我很喜欢用衣服的布料来比喻赚钱的能力——有的人是绫罗绸缎，赚钱的能力超强；有的人是粗布棉衣，赚钱的能力普通。
我也喜欢用衣服的款式来比喻理财的方法——有的人适合穿晚礼服；有的人适合穿牛仔裤。
我还喜欢将裁缝技巧比喻成花钱的智慧——就算有高贵的布、有高级的款式，若没有裁缝技巧，一样没有好看的衣服穿；但如果是棉布，即使是最简单的T恤款式，只要懂得裁缝技巧，衣服照样可以惹人艳羡。
“赚钱、理财、花钱”都是很重要的事情，当我们三样都完备时，一定会有钱，但如果要从三样当中选出最重要的能力，你会选择哪一项？
如果选错了，或是拥有错误的金钱观，那么请小心，钱会不知不觉就流失哦！
一次购足，小心危机上身
F先生是一位小学老师，他的教学方式生动活泼，对学生也十分关心，是一位颇受好评的老师。近日，F先生与交往多年的女友订婚，照理说“人逢喜事精神爽”，但是订了婚的他，反倒闷闷不乐，一有空就发呆、叹气。
原来，他在订婚前夕，买了一户房子，才缴了一个月的贷款，就觉得资金很紧，不晓得该如何是好？他说，他是一个不买股票、不赌博的人，平日的花费也算节省，可是，缴了贷款后，就觉得钱变得很少，少到让他感觉很不自在。
“你的房子很贵吗？”我问。
“我买的是中古屋，并不算贵。”F先生回答。
“房子几坪淤？”
“五十坪。”F先生说。
“你为什么要买这么大的房子？”我惊讶地问。
一般来说，初次买屋的人，大都从二十来坪或三十几坪买起，五十坪多半是换屋人士才买。
“因为……”F先生迟疑了一会儿，“我想要一次就把事情做到位。”
F先生认为，搬家很辛苦，而一旦父母老了之后，他也会将父母接来同住，为了不再处理换屋问题，也为了要替父母留个房间，干脆一次就买五十坪的房子。
这，就是问题的所在。
即使我们没有金钱上的匮乏，在花钱的时候，还是要以自己现在负担得起的能力为主，像F先生想要一次购足，买了大坪数的房子后，却被房贷压得紧紧的，不但影响生活品质，万一收支没控制好，或是贷款利息上扬，很容易落入“缴不起房贷”的困境。
“量力而为”，是花钱的智慧之一，我建议F先生，可以与未婚妻商量，请她共同分担房贷，不然就先将房子卖掉，买一户自己承担得起的房子，生活才会过得更快乐！
互为保人，日后纠纷大
有一次，我到一家公司演讲。演讲后，我照例走到每位听众的座位旁，与他们交换心得。
当我走到一位听众的身旁时，发现他盯着一张申请书看，并陷入沉思中，丝毫没有发现我的存在。到底是什么样的申请书，可以让一个人如此专心呢？
哦！原来，这位仁兄打算申请信用贷款。
“J先生，您想不想来参加我们的课程呢？”我打断他的思考，笑着问。
“嗯……这个我可能没办法。”
“有什么原因吗？”
“你看，我都要申请信用贷款了，哪有钱上课？”J先生将申请书推到我面前，作为物证。
“您在申请信用贷款啊……我刚刚看您好像在想什么事情？有我可以帮得上忙的地方吗？”我暂且撇开课程的事不谈，关心地问。
“我在想，到底要不要和另外一位同事互保？”J先生说。
互保，是现代人常会遇到的现象，尤其很多信贷的办理人员，会建议想办贷款的申请人之间“互保”。这个建议听起来似乎不错，一般人也会想：反正甲、乙两人都要借钱，就让他们互保，谁也不吃亏。事实上，除非借款人双方都很正常地还款，否则，绝对有人会吃亏。
I小姐是一位年轻时髦的女孩子，她亮出来的名片上写着：××公司总经理。
“哇！你这么年轻就开公司，真不简单啊！”我称赞I小姐。
“唉，我为了这家公司，付出可大了。”I小姐的语气中，透露出许多的不满与无奈。
在这次聚会中，I小姐说，她和两位好友互保开公司，原本都相安无事，没想到其中一位朋友信用出问题，连带地影响公司的营运，贷款也未如期缴还，更令I小姐意想不到的是，银行竟然要查封她的房子。
