预算是一张有效蓝图、一个经过筹划的办法，用以帮助你从你的收入中获得更大的好处。对于金钱，一种易赚易花、毫不看重的乐观派哲学，曾经在书本上和戏院里带给我们很多非常有趣的笑料。在《你无法把钱带在身边》里，我们都会取笑那位老绅士，他绝不相信个人所得税，而且拒绝缴付其他相关款项。当大卫·科波菲尔德要教他的年轻妻子朵拉按照收入计划预支开销的时候，朵拉就噘起小嘴唇撒娇，她也是个非常可爱动人的角色。我们也喜爱不朽的《与爸爸一起过日子》里所描写的母亲节，由于在妈妈每个月把家庭预算弄得一团糟而引起的争战里，爸爸在母亲节那天表现了最良好的风度。狄更斯笔下浪费成性的麦考柏先生，也是文学上最使人感到有趣的角色之一。
的确，在小说里，迷人和不负责任经常会同时出现在一个特别的人身上。但是，在实际生活中，没有其他事情会比财务问题的失误更让人灰心或是讨厌了。入不敷出的人无法使人开心——他是个不负责任的冒险家。脑筋糊涂、奢侈浪费的妻子，也不会美丽动人，她是缠绕在丈夫脖子上的一个重重的担子。
如今，我们的钱所能兑换的东西，比十年前甚至是五年前都要少得多了。女士们面对着一个不合常理的挑战，必须充分利用手里的那些钱。价格上涨，生活水平提高了，我们的小孩所需要的教育费用越来越复杂、越来越高。
大家都以为，只要我们的收入增多一些，我们所有的忧虑就会烟消云散，这是一个普遍存在的错误观点。据这方面的专家们说，事实并非如此。艾尔西·史泰普来顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员的财务顾问。他确信，对大部人来说，增加一些收入只是造成更多的花费。我同意他的看法，这种做法根本就没有好好处理一个人的收入。他的话里有一种动人与毫不在乎的意思，使我们想起小说里那些迷人的处理金钱极其随便的人——等到我们静下心来想想他话里的含义，才发觉事实真是不容乐观。
乱花钱就等于让每个人——包括肉贩、面包商和烛台制造商——都来瓜分你的收入——除了你自己以外的所有商人。而有计划的花费，就能够保证你和你的家人从收入里得到公平合理的分享。
计划并不是一件约束行动的贴身劣质内衣，也不是没有目标地把花掉的每一分钱都做记号。计划是制作一张蓝图、设计一个经过预想的方法，用以帮助你从你的收入中获得更大的用处。正确的预算方式，将会告诉你如何完成好的目标：家里的孩子们的大学教育费用，你的老年保险金，还有你梦想中的假期的必须费用。
计划开销将会告诉你，你可以消除那些不是很重要的项目，去填补你想要做的重要的事情的大花费。
假如你从没有做过相关的预算，就应当立刻开始学习如何处理家庭财务问题。帮助丈夫获取成功的一个最重要方法，就是要知道如何让他的收入发挥最大的功效与用处。假如他会赚钱但是不会节俭，你就可以帮助他节俭。假如他本来就很节省，你要能够在用钱方面表现出相同的看法，鼓励他。
怎样才能成为自己家庭财务方面的专家？这里有个好消息：你家附近的银行可能有一种预算方法的咨询服务，他们将会告诉你怎样做好一个完整细密预算计划，以适应你特殊的需要和收入。
《妇女时代》杂志的经济常识对于一个家庭来说，是一个很好的范本。它将会告诉你怎样缝补旧的衣服，如何烹调有营养而价格较低的餐品，甚至还告诉你怎样制作自己的家具。
不能够局限于你无意中弄出来的、任何一种已经印好的预算计划表。为了要显得更有价值，预算计划必须是专门为你量身订做的，不适合于任何其他人。没有任何其他的家庭会和你们家庭的实际情况全部相同，你的经济问题就像你的脸庞和身材一样，是完全不同而独特的。
以下有些想法，可以帮助你完成你自己的家庭计划预算：
1.记下每一件事的花销，使你对开支情形了如指掌。
