“我告诉你们,就像农夫只要一不小心留下空间,野草便会生根发芽,快速成长一样;同样地,你们若给欲望留下余地,它们就会漫无边际地膨胀。人的欲望多得不可胜数,你能满足的仅属少数。
“透彻研究一下你的生活习惯。你可能发现,某些你视为理所当然的开销,其实可以明智地加以消除或减少。不妨给自己一个座右铭:将钱用在刀刃上,让你所花费的每一分钱的价值提高到100%。
“因此,在泥板上刻下你渴望花钱享受的每件事,选择其中确实有必要的,用钱包里9/10的钱去支付。减掉其他不必要的,要把这些欲望当作不过是繁多欲念的一小部分,千万别去娇宠它们,以免养痈遗患,后悔莫及。
“接着,为那些必要的开销做预算。不要去碰那一笔正逐渐让口袋鼓胀起来的1/10存款。让储蓄成为你正在实践的大满足。你可以不断地做预算,并随时调整预算,以便帮助你理财。但是,你的第一要务是务必守护正在鼓胀的口袋。”
此时,有一位穿着金色和红色相间袍子的学生站起来发问:“我是个不必工作的人。我相信我有权利享受人生各种美好的事物。因此我不会做预算的奴隶,不让预算决定我该花多少钱,以及该花在什么地方。我觉得做预算会夺去我许多的人生乐趣,让我像一只背负重担的驴子一样。”
阿卡德回答:“我的朋友,谁决定你的预算呢?”
那位有异议的学生答:“我自行决定。”
阿卡德:“用你的例子来说,假如这只驴子要为他所背负的东西做预算的话,他做预算的范围会涵盖珠宝、地毯和沉重的金条吗?不会。他可能只会盘算从沙漠驮负回来的稻草、谷物和一大袋水。
“做预算的目的是协助你的口袋鼓胀起来。预算将协助你实践你最在乎的欲望,避免你所珍重的这些欲望被其他愿望夺走机会。就像黑暗洞穴里的一盏明灯一样,预算能照亮你口袋的漏洞,使你堵住那些漏洞,免得你为了满足某些欲望而毫无节制地花钱。”
“这便是脱离贫困的第二守则:
‘为你的开销做预算,如此,你便可能在不花费超过所得9/10的范围内,拥有足够的钱支付必要开销和其他享受,并满足其他值得的欲望。’”
致富的秘诀之三:用金钱赚取金钱
第三天阿卡德告诉学生:
“看!你们的口袋正一天一天鼓起来。你们已经开始学会自律,储存所得的1/10,且已控制你们的开销,以守护不断增加的财富。接下来,我们将思考如何让财富为我们效劳,以及增加财富的诀窍。拥有金子的口袋令人满足,但只满足了一个吝啬守财的灵魂,此外别无意义。我们从所得之中存下来的金子,只不过是个开始罢了。用这些储金所赚回来的钱,才能建立我们的财富。
“因此,我们怎么让这些储金运作呢?我头一次的投资很不幸,血本无归。这个故事我稍后再谈。我第一桩有获利性的投资,是把钱借给一个名叫阿加尔的盾匠,他每年都购买好几船从海外运来的铜,然后进行买卖。由于缺乏足够的资金购买这些铜,阿加尔向那些有余钱的人赊借。他是个老实人,在他卖掉铜货之后,凡他所借的最后必定偿还,且支付利息。
“每次我借他钱,我同时拿回他付我的利息。因此,不仅我的资本增加了,这笔资本所赚的利息也不断累积。最令我高兴的还是,这笔钱最后又回到了我的口袋。
“我告诉你们,一个人的财富不在于他钱包里的铜板有多少,而在于他所累积的收入、源源流入口袋的财源,并能常保口袋饱满。这是世人都渴望的,也是你们每个人渴望的;无论你工作或去旅行,你的口袋都不断有进账。
“我已经得到了大笔的所得,大到我已被称为富翁。我借钱给阿加尔,是我第一次从事有获利性的投资。从这次经验中获得智慧后,随着资金的增加,我借出去的钱数和投资愈益扩大。起初只借给一些人,后来借给许多人,这样明智的理财,使金子源源不绝地流入我的口袋。
