（1）先要尽量谢绝。在节日，如春节，长辈们按照习俗，常给晚辈一些压岁；或者在你取得好成绩时，父母亲也给你一些零花钱作为奖励。在这种情况下，你应该尽量谢绝，不能表现出迫不及待，更不能伸手要钱。如果长辈非坚持给你，才可以接受。如果父母事先不知道的情况下接受爷爷、奶奶、叔叔、阿姨等亲友的钱，一定要谢绝，如果谢绝不了，先接受下来，见到父母后立即告知父母，以便由父母再见到亲友时表示感谢，千万不要私自接受亲友的钱，而不告知父母。
（2）表示感谢。无论是在什么情况下受长辈们给的钱，都应在接受后，表示感谢，不能认为长辈们给的钱是应该的，谢与不谢无所谓，这样想是不应该的，这样做也是不礼貌的。
（3）有所回报。在接受了长辈们给的零花钱后，应有所回报。回报的方式多种多样，只要你用心去思考。
想一想：在接受了长辈们给的零花钱时，你是怎么做的呢？
2.妥善保管零花钱
有了零花钱，要学会妥善保管，其办法是：
（1）交给父母保管。零花钱虽然是归属自己了，但是可以让父母代为保管，这样做不容易丢失，也能避免自己随便乱花钱。
（2）存入银行。如果金额比较大，可以将暂时不用的钱存入银行，以后可以交学费等。
（3）自己保管。如果将零花钱由自己保管，可以装入储蓄罐里或放在固定的地方。但是要注意的是：钱由自己保管，花起来比较方便，但是不能随意乱花钱。
交流：你是怎样保管自己的零花钱的？
3.正确使用零花钱
同学们对自己的零花钱如何支配、使用，拥有充分自主，但是要正确使用、支配。
（1）应该接受父母的指导，或主动请父母出主意，把钱花在最正当、最需要的地方。但是不能认为钱属于自己，想怎么花就怎么花，更不能私自乱花。
（2）花钱要有计划性，不能“超前”消费，入不敷出，更不能养成借钱来花的不良习惯。
（3）用零花钱表达自己的一份爱心。零花钱使用得最有价值，最有意义的是用来表达自己的一片爱心。可以在长辈生日时买一份礼物；同学、朋友有困难了，捐献自己的零花钱，或者为家庭的同学献一份爱心，让生活有困难的同学感受到集体的温暖，同学的情谊等。
想一想：假如你有了零花钱，你准备怎样做？
（第四节）青少年的理财观
中国强大了，人们的生活富裕了。曾经过过苦日子的家长们，不愿自己的下一代再受一点苦。因此，当代的学生都养尊处优。还有人说这一代人是“小皇帝”、“小公主”。那么，即将肩负建设祖国重担的中学生，在衣来伸手、饭来张口的生活，对“钱”这个字又有多少理解呢？
一、钱是通过劳动得来的
我国虽然比过去富了很多，但与发达国家相比仍有很大差距。然而，在外国人看来，我国人是很富的。报上有一条消息说一个在德国留学的中国学生自己租公寓，浑身上下都是名牌，零食不断，一欧元一根的黄瓜送给邻家女孩美容，只因为“黄瓜过夜有点蔫儿”。然而他花的却是他下岗父母节衣缩食给他汇来的血汗钱。
还有一条消息，一位家长因为孩子在一学期内没有花完2万元预定生活费，在老师的面前打了孩子一个巴掌。他有多么“爱”孩子啊？但这种“爱”会给孩子的人生产生什么影响呢？
一些家长在耳闻目睹许多诸如此类的教训后，觉得应该让孩子从小感到在社会中生存之不易，应该从小磨练他们的意志。于是让孩子每天在家中做一些固定的家务，家长按月支付一定“薪水”。这就是所谓的家庭打工族。
放学回到家，面对满桌丰盛的菜肴，吃罢只管去写作业，这或许是大部分中学生的生活方式。若是饭后你要面对全家人的碗筷，你会作何感想？笔者最近采访了一名“家庭打工族”。
“我每天负责刷全家的碗筷，一次２元钱。一开始是有些怵头，心理反差总会有的，但过一段就好了。这样一个月下来，我还是蛮富裕的。”
“家庭打工族”只是少数，但却说明有一部分家长已认识到让孩子了解生存不易的重要性。如果从中学生的角度考虑，在已很重的课业负担之上，还要为了零用钱而去做家务，是不是有点累。但他们体会到了拿到第一份工钱时快乐激动的心情。“那时我感觉好极了，面对那些钱时心理特激动，因此格外珍惜，不会乱花。”
二、根据家庭经济状况，合理制定自己的开支计划
在笔者接触到的中学生中，除去吃饭等必要开支，零用钱一般在50元左右。有的定期从家长那里取，有的随时要。大部分学生有存钱的习惯，一小部分人有自己的小金库，以备不是之需。主要开销在于文具、音像制品和零食以及书籍。