“缴不出钱的人又不是我，三个人互保，为什么就只查封我的房子以抵贷款？”I小姐百思不解。
“因为在你们三个人之中，只有你的财务状况最好，银行当然找你啰！”我回答。
“这么一来，我不就活该倒霉吗？银行这样做，会不会太没有人性了啊？”I小姐说。
姑且不论银行这样做有没有人性，互保就是会出现这样的情形，两人互保时，对方若未缴款，债务会转移到你身上；三人互保时，银行就找财务状况最好的人还债，尤其是名下有房子的人，更易被银行找到，查封不动产并拍卖抵债。
一定要懂互保时该注意的事项
的确，很多银行在为同一家公司的员工办理贷款时，都会要求员工“互保”。假如非互保不可，那么请了解和你互保的同事花钱习惯如何？收入是否稳定？如果难以判断，宁可与银行谈，找自己较信得过的人来做保。
很多财务上的纠纷，都是因为“互保”受连累，有的人收入虽然不高，却是“有多少钱，做多少事”的保守者；有的人收入不高，却喜欢“买空、卖空”。如果和后者互保，危险性当然就比较大。
连带保证人，不能随便答应
小青的高中挚友阿芳离婚后，急于寻找自己的一方天地，不久后的某一天，阿芳告诉小青，她已经在捷运站附近相中一间套房。
听到好友这么快就找到落脚处，小青非常地高兴，当问到套房的租金贵不贵时，阿芳却吐出一句：“反正租不如买嘛，所以我就把房子买下来了！”
“那恭喜你了！”祝福的话才刚说完，阿芳就立刻告诉小青，希望小青能当她的连带保证人。
说得也是哦，阿芳才刚离婚，不可能找前夫当她的保证人，父母又早逝，唯一的姐姐又债务缠身……这样看来，好像只有小青可以帮忙。基于协助好友尽快站起来的立场，小青二话不说，在“连带保证人”一栏签下自己的名字，盖上印章。
一年后，阿芳来找小青哭诉，前夫把小孩交给她抚养，又不给生活费，她已经没钱付房贷了。
“不然，我先借给你钱好了。”小青再度基于协助好友的心态，借给阿芳20万。不过，这20万，很快就用完了，阿芳不得不卖掉房子，却还是无力偿还欠银行的钱。
现在，这笔债务已经转移到小青身上，每个月要缴1万元给银行却什么也拿不到的小青不免感叹：“谁叫我是连带保证人呢？”
一定要懂连带保证人的法律责任
台湾地区法律明订，当债务人因死亡或无能力清偿，或清偿不足额……其所有欠款，皆须由连带保证人全额清偿。
起会、标会还钱好不好
有些人不好意思开口向人借钱，于是想到可以当会头“起会”、“跟会”。
一定要懂什么是起会、跟会、标会？
起会、标会，也称为互助会、合会等，它是协会内部成员的一种共同储蓄活动，也是成员之间的一种轮番提供信贷的活动。因此，它是一种成员之间的民间借贷，是成员之间的资金互助，同时涉及了储蓄服务和信贷服务。它是东方国家特有的一种民间融资形式，西方国家称为“轮转储蓄信贷协会”，台湾地区的“《民法·债编》”对其进行了肯定与详细规范。
合会通常是一个自然人作为会首，或称会头，组织起有限数量的人员，称为会员或会脚，每人每期拿出约定数额的会钱，每期有一个人能得到集中在一起的全部当期会钱，并分期支付相应的利息。谁在哪一期收到会钱，由抽签或者对利息进行投标等方式来确定。已得标会员之会份即为死会，该死会会员即无再竞标的权利；相应的，未得标会员之会份即为活会。在所有成员以轮转方式各获得一次集中在一起的会钱之后，一个合会即告终结。
第一次聚会，依习惯，会首有收取首期全部会款的权利，无须经过竞标手续，从第二会起，会首则将所收会款全额交给得标会员。实际上，凡是会首即享有无息借款的权利。
合会依投标日期的不同，可分为“月标”及“非月标”，以每月之固定日期为投标日进行投标者为月标。另非按月投标者，例如每半个月或每十日，甚至每季竞标一次者，则属非月标。台湾地区通常以月标会为多。