除非我们知道哪里错了，否则我们就无法改变任何局面。假如我们不知道在何处消除不必要的花费，为什么要消除，以及怎样去消除，节约就是毫无意义的事。因此，我们应该在一段实验期间，记录全部的家庭开销。例如，先记录三个月看看。亚尔诺德·白尼特和洛克菲勒都是不可救药的记帐专家。我也是如此。虽然我都按支票的形式付款，我依然喜欢按月把我的花费记录成一张完整的条目单子。每年一次，我把那些每月花费加起来。最终呢？我能够非常准确地告诉你，某某年我家在食物方面花了多钱，或是燃料费、水电费、娱乐费等上面花费了多少。我还能够运用这些记录，查看我家的生活费用增加的情况。一旦你了解你的钱都花到哪里去了以后，就不必再做这样的记录了。但是，我非常喜欢手头有相关这种资料。例如，假如我怀疑我花过多钱买衣服了，我只要瞥一眼我的记录就知道情况是否属实了。
我认识的一对夫妇，当他们开始记录开支情形以后，非常惊讶地发现他们每月耗费掉大约70美元去买酒！但是实际上他们并不是酒鬼，只不过是一对热情的夫妇，喜欢朋友在兴致好的时候就到家里来喝两杯，这种事情经常会发生。于是他们做了一个明智的决定，认为不能再开“免费酒吧”了，结果那70元就得到了更好的用途。
2.根据自己家庭的特殊需求，设计出符合自己的预算。
首先，把你这一年里的固定的开支列出来——房租、食物花费、银行利息、水电费、教育费、交通费、交际费、旅游费。
每个人都清楚，这是件很难的事情。拟定计划需要决心与家庭的配合，有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下所有我们想要的东西，但是我们能够决定什么东西对我们最重要，而去掉最不重要的东西。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买高价的衣服吗？你宁愿自己做衣服，将剩余下来的钱买一台不错的电视机吗？显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做，原先做好的预算表模子都列了固定的百分概率，对于你自己的需要是没有什么特别帮助的。
你自己给你的家庭规定一个固定开销。至少要把的收入存起来，或拿去投资点什么。或许你还可以想办法建立一笔额外资金来源，用来做特殊用途，譬如买房或买车。
财务专家说过，假如你能节省你丈夫收入的，即使物价再高昂，不到几年你也就可以获得经济上的舒适的感觉，不会有那种恐慌和忧虑。
我认识一个女人，她嫁给一个固执、很保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿在中央车站广场裸奔，也不愿放弃节约薪水的计划。这位太太和我说，在经济萧条的那几年，他们可真吃足了苦头。她先生的薪水被削掉得太多了。她买家庭日用品的时候，必须想尽方法节省每一毛钱——她丈夫每天要步行二十多条街，以省下公共巴士的费用。但是，节省薪水的老习惯，依然进行着。
这位女士承认：“有时候，当我们特别需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱放置在一边。但是，我如今很欣然我们维持了存储计划。节约的好处，就是使我们到中年的时候拥有了自己的房子和其他一些享受。”
多数的预算专家都劝告每一个年轻的家庭，至少要存下一到三个月的薪水，用于应付紧急事件。
可是，这些专家警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难一蹴而就，结果根本就存不了钱。与其要断断续续地隔一个月才存5元，倒不如每周固定地存下2元，这样效果会更好。
