在并不认同波士顿联邦储备银行的研究结论“确凿无疑”的其他人士当中，便有金融专家马克·赞迪（Mark Zandi）。他指出，黑人和西班牙裔更倾向于购买低端住宅，而这一类型的房产在研究所进行的调查期间，正值价格快速下滑的阶段，这使得此类房产成为风险更大的投资，而不论它的购买者究竟是谁。诺贝尔奖得主，歧视经济学的先驱，经济学家加里·贝克尔（Gary Becker）也在并不认同波士顿联邦储备银行的研究结论的队伍之列，他指出，波士顿联邦储备银行的研究具有“严重的方法论的缺陷”，这“使得它无法作为社会政策决策的确凿依据”。
位于达拉斯的得克萨斯州立大学教授史丹J.莱博维茨（Stan J.Liebowitz），在查核完来自波士顿联邦储备银行并被他调侃为“严重扭曲的数据”之后，批评更加尖锐。在他从数据中发现的各种不一致性中，有这么一项，“被借款人拒绝的44桩贷款，却在二级市场上得以出售，而这，当然是不可能的。”教授接着补充说：
当我们试图进行统计分析，以消除这些明显的数据错误的影响时，我们发现歧视的证据消失殆尽。没有了歧视，当然，便不再有理由去改变信贷标准，“稳定”抵押贷款市场。但是，“稳定”势在必行，一位联邦经济学家如此告诫我：不要再浪费时间。
当然，联邦政府可不会放慢跟进这些研究结论的脚步，它不断向借款人施压。举个例子，波士顿联邦储备银行便随即表态，“借款人消除抵押贷款拒绝率差异对自己将是有益的。”它警告说，如果“背书标准含有对信誉的武断和不合理的测评”将难以为“少数种族消费者”服务，因此，信贷标准应当“适合于城镇、低收入以及非传统消费者的经济文化”，因而，反思“以往的信用问题，借款人应当乐于考虑某些情有可原的条件”。一句话，抵押贷款信贷标准应当降低，一直降低到满足政府官员们希望给予贷款的人群所能够满足的贷款条件。这可不是单纯的美好期望，后续的政府制裁充分地证实了这一点。
歧视与法律
不论将抵押贷款通过率的人群差异归结为种族歧视的经验主义有着怎样的缺陷，信贷歧视的法律裁决却很容易做出。以人权法的各项准则来考量，现有存在的统计偏差足以构成一桩对被告不利的初步成立的案件——而这之后，举证证明自己清白的负担便将沉重地落在被告的肩上。