如果某已得标会员缴几次本息之后，就开始出现逾期缴会款行为，这样的会就是出险会，如果某已得标会员不再缴会款，我们就称此会被该会员倒会。
一定要懂什么是起会、跟会、标会？
会首因为一开始就得标，倒会的风险最大。所以参加标会的人，须先看会首的人品及还款能力。如果是其他会员倒会，会首必须负责善后代缴。台湾地区“民法”规定，会首倒会时，“会首及已得标会员应给付之各期会款，应于每届标会期日平均交付于未得标之会员。但另有约定者，依其约定。”“会首就已得标会员依前项规定应给付之各期会款，负连带责任。”“若前述给付义务陷于履行迟延，且迟付之数额达到两期之总额，则该未得标会员得请求其给付全部会款。”
合会成员之间依据所订立的会单履行付款和享受竞标。会单，又称合会契约、协定等，其载有会员信息、会金数额及其他认为有必要约定的信息，在缔约的合会成员之间产生某种约束力，但更多的是起到一种证据的效力。
举一个简单的标会例子。
某月标会共10人，会首某甲，会脚9人，约定月标金每月10000元。第一个月，第一次聚会投标，一定是会首某甲得标。所有会脚必须缴10000元给某甲，因此某甲可一次借得100000元。某甲即为死会。
第二个月，第二次聚会投标，9个活会会员大家都来竞标利息。假设某乙出价800元最高，第二个月即由某乙得标。某甲因已经死会，本月必须拿出10000元给得标的某乙；其他活会会员，则各缴10000-800=9200元给某乙。尔后某乙丧失投标权利，每个月要拿出10000元来交给得标人。
以此类推，直到最后剩下一人某戊从未得标。他在最后第10个月时必定得标，因为其他所有会员都已是死会。所有前面9一定要懂什么是起会、跟会、标会？
人都必须缴10000元给某戊。某戊可以一次借得100000元，跟当初会首某甲一般多。
以上是一个顺利完成的标会例。会首因为一开始就得标，倒会的风险最大。如果是其他会员倒会，会首必须负责善后代缴。上例某戊是一路缴会款9次，一直到第10个月才揽尾会。他被倒会的风险是所有人当中最高的。如果没被倒会，他的投资报酬率也是所有人当中最高的。
如果发现标会当中有人缴会款不正常，有倒会疑虑时，最好的办法就是立即抢标，让自己死会，先把会款一次借进来。死会的人就不怕被人倒会了，因为所有会款已先进入口袋。只有活会的人因只付出从没拿钱回家，才会怕被人倒会。
有些人不好意思开口向人借钱，于是想到可以当会头“起会”、“跟会”。
我非常不赞成跟会。跟会的本意是很好的，在早期，跟会有“互相帮助”的意思，可是，到了现代，跟会的本质已经变了，倒会的情形时有所闻。假如，你是为了还钱而当会头，结果很不巧，你的会脚倒会，身为会头的你该怎么办？
“那就‘以会养会’！”有人这么回应。
万万不可！
我看过很多喜欢以会养会的职业会头，大家几乎都被倒过会，而且还不只被倒一个会，导致债务不但没解决，反而创造更大的负债。
理论上来说，一旦会脚倒会，责任该由会头来承担——你，真的担当得起吗？再者，现代人多半是因为利益跟会，不缺钱的人，跟会为的是拿到高利息，所以就算你因为欠钱，以标会来还钱，要负担的利息也不算低。
在上课时，有一位学员分享自己的故事，她说，她是一个喜欢以会养会的人，很幸运地，起了十个会都没被倒……
就在大家啧啧称奇时，学员接着说：“没想到，第十一个会却被倒了。”
学员以自己的亲身体验劝大家，千万别以会养会，像她，因为最后一个会倒掉，不但前面十个会没赚到，还赔了钱，劳心、劳神又破财，实在很划不来。
各位朋友们，如果过去你没有跟会的习惯，那么请继续保持这个习惯；若已经跟会，不妨将这个会先标下来，以防止日后被倒会、钱拿不回来的风险。如果标会利息很高，感觉标了会很不划算，那么就和会首商量，将自己的权利让给会首，你只要拿回本金，至于利息则可与会首弹性对分。万一你是会首，那么请将这个会视为“最后一会”，千万别再以会养会，以免像我的学员一样，好运用完了，厄运就上身。
