定，销卡需要从登记日起的一个月或45天后才真正生效，在3个月内用户如需用卡，还可重新激活。在卡片注销后如果不打算收藏，千万要记得剪掉磁条部分，并立即销毁扔掉！因为信用卡的磁条上记录了持卡人的相关信息，若卡片被不法分子获得并利用，有可能给自己带来意想不到的损失，所以对待已注销的信用卡也不可大意！
现代生活，我们已经离不开信用卡，信用卡凭借其先消费后还款的多种理财特性，成为我们生活的好帮手，出差、旅游、购物全靠它。利用信用卡的特点，我们可以获得免息贷款、积分送礼、刷卡免年费、里程积分、打折消费等好处。但是信用卡是把双刃剑，我们在享受免息负债的同时，也要承受负债对生活的影响。一不留神，信用卡就可能让我们付出昂贵的代价，不仅仅是金钱上的损失，甚至会留下不良信用记录，影响到以后我们的日常生活。
如何用好信用卡，是现代人负债理财的必修课。
