从阅读的层次来看，女性大概更倾向于生活类、时尚类的书看得多一些，而财经类书籍往往是男士选择得多一些。但是，这不意味着女人就可以真的和经济绝缘。在现实生活中，女性更须懂得一些经济上的技巧，无论是关于事业上的投资，还是生活中的理财。也许有的人会感慨，自己又不是金融专业出身，怎么知道金融方面的投资方式和技巧？但是，高超的金融投资技巧在理财中并非占绝对位置，而正确的理财观念才是投资者理财关键，作为一个知性的智慧女人，有一定的理财观念是十分重要的。大的方面，会影响到我们的收入，小的方面会影响我们的生活。最基本的理财观念：区分“投资”与“消费”一般人在消费前，可能都没有这种概念，但是如果你学过经济学，你在每一笔花销之前都会考虑：这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。先请看一个例子：10年前甲和乙是大学本科的同学，在社会上打拼了几年之后，都恰巧积蓄了30万元人民币。5年前，他们一起花掉了这30万元。甲去购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。
很显然他们目前的财产已经不可同日而语了，但他们当初花费的都一样，而且学历相同、社会经验也可以说是大同小异，为何5年后两人的财富就不一样？很简单，A花钱买房就是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是把它们转移到了房屋里，无论多久以后都还是归自己。而B花钱买车则是一种“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，汽车用过几年后，几乎一分不值。但是房子跟车子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。再看第二个例子：有一天，一位朋友向我提出一个问题，说她觉得自己的某个客户有一点儿奇怪。她说：她向客户甲推销一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫再三，最后还是没有接受，而客户甲事实上并不缺钱。有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价一千多元，但是那个客户甲却毫不犹豫将它买下来。朋友不懂的就是，为何300元的演唱会门票客户甲嫌贵，却又可以去买一千多元的几张光盘呢？其实原因就是，客户甲是将经济学中的知识应用到日常生活里来。
他每花费一笔钱的时候，会先想这花钱是“投资”行为还是“消费”行为？买光盘，这一千多元虽然不便宜，但它是“投资”行为，它其实没有花出去，而是增长了自己的知识，让自己更有智慧，在未来的日子，他可以用新学的知识，会赚回一千元的好几倍，钱始终还在自己的口袋。但购买演唱会的票，则一种典型的“消费”行为，给了别人，再也拿不回来了。在生活中，还有更多的日常例子：有人会花3万元人民币去买一幅油画，但不会花3万元去买二手车。也有人会花1万元去买人寿保险，但不会花1万元去欧洲度假。还有人会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。生活中哪些是“投资”行为，哪些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。富有的人理财是“小钱糊涂，大钱聪明”，有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，这也就是一般人的理财：“小钱精明，大钱糊涂。
”“哈佛”教条每个女人都会将工资一部分储蓄起来，但是大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，这样其实每个月储蓄多少基本没谱。而有一些人，则会固定地先将一部分工资存起来，有些人储蓄10%的工资，有些人20%，有些人30%。这就是一种比较可靠的理财观。在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，就教给大家一个理财方式：每月先储蓄30%的工资，剩下来的才进行消费。哈佛出来的人，多数以后都很富有，这主要不是因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点儿不一样：他们严格遵守哈佛教条，储蓄30%的工资是硬指标，剩下的才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。一般人错误的理财观念：挣得多，所以富有。比如，甲收入每月15万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念很普遍，但它错得很离谱。
错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多少，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。美国人每月工资高中国人两三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更是普遍欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”上。一般美国人，银行的储蓄都不足几千元美金。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。所以，不要以为“老美”每月挣钱多就富有。其实，一般“老美”的白领比中国的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的“老美”，是美国的精英，不是一般的美国白领，所以有钱人占多数。中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。