钱的“三大断流”
人人都想赚钱，但很奇怪的是，有些钱就算赚到了，也守不住，原因就在于赚钱者遇到“三大断流”。
如果赚的钱是贪污来的，或是从事不正当行业赚取、对社会有负面影响的钱，那么，无论赚多少钱，还是留不住。
我们很容易知道，哪些是贪污的钱、哪些是对社会有负面影响的，但什么是不正当的行业？
所谓“非政府允许”的行业，就是不正当行业。以“赌博”为例，开设私人赌场，就是不正当行业，但如果像澳门地区、拉斯维加斯这样政府允许的赌场，就不算是不正当行业。
再举一个例子，我有一位学员原本在按摩中心上班，她很努力地工作，并买了一间房子，没想到后来贷款缴不出来，只好忍痛将房子卖掉。此外，她不但房子出状况，连信用卡的卡债也欠了一大堆。
学员上了我的课之后问：“老师，我虽然离开按摩中心，从事业务工作，但是业务工作不好做，我想先回去按摩中心，等到卡债还清，再找一份别的工作重新开始，这样好不好？”
“不好，”我继续问学员，“那家按摩中心有没有人从事色情行业？”
“有是有啦，可是我是纯按摩，又不做色情。”学员说。
“话不是这样讲。”我拿出一张纸，在纸上开始画圈圈，一一解释。
“假如你所在的环境中，大家都从事正当行业，只有一两位相反，那么你可以回去。”
“假如多数人都从事不正当的工作，只有你和少数几人做正当的事，那么负能量就非常地强，对你就会有不好的影响，这也就是为什么你在按摩中心赚了钱、买了房子，最后还是一场空的原因。”
我继续画第三个圈圈说：“在每一个大环境中，要找到全部都是正派人士是不可能的，所以负能量一定会出现，只不过，我们要尽量选择负能量少的环境才行。”
“那我到底该怎么办才好呢？”学员问。
“你应该将眼光放在‘如何解决负债’，而不是回到按摩中心赚钱。”我分析。
听了我的话，学员觉得很有道理，并且照着我建议的方式解决负债，心情也从沉重化为轻松！
赚钱、理财、花钱，哪一项最重要
我们每天都在赚钱，每天都在花钱，人人都想把财理好，你认为赚钱、理财和花钱，哪一项最重要？
大部分的人都会回答“理财”。
正确答案却是“花钱”。
我曾经将学员们负债的原因做一番统计，发现负债原因排行榜依序为：
1.金钱的使用优先顺序错误
2.投资失当
3.苦撑信用
4.替人背债
5.借出去的钱拿不回来
6.没有危机意识
其中，“不懂得金钱使用顺序”最易招来负债。这表示，再怎么会赚钱、会理财的人，如果不节制花钱，钱再多也不够用。相反的，再怎么不会理财的人，如果懂得花钱要节制，就不怕留不住钱，只是大钱小钱的差别而已。
赚钱要靠能力，但是能力好而德行不好的人，也很难守得住钱。
长相十分帅气的W先生是我的学员，在课后分享的时候，他提到自己年轻时曾经当过“大家乐”的组头淤，钱赚得又多又容易，照理说应该很有钱才对，后来却因为负债累累而上吊自杀未遂。经过朋友的介绍，他来上我的“生命其实可以重来”课程，希望能对人生有更进一步的领悟，当他听到我说“赚钱要有德行，不然钱守不住”时，非常同意我的说法。
类似的情形，也发生在P小姐身上。P小姐本身很节省，却喜欢以很高的利息借钱给别人（也就是放高利贷），照理说，她应该会很有钱，但因为也会遇到“钱拿不回来”的时候，这样几年下来，反而没有赚到。
理财要靠头脑也要看运气
每个人的运气不同，即使甲和乙都买同一支股票，两人赚赔就是不同，很可能其中一人赚，另一人赔。
现代人一想到理财，就想到要赚大钱，然而《富爸爸·穷爸爸》这本书的作者曾经从自己每十项投资中算出赚赔的几率，分别是：二到三笔会赚、二到三笔会赔、五到六笔是不赚不赔。从这个几率中，我们不难看到，即使是一个理财专家，赚赔的几率也只是五五平，何况是市井小民？