预算专家相信，预算计划也必须得到全家人的配合。常常举行家庭预算讨论小会，往往可以消除情绪上的不和谐。因为我们大家对于金钱的看法，都会受到自己的经验、素质与教育程度的影响。
玛莉昂·史蒂芬斯·艾巴利，是人寿保险协会妇女部的主管。对全国的妇女来讲，她所说的话就是人寿保险专家的看法，具有特殊的权威性。当我拜访艾巴利女士的时候，她建议已为妻子的人应该自问以下这些问题：
你知道吗，通过人寿保险，你的家庭可以满足哪些基本的需要？你是否知道，一次性付款和分期进帐有何不同，或者各有各的好处？你可清楚，关于付款有许多不同的方式？你可知道，现代人寿保险具有双重的优点？假如一个男子过早地离开人世，人寿保险就可以保护这个人的家庭不会快速崩溃；假如他活着并要安度晚年，人寿保险就可以供给他独立的基金保护。
这些问题，以及其他更多相似的问题，对你的家庭来讲特别重要。只让你的丈夫知道所有的答案，显然还远远不够，你也应该知道这些问题的细节解答。有一天也许你会变成寡妇，有关人寿保险的知识，可以解除你的很多困难和忧虑。
贾德生和玛丽·南狄斯，在他们合写的《让我们建立成功的婚姻》一书上告诉我们，家庭收入的花费，常常是婚姻生活里合理调节、强制适应的主要地方。
金钱并非万能的，这句话可真不错。但是，假如一个人知道如何聪明地处理自己所拥有的金钱，就能够带给家庭更多安宁的心境、幸福与好处。
因此，我们不可能把自己的丈夫想像成我们本来能嫁、但是后来没嫁成的那个男人那样，带回来一大叠钞票，这只会浪费我们的时间，损毁我们的青春。假如我们想要激励他赚更多的话，我们的工作就是使自己变成财务专家，好好分配他赚回来的钱。怎么做呢？只要依照以下的规则去做：
1.记下每一件开销，使你明白钱的用处。
2.以一年作参照系，设计出一个预算计划。
3.存储家庭收入的1/10.
4.准备一笔意外风险资金。
5.使预算计划成为全体家人的事。
6.要考虑买份人寿保险的问题。
有很多年轻人经常向我吹嘘说，他们每月能够赚如何多的钱，但拿到之后总是花个干干净净，他们从来不愿留下一分钱。染上了这种坏习惯的年轻人将来到了晚年，一定会家徒四壁，他们晚年的景象大概会非常凄凉！
很多年轻人往往把他们本来应该用来发展他们其他职业的必备资本，用到买雪茄烟、香槟酒、舞厅、剧院等极端无聊的地方。假如他们能把这些本来可以节省的花费节省下来，时间长了一定大为可观，能够为将来发展事业奠定一个丰厚的资金基础。
不少年轻人一踏进社会就花钱如流水，胡乱挥霍，这些人似乎从不明白金钱对于他们将来事业上的重要性。他们胡乱花钱的目的仿佛是想让别人说他很牛，或是让别人感到他们是富裕的人。
当他与女友约会时，即便是在寒冷的隆冬季节，他也非要买些价格无比昂贵的鲜花，或各种糖果、小玩意儿不可。他却从来不曾想到，要这样耗费心机、破费钱财追来的老婆，决不会帮他存储钱财，而一定是个花钱如流水、挥金如土的败家妻子。
如此的年轻人一旦用钱把场面撑起来，一切烦恼困窘的事情就会接踵而至。为了顾全面子，他们就再也不能过节俭日子了。他们也不会认识到自己已经沦落到不可救药的地步。有些人入不敷出以后，就开始动坏脑筋，贪污受贿来弥补自己的财务缺口。久而久之，花费越大缺口也就越多，渐渐地就陷入了黑暗的深渊，难以自拔。到了这时，他才想到自己不该胡乱挥霍，不该为了面子干那些狼狗不如的事情，不该挪用公款，可是为时已晚！为了满足这种喜欢显摆、空排场的恶习，不知有多少人到头来要挨饿受冻，甚至有许多人因此丢了性命，更有无数人因此而丢了工作。
关于这个问题，最近有位作家的一段话说得很好，他说，在我们的社会中，“浪费”两个字不知使人们失去了多少本来可以留住的欢乐和幸福。浪费的缘故不外乎三种：
