人活一世，钱不离手。钱多钱少，取决于你。一个月光族，并不是因为你不会挣钱，而是因为你不懂如何花钱。那么如何打理自己的钱财，这是一门学问。这种学问就是理财。什么是理财 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。"理财"一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，"理财"概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。尤其是30岁之前的我们，做好理财是保证生活质量的关键所在。"金钱和时间是人生两种最沉重的负担，最不快乐的就是那些拥有这两种东西太多，却不知怎样使用的人"。约翰生曾说过这样的名言。
有这样一个关于理财的故事：一个财主把财产分成三份，分别托付给三位仆人，要他们善加管理。第一位仆人用这些钱做了各种投资；第二位仆人则买回原料制成商品出售；第三位仆人为安全起见，把钱埋在树下。一年后财主召回三位仆人检视成果，前两位仆人管理的财富均增长一倍，第三位则原物奉还。
其实这样的故事，现实生活中也会出现。作为年轻一代的我们，已经不再是规规矩矩的消费理财者了。因为许多年轻人不会理财，最近新兴的"月光族"便是一个很好的例子。月光族指将每月赚的钱都用光、花光的人，所谓吃光用光，身体健康。 月光族一般都是年轻一代，他们与父辈勤俭节约的消费观念不同，喜欢追逐新潮，扮靓买靓衫，只要吃得开心，穿得漂亮。想买就买，根本不在乎钱财。同时，也用来形容赚钱不多，每月收入仅可以维持每月基本开销的一类人。"月光族"是相对于努力攒点钱的储蓄族而言的。"月光族"的口号：挣多少花多少。这个词是一个中性词，虽然没有褒贬意之分，然而多少或有些过于时髦。正如卢梭说过：节约与勤勉是人类两个名医。
诚然，手中的钱如何消费是自己的事情，但是历史一再证明，合理的处理，财富就在你身边。1896年诺贝尔奖创立之初有980万美元基金，而每年5位诺贝尔奖得主分获100万美元，就需要500万美元。初时诺贝尔奖金管委会订立章程规定基金的投资政策是安全且有固定收益，如存银行或购买公债。但到了1953年，基金只剩下330万美元。眼见基金的资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要性，于是在1953年做出突破性的改变，更改基金管理章程，将原来只准存放银行与购买公债，改变为以投资股票、房地产为主的理财观。资产管理观念改变后，很快就扭转了基金的命运。到1993年，基金总资产增长到2.7亿美元。
财富的增长，很大程度上取决于理财的方法。理财得当，财富便可迅速增加，而如果不会理财，或者理财不当，则不仅不能增加财富，而且还有可能使自己过去积聚的财富减少。
理财专家研究大量的富豪，从他们的成功中，得出这样一个结论：1／3的有钱人是天生的；1／3靠创业积累财富；1／3靠理财致富。生于富豪家庭毕竟是少数，而创业成功的比率也只有7％。因此，理财也是创富的一个重要途径。
理财，简而言之就是"打理钱财"，把握财富增长的轨迹。理财方法的正误与理财能力的高低，决定财富的多少。有的人拼命赚钱，有的人省吃俭用，但最终都成不了有钱人，一个不可忽视的原因便是缺乏正确的理财方法与较高的理财能力，没有把握住财富增长的轨迹。
不少人将富人成功的原因，直接归结于他们生来富有、他们创业成功、他们比别人聪明、他们比别人努力或是他们比别人幸运。但是，家世、创业、聪明、努力与运气并不能解释所有创富的原因。在现实生活中，有不少富人，他们没有显赫的家境，也不是做大生意，头脑也不见得比别人聪明，也并没有受过高等教育，但他们却非常有钱，这是为什么呢？他们靠什么富起来？他们都靠他们较强的理财能力，把握财富增长的轨迹。
处理不好月光族的理财问题，30岁之后的我们，就会沉浸在"卡努"的困苦之中。假如30岁之前的我们只看重眼前的利益，坐吃山空，只图一时的快活，那最终的结果还是要自己来承担。有这样一个故事：
从前，有两个饥饿的人得到了一位长者的恩赐：一根鱼竿和一篓鲜活硕大的鱼。其中，一个人要了一篓鱼，另一个人要了一根鱼竿，于是他们分道扬镳了。得到鱼的人原地就用干柴搭起篝火煮起了鱼，他狼吞虎咽，还没有品出鲜鱼的肉香，转瞬间，连鱼带汤就被他吃了个精光，不久，他便饿死在空空的鱼篓旁。另一个人则提着鱼竿继续忍饥挨饿，一步步艰难地向海边走去，可当他已经看到不远处那片蔚蓝色的海洋时，他浑身的最后一点力气也使完了，他也只能眼巴巴地带着无尽的遗憾撒手人间。