或许很多女性朋友觉得自己并不想做什么轰轰烈烈的事，只是追求衣食无忧生活质量稍高一点儿就可以，那么，又怎样可以在生活中提升自己的理财技能呢？很简单，不需要大张旗鼓去学习，生活中点滴改变就可以。选定生活方式马克记得50年前的一段经历。当时，他和奶奶到了一片海滩。他迫不及待地扑进大海，奶奶则一点一点地向水中迈进。她撩起水，先撩向胳臂，又撩向身体的其他部位——奶奶在适应水温的变化。马克瞬间就做成的事情，奶奶却似乎用了整整一生。故事包含了许多内容。你可以把它理解为给自己的未来增加保险系数。下水之前，你先要清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。作出改变生活的积极决定之前，你需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊。养成创业习性想获得成功，你就要养成创业的习性：多才多艺、灵活自如、善于推销自己、精于个人理财、排定事情的优先顺序，而且时刻准备着弃职而去。今天的员工需要有跳槽的心理准备。平均来说，跳槽常常是4到8年一次。将你的创业念头付诸实施前，先经营一两项小产业，对你来说，是一种很好的历练。
它对你的起步、经营、经验积累都有很大帮助。我们把它看作你手中的“王牌”。你可能因为喜欢手中的“王牌”而辞掉工作，也可能为工作的转换作好各种准备。节省每一分钱也许你不相信，节省小钱是值得的。小钱虽小，增加的速度却很快。假如每天你都成两倍地往储蓄罐里丢硬币(第2天，2个；第3天，4个；第4天，8个……一直持续下去)，到月底，你的储蓄罐将昂贵无比，因为，里面已经是500万美元——5亿分的硬币。随手节省几分的硬币，能给你带来多么巨大的财富。如果充分运用积攒的每一分钱——我们照样可以满足生活的基本需要，和心中广博的欲望。投资你的债务有一则故事到处流传：当声名狼藉的威利被问到为什么要抢劫银行时，他回答道：“因为这里有钱。”威利可能是个恶棍，但不是个笨蛋。他选对了目标。不过如能够到银行里投资，而不是到这里抢劫，事情当然会好些。负债相当于财务上的俄罗斯轮盘赌——枪膛里上满了子弹！你永远不知道，哪一天面临失业、医疗危机、离婚，甚至漏雨的屋顶，就会引发你的财务危机。
所以，让债务降到最低是最明智的做法——当然还有另外一个理由：你可以为自己省下一大笔财富。规划理财前景假定你的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但你仍将挣到一笔财产。比如说你和爱人都年方25岁，你们家的收入和普通的美国家庭一样——每年挣到最新估计的数字54910美元。如果你们两人都工作到65岁，即使你们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，你们的收入将超过200万美元。如果你的薪水以3%的比例逐年增长，最后你的收入将超过400万美元。还说什么呢？你成了百万富翁。其实，简而言之，理财就三个环节，或者我们可以说理财一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。攒钱：一个月强制拿出一定的钱存在银行里，不迈出这一步，你就永远没有钱花。生钱：基金、股票、债券、不动产。不在乎多少，一个月省下一点儿买基金、债券等等。哪怕只有一百元。从20岁存到60岁，是637800美元；30岁存到60岁，是22万美元；40岁起存，7万美元。护钱：给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
除了采取一定的理财手段外，理财小习惯也是女人需要注意的地方，毕竟习惯成自然，习惯会组成生活。节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是人尽皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说：“这100元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越小气，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。记账：每天记账,不行的话三天记一次也可以啊。记账会让我们明确我们的钱都花到了哪里，明白自己那些方面比较容易漏财，久而久之，我们会改正自己的习惯，让自己逐渐“富有”。
理财说容易很容易，说难也很难，我们必须多一分理智，少走入几分误区，才可以事倍功半。不要总觉得理财是有钱人的事，穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，并不是钱少，理财就没什么效果，理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈”，让钱自己去办些事。也不要以忙没时间为借口，有时间打麻将没时间理财？有时间逛街没时间理财吗？当年毛主席都每天记账，不要说你没时间，再忙也忙不过主席。
当然也不要以为理财就是买股票买保险，把所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财，保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗呢？智慧的女人更不会说自己不懂理财，不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。而理财更不要从众，它一定是个性化的。最后，一定要懂得的是理财不是发财，理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健地增长，达到生活目标。有一句话叫“君子爱财，取之有道”，有些钱是我们的，需要我们精打细算，有些钱则不是我们的，就不要再苦苦追缠，只要懂得方法，钱生钱则是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性是：你不爱我，我不爱你。女人，一定要自立，靠山山会倒，靠人人会跑。聪明的女人一定要懂得理财。
