犹太人说：既会花钱，又会赚钱的人，是最幸福的人，因为他享受两种快乐。
其实，正确的理财观念并非以积累越来越多的财富为目的。在赚钱之前，都应该有一个大致的目标。我赚钱用来干什么？这便是理财的目的，理财只是为达到这个目的的一种手段。
常有人会挖空心思去想：有没有什么办法能赚大钱？越是这样的人，越不容易赚到钱。
有人去问一位著名的富翁：“什么是生财之道。”那位富翁反问：“我可以教给你，不过，你可否告诉我，你赚到钱之后，准备用来做什么？”一般情况下求教者会说：“我也不知道，因为我从来没发过大财。”富翁说：“那怎么行！发财之后要到墨西哥的哥阿卡普可港去玩一趟。赚了钱以后要买房子、买汽车……预先有个详细的目的，这就是赚钱的规则。”
要想赚钱，成功的要诀是及早发现“赚钱并不是目的，而是一种手段。预先制订好一个目标，再谈赚钱的计划。如果只是糊里糊涂地为钱卖命，那又何谈赚钱的意义？”
尤其是年轻人，必须给自己订立赚钱之后的计划，并学会用钱。当然，赚钱之后不一定完全按计划行事，计划也不可能十全十美，但是，起码的计划是必要的。
理财有了一个总的目标之后，还要根据具体情况确立不同时期的目标，就一个人的一生而言，在不同阶段生活的重心是不一样的，其理财目标也不一样，根据这个标准，我们可将人生分为以下几个阶段，各个阶段的理财目标也随之变化。
1.独身期。从正式就业起至结婚前的一段时间，称为独身期。独身期大概从20岁左右开始。在独身期内，要进行的一项重要投资就是：将收入的一部分存入银行。开始应存活期，因为该项存款流动性很强，可帮助应急。当活期存款达到较大数额时，可着手存定期以获取较高的利息。储蓄不仅可保障未来的生活，而且也可为你进入其他获利较高的领域奠定基础。
如果有了一定积蓄后，近期又不想结婚，那么将多余的钱用于较高风险的投资，将是一件很有意义的事。因为青年时期是人一生中最冲动、最爱冒险的时期，思想、家庭负担都较小，从事有一定程度的风险投资，既可以考验自己的实力，又能给生活增添一份挑战，何乐而不为呢？许多成功的投资者都是从青年时期就开始写下辉煌篇章的。
2.家庭成长期。是指结婚后至孩子受完教育所经历的一段时期。在这个时期，一方面，家庭开支，尤其是孩子的抚养及教育费用将逐年增加，因而必须存一笔较多的钱，用于应付日常各项开支；最好不要将之用于其他投资。另一方面，收入基本呈稳步上升的趋势，投资方面的知识也逐年丰富，因而这个时期是从事个人投资的黄金时期。此时，可对你偏好的一些投资做一番尝试，寻找出自己所擅长的投资工具。
3.家庭成熟期。就是你的子女受完教育至自己退休的这段时期。在这一时期，你的职业收入基本稳定，不会有太多的增长，但固定开支也明显减少。你此时的投资可根据前半生的投资经验而定。
4.退休期。是你退休后的时期。在这段时期，家庭的许多开支尤其是医疗方面的开支将逐渐增多。由于生理的因素，应避免风险高、时间长的投资，而应投资在时间短且收益稳定的资产市场上，好好运用、安排过去积累的财富，过一个舒适的晚年。
在人生的不同阶段，理财的目标也不一样，各种目标有主有次，因此在设定理财目标时必须注意：
（1）此刻所处的阶段和具体情况。
（2）要达到的理财目标。
（3）如何达到理财目标。
只有将这三个问题弄清楚后，才能制订出切实可行的理财目标。
当然，目标只是一个假设可以达到的位置，有时就算是人生的目标也要随环境的变化而做出修订，理财的目标当然不可能一成不变，也要随个人环境因素的变迁而随时体察实情并做出合理的修改，这才是有弹性的、灵活的理财方式。不过在弹性之下，理财目标的修改也应有一个限度，如果今天打算在55岁退休时可以储蓄到15万元，明天却做出大幅修改，希望40岁退休，到时可储蓄50万元。这种荒诞的修订，会远离合理理财所应有的弹性程度。那些被经常改得面目皆非的理财目标，如同儿戏，而不是理财方法。理财目标在今日改、明日又改的情况之下，将永远无法达到。
成功地理财，就是制订合理可行的目标，贯彻执行，而在相互适应的前提之下，做出合理的修订，最终达到目标。
犹太哲言
要想赚大钱，成功的要诀是及早发现“赚钱并不是目的，而是一种手段。”尤其是年轻人，必须给自己订立赚钱之后的计划，并学会用钱。