近年来，由于利率走低，因此有些理财型的商品，号称有4豫的获利，远高于银行的定存。但是以台湾地区的通货膨胀率来看，4豫利润也不过是和通货膨胀率相抵而已，依然等于不赚不赔。
因此，我还是要强调，就算再怎么会理财，如果花钱不节制，也不会有钱。所以，与其钻研如何理财，不如多花一点时间先学习如何花钱，因为“把钱花对”就是理财。
花钱要靠智慧，也要看品行。
花钱的智慧可以从很多方面来表现。花钱可以节俭，但不能吝啬（该花的都舍不得花）；花钱可以谨慎，但不能龟毛（挑东嫌西）；花钱可以精打细算，但不要斤斤计较（杀价杀到店员心疼）。吝啬、挑东嫌西及斤斤计较，都会影响我们生命的能量，这些负能量除了会表现在理财上，也会显示在生活中的各个层面，阻碍我们进步。
花钱的智慧，还可以反应在生意之中。在台中一所学校旁，有两个水果摊，卖的水果种类差不多，老板都会将水果洗好、削好装入塑胶袋中，售价也一样，可是很奇怪，其中一家的生意，就是比另一家好很多。为什么会这样呢？原来，前者的老板在进货时，会特别向大盘商要求“贵一点点无所谓，但是要挑好吃一点的水果”，如此一来，顾客经过比较后，自然会买他的水果。
看，即使是企业家、生意人，若懂得花钱的智慧，不光只是计较成本，最后获利的还是自己。
赚钱不容易，理财难掌控，把钱花得有智慧更难。但是，如果一个人懂得花钱的智慧，那么将永远有钱花，因为他也会将这些智慧运用在生活上，让人生更美好。
一定要懂从事负能量事业，怎么办？
正因为你的行业决定你是否守得住财富，所以我们不能误入歧途，而是要赚人类“需要的”、“向上的”、“正当的”钱。
那么，早就身处于负能量事业的人，要怎么办才好昵？
我的建议是，先看看自己有没有负债。如果你是一个没有负债的人，那么请赶快离开这个负能量行业，在正当行业中找工作。如果你是一个有负债的人，那么请先找一份正当行业兼一定要懂从事负能量事业，怎么办？
差，等到收入较稳定后，再慢慢地转换到正当行业，如此，就不怕没有经济来源了。
我有两位学员的男朋友分别经营地下加油站，虽然加油是正当行业，但是地下加油就不行了，原因在于油源不但来路不明，加油的设备及环境也充满着危险，虽然经营地下加油站的钱很好赚，但也是一种负能量的行业，两位学员都说：钱，就是留不住！
君子爱财，取之有道，想赚钱，也要挑选行业，只要你睁开双眼，看看大众最真实的需要，不要急着只顾眼前的利益，你，就会赚到钱！
真的有赚就可以了吗
我在逛街的时候，常常会听到客人对老板说：“唉哟，算便宜一点啦，反正你有赚就好了。”
真的有赚就好吗？
事实上，赚太少就是赔——赔的不只是老板，还有我们自己。跟团旅游，就是一个最好的例子。
常常出国的人应该会发现，现在的团费竟然比十年前还便宜！为什么所有的东西都在涨，而旅游费却下降？这是什么道理？原因就在于消费者贪小便宜，到处比价，逼得旅行社不得不削价竞争，这么一来，旅行社势必要从别的地方取得利润。
“羊毛出在羊身上”，在旅程中，领队都会带团员到土产店、特约商店逛逛，但是十年前，团员进入土产店并不需要拿号码牌，现在多半有店员在门口发牌子，这又是为什么呢？
原因就在于这些特约商店要补贴旅客的团费，好让旅行社推出的团费能以低价吸引人。而这些特约商店为了要赚回付给旅行社的人头费，只好把商品价格抬得更高，能赚尽量赚。
曾经有一位团员到大陆买玉，商店开价10万台币，最后以5000元台币成交，可想而知，若有人真的以10万台币买玉，岂不是买贵了几十倍？吃亏的究竟是谁？