又有两个饥饿的人，他们同样得到了长者恩赐的一根鱼竿和一篓鱼。只是他们并没有各奔东西，而是商定共同去找寻大海，他俩每次只煮一条鱼，他们经过遥远的跋涉，来到了海边，从此，两人开始了捕鱼为生的日子，几年后，他们盖起了房子，有了各自的家庭、子女，有了自己建造的渔船，过上了幸福安康的生活。一个人只顾眼前的利益，得到的终将是短暂的欢愉；一个人目标高远，但也要面对现实的生活。只有把理想和现实有机结合起来，才有可能成为一个成功之人。有时候，一个简单的道理，却足以给人意味深长的生命启示。
30岁之前的我们如果是月光族，那么30岁之后的我们，不得不面对超前消费所带来的结果，殊不知，如今卡努一族已经蔚然成风。顾名思义就是持卡人成信用卡、现金卡的人每月都要为这些卡还款的人。是相对于卡神来定义的。
据悉，"卡奴"一词最先源于台湾，台湾地区金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为"卡奴"。去年台湾这一群体的数字为40万，如今已升至70万。近年来，有关"卡奴"的故事不时见诸岛内报端。据报道，有个充满创业梦想的年轻人小明，看到银行广告"帮你提早完成梦想"，头脑一热，通过办现金卡、信用卡、小额信贷一口气借了150多万元（新台币，下同，约合港币37.5万元）。不料投资不如预期，贷款5年后却滚成500多万元，目前每月最低还款金额就高达16.8万元，小明夫妇打工又兼差，每月收入也只有11万元。
据统计，台湾900多万人拥有信用卡、现金卡，保守估计，其中有40万左右的"卡奴"，上百万人为利滚利的信用卡债务所困扰。 美国、日本、新加坡、香港等地的信用卡使用率并不比台湾低，为什么信用卡单单在台湾引发这么多问题？据岛内媒体报道，沦为"卡奴"，有持卡人不加节制、过度消费的自身原因。那些被高利贷压迫的人大多都是低收入阶层，受到银行泛滥发卡的蛊惑，取得不符合他们负担能力的支出能力。此外，岛内整个经济大环境不景气，民众收入不稳定，是造成"卡奴"现象的主因。
曾经看到过一个硬币的故事，这个故事是一个纽约的金融顾问的个人经历。她每天在最惬意的59街穿梭，在第三大道上的十字路口对深埋在沥青里的两美分硬币想入非非，在她的游戏规则中，她希望不借助任何工具得到它。几年后的一个炎热的下午，她感觉到沥青的松软，并且不惜损坏用13美元做的指甲，挖掘到了其中一美分。在红灯闪亮，车流滚滚而来的时候，她放弃了对另一枚硬币的追求，并且在大街上把玩自己的快乐。当她高高抛起这枚硬币的时候，令人沮丧的事情发生了，这枚多年梦寐以求的硬币，从手中滑落、滚动，并消失在下水道里。她花了多年才得到的，竟然在短短的几分钟之内消失了。这枚硬币的小小奇遇，让她开始用新的方式看待金钱：这枚硬币以及金钱本身，其实是那么软弱无力，它等待人们像疯子一样去挖掘它，得到它、使用它、保存它、花掉它甚至失去它。金钱的命运，完全取决于支配它的人的行为。
人为的支配，是理财的关键所在。爱迪生说过：任何问题都有解决的办法，无法可想的事是没有的，要是你果真弄到了无法可想的地步，那也只能怨自己是笨蛋，是懒汉。人人都有愿望，很多人都想掉进钱眼里，恨不得家中有摇钱树，天上会掉馅饼，坐等好的丰收。殊不知，付出方能有收获，一分耕耘，一份收获。
也许你可以在对金融缺乏了解的情况下有所成就，但如果你对理财一无所知，金钱就会和你分道扬镳。有人这样分析道。在你的一生当中，金钱会不断地流动，会增加也会减少。如果你牢记金钱本身并不具备力量，自身价值并不由金钱所定义的话，那么在你金钱减少的时候，就不会认为自己无能和失败，或在金钱增加时以为自己伟大并陶醉于显示自己的财富。生活中有很多诱惑使你忘记这些法则，但你要在这种诱惑之上。你要掌控你的金钱使它成为你实现自己愿望的奴仆。当这些法则作为你生活的一部分的时候，你自然就看到自己多么强大，多么富有创造力。你得到的金钱也许永远不会比你需要的多，然而你掌控金钱和运用法则的能力，则可以用来织补你的经济命运。不是有句名言叫"人生可以创造财富，财富可以改变人生"吗？你所赋予的金钱的力量将会改变你的人生，这样的人生会充满快乐。
石油大王洛克菲勒原来是个不择手段的财迷，多少人被他搞得倾家荡产。他虽然得到了金钱，但，他总是得不到快乐，得到的却是众人的唾骂。有一次，他听到了这样一个故事：从前有个富翁，有着很多财富，一直很幸运。然而，令他烦恼的是，他有一个一天到晚爱唱歌的邻居，使他得了失眠症。最后，富翁想了个办法来让他安静。
一天，富翁把邻居请到家里，问道："你一定很快乐是吗？"
邻居说："是呀，我有一个非常能干善良的妻子，能不快乐吗？"
富翁再问："你一定也有很多的钱了？"
"很惭愧，一点也没有。不过，正因为如此，我才无所贪求。"
"那么，你希望有钱吗？"
"有钱当然会使生活过得好一点，比如您......"