一、对任何物品都想追求高档次，比如服装、日用品、饮食都要最好的、最流行的。总之，生活的一切方面都越高档越好。
二、不善于自我控制，无论有用没用，想到什么就买什么。
三、有很多嗜好，但又缺乏去除这些嗜好的意志。总结起来就是一个问题，他们从来没有考虑过要改变自己的性格，控制自己的欲望。造成如今社会上什么事情都要追求浮华虚荣的最大原因就是人们习惯于随心所欲、任性的做法。
确实，节俭不等同于吝啬。但是，即便是一个生性吝啬的人，他的前途也仍然有希望；但假如是一个挥金如土、毫不珍爱金钱的人，他们的一生可能提前结束。不少人尽管以前也曾经刻苦努力地做过不错的事情，但至今依然是囊中羞涩，主要原因就在于他们没有存储的好习惯。
有一类人年轻时从来不存钱，人到中年以后仍然是兜里空空，万一丢掉了职业，又没有朋友再去帮助他，那样他就只好徘徊街头，无所着落。他如果偶然遇到一个好友，就不断地诉说自己的苦恼，说自己的命运如何不好，希望那个朋友能借点钱给他用用。这样的人一旦失业久了，就容易到衣食无着的境地，甚至到了寒冬要乞讨的地步。他之所以落得非常悲惨，要吃这样的苦头，无非就是由于不肯在年轻力壮稍微储蓄一点钱。他似乎从来没有想到过，储蓄对他会有怎样的帮助，也从来不懂得很多人的幸福都是建立在储蓄之上的。
为什么有那样多人如今都过着在底线挣扎的生活呢？由于这些人不懂得，以前应该少享些安乐、稍微过些清苦的日子。他们从来放不下架子去向那些白手起家的伟大人物学一学方法；他们从来不懂得什么叫自我节制，不论口袋里有多少钱都要把它花得一毛不剩；他们有时为了面子，即便债台高筑也要四处借钱。
我从未见过挥金如土的青年人最后能成大事业。挥霍无度的恶习恰恰显示出一个人没有大的抱负、没有未来和希望，甚至就是在编织自投失败的罗网。这样的人平常对于钱的出入从来不以为然，从来不曾想到要积蓄金钱。如果要成功，任何青年人都要牢记一点：对于钱的出入、收支要养成一种有节制，有计划的良好习惯。
不论你一个月拿多少钱，你总要量入为出，能节省的地方就要尽量节省。任何人都可以根据自己的收入来决定自己的生活支出，这是一条人类生活的不变规律。一般来讲，人们总是有办法使自己的支出少于自己的收入。任何青年人都可以把钱省下来，只是他们不乐意那样做。
人们最大的花费倒并不是在维持简单的生活上，实际上大半都浪费在一些毫无意义的事情上，比如吸烟、饮酒、花天酒地、赌博、摆排场上，这些都是普通年轻人负债累累的直接原因。这些恶习的结果，就是把你弄得口袋空空，最后即使出卖肉体和灵魂也还不清债务。
有很多年轻人由于挥霍无度的恶习，竟然把自己的前途都典当出去了。他们全身的服饰都要装成贵族绅士的模样，而且要紧跟社会的时尚。他们整天考虑的事情就是怎样把钱花掉，紧接着，他们就有了这样的念头：怎样用非法手段去尽快地搞些钱来。结果，他们不但债台高筑，而且常常会丢掉好的职位，甚至坐牢。因此，他们原本更有意义的生活，远大的前程、愉快的享受和至高的理想，一切都像明日黄花一样，悄悄逝去。
那些不愿意控制花费的年轻人经常还要掩掩饰饰、自欺欺人。他们不明白，这样的坏习惯会使他们成功的基础丧失殆尽，而且将来也决计无法挽回。
你不考虑眼前的问题，认为将来可以从头做起吗？你认为今年将田地荒废不顾，明年仍然可以重新耕种吗？你认为过了今天还有明天吗？时间老人是毫不留情的，你一旦造成了错误，他决不会再给你一个从头开始的机会。未来的收获都得看你年轻时播的种子怎样；假如你播的是杂草，将来也休想收获丰硕的果实。
请你牢记这句话：你将来的欢乐和困苦，都取决于你撒下的种子。等到将来，当你走进你的仓库，看见的是满仓的粮食还是没用的杂草——是光荣的成功还是凄惨的失败——都得看你如今怎样做。