好吧，就算大家有志一同，不想在旅行社安排的商店里消费，那么也不难发现，领队的服务态度会与团员的消费金额成正比，消费越高，领队越殷勤；消费越低，领队越不理你。损失最多的，还不是旅客本身？当我们只想着要用更便宜的价格买东西时，到头来受伤的还是自己。
下次买东西时，请不要抱着“老板，有赚就好”的态度，我想，每个人应该也都无法接受上司说“你有薪水就好”这句话吧！
一定要懂赚太少就是赔
我常常在寿险公司演讲，知道很多保险从业人员会被客户要求“退佣”（将佣金返给客户），客户通常会说：“我是捧你的人情，所以才向你买保险。”
客户认为，保险从业人员除了首次佣金外，后续还有几年一定要懂赚太少就是赔可以拿到服务费，因此第一年退佣也不要紧。
其实，一件保单从初次接触到成交，除了时间成本外，谈保单时请吃饭、年节生日送小礼、售前售后服务等，都是从保险人员的薪水中支出，保险从业人员所花的成本其实是很多的。
微利时代，赚钱不容易，当企业没有合理的利润时，一定会反映到客户身上，形成不好的循环，因此，我常常告诉大家“该赚的，要让对方赚，而且要赚到合理的利润”，因为，赚太少就是赔，对经营者和消费者都不是好事。
低价购买，好还是不好
当人们都不想花钱时，就是不景气的开始。
我认为，花钱的人会决定社会的方向，一旦大家都想要杀低价购买时，这些“不当的消费伦理”就会出现后遗症。
坊间打着“低价吃到饱”口号的餐厅，往往吸引了许多客户上门。但是，你是否想过，这些低价吃到饱的餐厅，选择的菜品质好不好？餐厅有足够的钱请更多人将菜洗干净吗？
再以买衣服来看，服装店将价格先提高许多，好满足客户爱杀价的习惯，进入“骗”的循环，这样子真的划算吗？若是以便宜为诉求的衣服，洗了一次，口袋破洞不打紧，更令人担心的是，衣服的材质可能对人体有害！
买到便宜的蜜饯，以为是自己聪明会选择，没想到蜜饯是地下工厂做的，制作环境“脏”不忍睹。
一旦人们都想要杀低价格购买，就很容易出现“道德蒸发”的情形，一旦商人的道德蒸发，还真的会对你“讲信义”吗？
一定要懂低价购买的聪明消费法
如果低价是企业界自己主动订出来的，比如“出清存货”、“清仓大拍卖”，对消费者而言，未尝不是件好事。但小心哦，如果你只是因为捡便宜而买，并非需要才买，就会变成“买了没用”或“买太多用不到”的情形，反倒浪费钱。
如果只想靠杀价把价格降低，吃亏的一定还是自己。多年前我还是歌星时，有一次，母亲带我到一家订制舞台鞋的鞋店，选了一双银色的高跟鞋。记忆中，母亲将定价一千五百元的鞋，杀到八九百元。两个礼拜后，当我前去取鞋时，我发现老板给我的鞋，和样品差很多。
印象里，样品的鞋皮非常光亮、质感很好，而我的鞋子却黯淡缺少光泽。当我向老板询问时，老板只是一味地告诉我：“都一样啦！”但我心知肚明，因为母亲将价格杀得很低，老板在“又要做生意，又不能赔钱”的情形下，当然用低价的材质来做鞋子。
我相信，类似的故事，在许多商店中都重复上演着，对消费者而言，杀价未必是好事，“让企业赚到合理的利润，消费者买到自己需要的产品”，才是双赢。
买了退还，吃亏的还是自己
在“消费者保护法”中，有“七天不满意，保证退还”的条文，这原本是一桩美意，预防消费者买到瑕疵品或不实品时，有退还的机会。不料，却被消费者滥用，进入不好的消费循环中。
我经常告诉学员：“在花钱之前，一定要想清楚再花，一旦买了，就不要后悔。”一旦后悔，就表示不愿承担自己做过的决定。后悔的次数越多，在日常生活中，就越常会出现“不愿承担”的习性，不但会抵消福分，更是迈向成功的最大绊脚石。
有一位学员在课程结束后发表感言：“周老师，原本我报名上课后，一直想退费，但因为过了七天的期限又没办法退……幸好我来上课了，找到自己的盲点。”这位学员说，过去她在购买东西后，时常会后悔又退货，结果反映在生活中，真的就是比较不能承担事情。