"好吧，我送你五百美元，希望你谨慎使用它，不到万不得已的时侯不要随便挥霍掉它。"
邻居谢过富翁，高兴地提着钱走了。"是的，这些钱要好好保存，留到需要的时侯再。"
回去后，邻居把这一袋钱埋在了家中的地下。从此，他的快乐也随着金钱一块儿被埋掉了。
他每晚睡下后，总是提心吊胆，生怕有小偷进来挖走了金钱，哪怕有一只猫从屋中走过，他也会吓出一身冷汗。他哪里还有心思唱歌呢？
白天，他提心吊胆；夜晚，他草木皆兵。他失眠，他忧愁，他开始感到痛苦不堪。而那个富翁呢，倒实实在在的睡了一段时间的好觉。
终于有一天邻居把那一袋钱又还给了富翁，他说："这令我寝食不安的钱还给你吧，即使给我一百万，我也不想放弃我的歌，我的睡眠了。"
洛克菲勒听了这个故事后，他幡然悔悟，知道了金钱不等于快乐。此后，他便以慈善事业作为自己的追求。并终于在晚年找到了迷失已久的快乐。
财富对于富人来说，或许不在话钱多一块少一块，而在于生活的质量。我们常人又何尝不是如此！年轻人是月光族，就是不会理财，最关键的就是不会控制自己消费理念。控制自己，不仅是物质欲望的控制，更是对身心的一种修养。有一个男孩有着很坏的脾气，于是他的父亲就给了他一袋钉子；并且告诉他，每当他发脾气的时候就钉一根钉子在后院的围篱上。第一天，这个男孩钉下了37根钉子。慢慢地每天钉下的数量减少了。他发现控制自己的脾气要比钉下那些钉子来得容易些。终于有一天这个男孩再也不会失去耐性乱发脾气，他告诉他的父亲这件事，父亲告诉他，现在开始每当他能控制自己的脾气的时候，就拔出一根钉子。 一天天地过去了，最后男孩告诉他的父亲，他终于把所有钉子都拔出来了。
这位父亲的方法未尝不是好办法，当你发现自己囊中羞涩时，为何不去想想如何控制，而是向"信用卡"求助？爱因斯坦曾说："金钱只能用于满足私欲，并且常常被其拥有者滥用。" 20世纪30年代刚刚来到美国普林斯顿大学执教时，校方要求他自己为薪水"定价"。结果，这位老实巴交的科学大师竟然报出了一个3000美元的"超低价"。令他感到惊讶的是，这个报价竟然当场遭到了拒绝，原因是这个薪水要求"实在太低了"。最后在其会计师和财务顾问萨缪尔？D？雷德斯多夫的劝说之下，爱因斯坦终于提出了17000美元的月薪要求。大科学家爱因斯坦以其伟大的相对论闻名于世，鲜为人知的是，他同时还是一位成功的股票投资人。最新解密的历史档案显示，在不到20年的时间内，他和他的财务顾问竟然让其数千美元的股票升值到了25万美元。
大师也是人，然而大师也是伟人，他适度，他没有野心，他对钱财更是没有野心。我们年轻人为何不学学大师呢？静下来，好好静养身心，试着抹掉金钱对你生活的影响。当你发现，你手中钱多钱少都一样时，你已经是一名成功的理财者。印度著名诗人泰戈尔是这样说的，世界上使社会变得伟大的人，正是那些有勇气在生活中尝试和解决人生新问题的人！30岁之前和之后的我们就应该有这种气魄，去勇敢理财，提高生活质量，做一个幸福的年轻人，而不是成为卡奴，时常都在为钱不够用而烦恼。