有很多家长定期给孩子零用钱，认为这样可以锻炼孩子的理财能力。有一名随时要钱花的中学生说：“家长应对孩子有一种信任，相信孩子不会乱花钱，并且要不断暗示给孩子，这种暗示，让孩子知道家长的信任，给予孩子鼓励。这样我们才有一个宽松的环境来管理自己的钱了。”
的确，家长有时会给孩子太多的压力，孩子在花钱时总会顾虑到家长的想法，考虑父母对这件事的看法，丧失了自己的主动性，不考虑这项投资对自己的益处。尤其在一些家长与孩子存在消费争议时，孩子想到回家后家长的训斥，就会屈从家长，不能客观的对待消费。由此看来，信任是很重要的。
但这是一个相互的关系，在家长信任孩子的同时，孩子也要了解自己的家庭经济状况，以合理的计划自己的开支，这样家长才会更信任孩子。
“家庭打工族”是同学们最感兴趣的一个问题。大家对这个问题的看法各有千秋。较一致的是很多同学不同意这种做法。他们认为家务劳动是必要的，但不能因为钱才去做家务，要是没有钱难道就不做了？不应该呀！可以奖励性的给一些钱，但万万不可用钱来量度家务。而且学生负担很重，再这样消极的从事劳动，那就没意义了。同时大家也认为“家庭打工族”比其它学生朴素得多。
当一位同学急切的想买一样不被家长认同的东西比如一款新版游戏，或一张新专辑或是一本爱情小说，而自己钱又不够时，他应当如何呢？大体有两种做法，一是先找同学借，日后再还；二是从饭钱里省，比如吃一个月简单的拉面，后者更普遍。这时被压抑很久的购买欲占了上峰，理智会消失得无影无踪。也许这样得来的东西在不久之后就会被你抛弃，也不会去想。为什么我们不能冷静下来想想这样的东西对我们有什么益处，是陶冶情操，是增长知识，还是别的？因此，我们需要在投资之前反省一下自己。
三、看外国的同龄人如何花钱
让我们放开眼界，看看外国的同龄人如何花钱。
在美国即使是富贵家庭也会特意让孩子吃一些苦，锻炼自立，让较大的孩子出去打义工。这种态度正是美国经济长期繁荣的基础。只有证明你是出色的，你才能拿到钱。
在法国，我们的同龄人已拥有了自己的银行账户。家长会给予孩子充分的主动性和适当的关注，就算孩子乱花钱，家长也不会责罚孩子，只当交了学费。
相比之下，我们的家长在理财方面对孩子的教育就相形见绌了。也许由于我们的大部分家长小时都受过苦，并且认知水平有限，一方面希望孩子过得舒适，另一方面教育不得法。如果能给中学生灌输先进的消费观念将是十分必要的。
最后，笔者摘录了洛克菲洛给儿子写的一封信中的几句话：
“有一点你要记住，财富不是指人能赚多少钱，而是你赚的钱能够让你过的有多好。”
“不懂得控制开销的重要性，就必须付出很大的代价。”
“控制开销不能让你一夜之间或一年之内致富，但它所构建的是你未来的财富。”
你的命运是你自己写成的，每天的生活积累成就你的命运。
四、青少年对储蓄的观点
以下是一些青少年以及刚刚跨出青少年年龄的人关于如何成功养成出储蓄习惯的建议：
A：18岁，如果可能的话，不要为钱担忧。
B：16岁，以前每当我有钱的时候就控制不住自己，从来不会从商店里空着手出来。我非常高兴自己已经发生了改变，不会再像从前一样了，我曾经锻炼自己在口袋里放50元钱整天在商店里挑选物品而不购买任何物品。现在当我再进入商店时已经没有禁不住购物的欲望了，我从中受益匪浅。
C：19岁，当你进行购物时，要坚持只使用纸币，而留下硬币。比如，你需要购买一份价值6.5元的杂志，你就付给他10元的纸币，而尽量要求他找回你3.5元的硬币，然后把硬币放入到钱包或口袋，把硬币分开放置，而只花其余的纸币，回家后把硬币放入到存钱罐中，这样你就可以总能存下一定的零花钱。
D：16岁，我已经在银行里有了一个账户，把多余的钱和一些纸币存进去，一旦我手中有了多余的钱的话，我就会及时把它存起来。保持一定的存钱习惯是非常重要的，一旦我有钱，就一定会把一部分分离出去。
E：14岁，我把钱存入银行而不是放入钱包，因此我的钱总是不在身边，这样就控制了我花钱的欲望。
F：18岁，只有当这件物品对你非常必要的时候再去花钱，而把其它的设置成非常难以取得的，比如存一个较长期限的定期存单或放入金融市场账户。拿到钱的困难避免了想花钱的渴望，同时要严格遵守自己所设定的规则，按比例花钱和存钱。
G：17岁，平时只携带很少的现金，如果你的身边没有钱就很难去消费了。冰淇淋虽然很好吃，但是口袋里的钱却不够，所以你就无法吃到它了。日常生活中此类的小事情却起到很好的作用。我喜欢看到自己银行账户中的数字在不断增加。