有一次，我到一间公司演讲，演讲后听到总机小姐说：“周小姐，你说得很对，你知道吗，我每个月都要处理同事的收货、退货，而这些喜欢退货的同事，真的就是比较不愿意承担的人。”
原来，这间公司中，有一些女性同事喜欢看购物台，看着看着往往一时冲动订货，等到货来的时候，当初的购买欲望消退了，于是就退货——反正购物台有说：不满意可以退货嘛！
我们不妨想一想，这些可以退货的公司，都会要求消费者在退货时要附上发票及盒子，原因就在于可以将物品重新包装成新品，再送到别的消费者手上——按照这样的循环来看，说不定有一天，你手上的“新货”，其实正是别人用了七天之后退还的“二手货”，最后吃亏的还是自己。
我曾经听过某家店标榜“三个月可退货”，听起来是为了要尊重消费者，但是，若有人滥用这项权力，大肆购买名表、珠宝，三个月后再退货，那么，下一个戴到这些“二手货”的人会是谁？而这些喜欢滥用退货权利的人，会不会靠着名牌表饰，在外面招摇撞骗呢？
不妨试想，若你自己是店老板，客户经常向你买了货之后又退货，那么，你会有何感想呢？在扮演着消费者的同时，我们也可能是生产者、经营者，如果，我们愿意为自己的消费行为负责，反映在生活中，也会是一个负责任、有担当、有主见的人，成功的机会也会更大！
诚意消费，正向能量大
一位朋友提到，有的商店会在玻璃门上贴着“无诚勿入”这四个字，令人感到很不解：这么一来，不就会让人以为“不买东西的人请勿上门”吗？
听到朋友的形容，我想，我非常能够了解这位店主人的苦衷，想必店主人一定遇到过很多“问半天却不买、买了又经常退货”的客人，实在是不得已才在门上告知客户“无诚勿入”。
我的同行好友也曾有过类似的遭遇。
一般来说，企管顾问公司的讲师在受邀演讲时，都会收取数万元的讲师费，但也有部分的合作方式是与单位经理形成“早会演讲免费”，但“演讲的最后五分钟，会预告收费课程”的默契。
几年前，当我的好友到中部一处单位演讲时，有了很感慨的经验。记得演讲当天适逢中秋节连假，这位讲师因担心堵车，来不及赶在九点到达该单位，于是起了个大早，凌晨三点半就摸黑起床准备。
一路上，果真车潮涌现，虽然很早就出发，仍是赶得心惊胆跳，好不容易才到达，准时对100多位寿险人员进行演讲。演讲的过程中，大家互动得非常好，台下的听众也很热烈发问，但是，当演讲结束，一一询问听众是否有意愿报名课程时，大家都摇摇头说：“不需要”，而且就不再多说话了。
瞬间，气氛从最高点降到最低点。我的好友说通常在演讲后，都会有学员报名上课，虽然偶会出现无人报名的情形，也算是很正常的事情，毕竟每个人都有决定的权利。偏偏，这个单位拒绝的方式及口吻非常一致，让人感到事有蹊跷。侧面询问后才知道，在讲师还未抵达单位前，该单位的经理就告诉所有的寿险人员：“这场演讲，大家听听就好。”难怪会后完全没有人报名。
我非常能够了解单位经理担心员工花钱的想法，但同时，我也为好友叫屈，毕竟，人是互动的，姑且不论“上课”之后所带来的效益其实远比课程费来得高。这位经理在维护员工的同时，却忘了讲师是很辛苦地一早就赶往单位，所有的车资、人力都是由企管顾问公司自费（若受演讲单位在南部，光是讲师与助理的来回机票钱与杂支，就得自费上万元），并且带着百分百的诚意去分享讲题，却被如此没有诚意、只想“听听就好”的心态对待。我想，任谁遇到这样的事情，心情都不会很愉快。
在现在社会中，许多人都会抱着“看看就好”、“问问就好”的想法，我们不妨试想，如果在销售商品时，遇到的客户都是这样的人，那么生意还做得下去吗？
“无诚”本身就是一种负能量，当我们在生活中总是带着负能量时，做什么事都不会有大格局，所以，我也希望各位读者们可以用“疼惜别人，不怕别人赚”的心情，来看待每一次消费。