“看!我从微不足道的所得攒积出一堆黄金做我的奴隶,每块黄金继续不断地为我效劳,赚进更多的黄金。在它们为我效劳的同时,它们的子子孙孙也一起替我赚钱,让我的府库满盈。
“你们可以从以下的例子看出,合理的投资将使你的金钱快速增长:
“有一位农夫在他的长子出生之后,拿了10块银钱给经营贷款业务的钱庄老板,要求老板替他放款,直到他儿子20岁为止。老板答应每四年给他二成五的利息。农夫要求说,因为这笔钱是准备存给他儿子用的,因此利息全都归到本金里面。
“当这男孩20岁时,农夫向钱庄老板索回这笔银钱。老板解释道,由于这笔银钱是以复利计算,因此原先的10块银钱现在变成是31块银钱。
“农夫非常高兴,由于他儿子还用不到这笔钱,因此农夫继续将钱托放在钱庄。到了这儿子45岁时,农夫过世了,钱庄老板结算这笔钱给农夫的儿子,共得167块银钱。
“依此算来,这笔银钱45年间靠利息增加了将近7倍!
“这便是脱离贫穷的第三守则:
“动用每一分钱,让它们像农田聚集作物一样,辗转生出利息,帮你带来收入,使财富源源不绝流入你的口袋。”
致富秘诀之四:提防财物损失
阿卡德第四天对学生说:
“灾祸素来喜欢惹人注意。一个人若不看紧口袋,口袋里的金子可能就流失了。因此我们应该把小额的金子储存起来,守住它,直到老天赐予我们更大的数目。凡是拥有金子的人,都可能受到许多机会的试探,仿佛他可以借由这些看似可行的投资机会赚到更多的钱。你的朋友亲戚往往极其渴望进行这类的投资,同时敦促你也加入。
“在你借钱给任何人之前,最好确认一下借钱者的偿债能力和信誉如何,免得你辛辛苦苦攒积的钱,成了白白送给他人的礼物。
“在你借钱给别人做任何投资之前,你最好先透彻了解一下该项投资的风险如何。
“我的第一笔投资,对我当时而言真是一场悲剧。我守护了一年的积蓄,全拿给一位名叫阿兹慕的砖匠,他远渡重洋到提尔城做生意,他答应要买些珍贵的腓尼珠宝。等他回国,我们便可以变卖这些珠宝,平分价银。谁知那些腓尼基都是坏蛋,卖给阿兹慕的全是像煞珠宝的玻璃。我因此血本无归。如今,我所受过的训练,一眼就能看穿,委托砖匠去做珠宝生意是愚笨的事。
“因此,我告诫你们吸取我失败的教训:不要太信任你自己的智慧,而将财富投入陷阱。宁可与这方面经验丰富的人多商量。你可以免费获得这类忠告,且可能立即获得与你原先设想的投资利润相等的回报。事实上,这些忠告真正的价值在于能保你免受损失。
“这便是脱离贫穷的第四守则:
“守住你的财富,避免损失。
“这项法则非常重要,它能使你鼓胀的口袋不致变空。只做安全的投资,或是做可以随时取回资本的投资,或是不致收不到合理利息的投资。与智慧人商量。谨守智慧人教你的理财忠告。用他们的智慧保证你的财富不致掉进不安全的投资。”
致富的秘诀之五:寻找获利性的投资
阿卡德第五天对学生说:
“假如一个人拨出所得的9/10去生活和享受人生,假如他能从这9/10取出任何一分钱去投资,而不致损及生活品质的话,那么他的财富成长的速度将会更快。
“绝大部分巴比伦男人养家的担子都很重。他们要付房租给地主,他们的妻子找不到可以种花、可以愉悦自己的空间,孩子们也没有地方游戏,只能在肮脏的巷弄中玩耍。
“如果能拥有一大片地,让孩子们可以在干净的地上玩耍,太太们可以种种花,甚至种蔬菜供家人享用,这家人才能享受生活。