H：14岁，当想要进行一笔较大的开支时，无论如何要再等待至少一个星期之后，这将会帮助你确认是否真正地需要它，同时也许随着时间的推移商品的价格有了一定的下滑。
I：15岁，从小的数目开始储蓄，我最初的时候每天存入大约1元到2元，因此到月底的时候，我就有了30元到60元。
（第五节）青少年的理财之道
现在，青少年大手大脚花钱的现象比比皆是，特别是很多中小学生，根本不知道家长的钱是如何挣来，这说明我们对青少年的理财教育非常有限。从小让孩子学习理财，必定会让他们受益终身。
上海团市委曾经组织过一项调查，调查结果显示，上海92.8％的青少年存在乱消费、高消费的现象，具体表现为花钱大手大脚、盲目攀比，消费呈成人化趋势；93％的学生缺乏现代城市生活经常触及的基本经济、金融常识，甚至不清楚银行信用卡的服务功能，不知道银行存款的利率等等。这反映出青少年的理财观念尚未形成、理财能力不强等诸多问题。
一、青少年花钱如流水
许多孩子往往不清楚自己每个月或每年的开销到底有多少，很少有孩子会记录自己的开销。笔者曾有意接触过一些孩子，惊讶地发现当今孩子们的开销不仅超过了我们那个年代，而且远远超出了我们的想像。很多孩子表示：口袋里的钱怎么也控制不住，有钱就想花。一位高二学生在自己的作文中写道：“我们每个人的支出就像堤坝决口一样，一发而不可收拾。”这比“花钱如流水”更可怕。
让我们先来仔细分析一下孩子们的开销吧，然后再来看看怎样帮助孩子们“节流”。
支出一：日常支出
我们将孩子们的日常支出定义为每周都会有的支出，或者是每个月至少出现一次的支出。这类支出的特点是，每一次数额都不大，但次数频繁，1个月下来也是一笔不小的开销。
1.零食
对于喜欢吃零食的孩子来说，几乎每天都要有4元左右的开销。如一袋薯片3～6元，大的果冻布丁2～3元、一包饼干2～4元、一份冰淇淋1～2元、一瓶饮料2～3元等等。如果一个月按照30天计算，那么零食费用大致为100元，多者要达到300元左右。受到电视、报纸、杂志等媒体广告的影响，有的孩子专吃广告食品、专喝广告饮料。或者说，专门帮助厂商的广告费用买单，难怪孩子们的零食费用会与日俱增。
2.音乐
现在几乎百分之百的孩子都是音乐的痴迷者，对他们来说“物美价廉”的CD是最好的选择。不少孩子要每周买一两张左右，按照一个月四周计算，就是4～8张。现在市场上一张CD的价格是每张5元，而在一些中小学校门前，CD甚至低到了10元3张的价格水平。
3.影视
喜欢宽屏幕感觉的孩子们过一段时间总要看上一次电影吧！现在上海市内的电影院的门票价格基本上在20～50元左右。不同的片子，票价会有所差别。看一场电影，当然不会一个人去品味啦，往往成双结对，买上一些零食，再加上交通费用，那么平均每月至少也要花费在20元以上。如果，再买上一两本电影杂志，也要有10～20元左右的开销。
4.动漫
孩子正处于青春年少期，当然少不了对动漫的痴迷。买一套动漫的影视盘片，或者每周买一本漫画书，每个月的开支可能会在20元左右。以往一些大牌的动漫，像《圣斗士》、《七龙珠》、《北斗神拳》、《篮球飞人》等等，也都纷纷改头换面，再度上市。很多动漫孩子都会买一套作为收藏，这也是一笔不小的支出。
5.体育
尽管现在很多学校都建成了自己的体育馆，但是空间和开放时间都受到限制，所以孩子们还是会选择去校外运动，一般都会在小区的运动场所，最主要是价格便宜。例如打羽毛球，小区的场地基本在每小时10元左右吧。一个月运动两三次，每次一个小时左右，开销也不菲。
6.书刊
大部分孩子每个月都买一本其他杂志，如数码产品的杂志等等，或者是买一本书，如果是运动迷，那么一定不会忘记买《体坛周报》，在这方面的开销，估计一个月也要在30元左右吧。
7.手机费
中小学生也成了手机一族，但是基本上都是用来发短信而已，所以每月话费不高，基本上都能控制在50元以内。
8.其它
很多孩子还有一些特别的喜好，比如说男孩子收藏汽车模型啊，女孩子买一些小的发卡等等，一般不会有太多的开销。
开销列表1：
支出项目金额（单位：元）零食100音乐10～15影视20动漫20体育20～30书刊30手机花费50总计250～265
当然，并不是每个孩子都有以上这些支出的，大部分孩子支出只有其中的3～4项，还有的孩子很节约，全部支出可能都为零呢。
支出二：大宗消费
大宗消费指的是学生一次性支出在100元以上的消费行为，如购买手机、运动鞋、请客吃饭等等。
1.人情
