基金概念
基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，是一种实行组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。通俗地说，就是将投资大众的闲散资金交由专家管理，由他们凭专业知识进行专业理财。如果赚钱则剔出相关的费用后，按份额将赢利以不低于90％的比例对投资人进行分配，而且依目前的法律必须用现金分配；如果亏损，投资人按份额承担损失。
基金作为投资基金品种中的一种，它是通过向社会公开发行基金单位筹集资金，并将资金用于证券投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其他相关权利，并承担相应的义务。
基金以“基金单位”作单位，在基金初次发行时，将其基金总额划分为若干等额的整数份，每一份就是一个基金单位。如一支基金发行时的基金总额共计20亿元，将其等分为20亿份，每一份即一个基金单位，代表投资者1元的投资额。
基金的种类
按照不同标准可将投资基金划分为不同的种类。
一、按照基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金；封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。
二、按照组织形态的不同，投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金。
公司型投资基金是具有共同投资目标的投资者组成以盈利为目的的股份制投资公司，并将资产投资于特定对象的投资基金；契约型投资基金也称信托型投资基金，是指基金发起人依据其与基金管理人、基金托管人订立的基金契约，发行基金单位而组建的投资基金。
三、按照投资风险与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金。
成长型投资基金是指把追求资本的长期成长作为其投资目的的投资基金；收入型基金是指以能为投资者带来高水平的当期收入为目的的投资基金；平衡型投资基金是指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的投资基金。
四、按照投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。
股票基金指以股票为投资对象的投资基金；债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金：期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金；期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金：指数基金是指以某种证券市场的价格指数为投资对象的投资基金；认股权证基金是指以认股权证为投资对象的投资基金。
五、按照投资货币种类，投资基金可分为美元基金、日元基金和欧元基金等。
美元基金指投资于美元市场的投资基金；日元基金是指投资于日元市场的投资基金；欧元基金是指投资于欧元市场的投资基金。
此外，根据资本来源和运用地域的不同，投资基金可分为国际基金、海外基金、国内基金，国家基金和区域基金等，国际基金是指资本来源于国内，并投资于国外市场的投资基金；海外基金也称离岸基金。是指资本来源于国外，并投资于国外市场的投资基金；国内基金是指资本来源于国内，并投资于国内市场的投资基金；国家基金是指资本来源于国外，并投资于某一特定国家的投资基金；区域基金是指投资于某个特定地区的投资基金。
基金的开户步骤
一、基金投资者在进行基金的认购、申购和赎回前,需要开设基金的交易账户和基金账户。
“基金账户”又称“ TA账户”,不论投资人是通过哪个渠道办理,均记录在该账户下。对某一基金管理公司而言,每个投资者只能申请开立一个基金账户。基金账户由注册登记人集中确认发放。同一家基金管理公司的所有开放式基金在同一个基金账户,但各家基金管理公司开设不同的基金账户,基金账户以基金管理公司进行区别。凡持有本公司开设的基金账户卡即可购买基金管理公司旗下的所有开放式基金。
“基金交易账户”,简称“交易账户”,是指基金销售机构(包括职校和代销机构)为投资人开设的用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。投资人在不同的销售机构购买同一种基金,要有不同的交易账户,但是基金账户始终只有一个。
基金账户由注册登记人集中确认发放。销售机构T日受理投资者开立基金账户的申请,注册登记中心T+1日提供投资者的基金账户号,投资者可于T+2日在销售机构查询基金账户开户是否成功。
投资者开立基金账户的同时可以获得销售机构发放的交易账号卡。在基金账户开立当日,投资者可提交认购/申购申请,认购/申购的确认有效要以基金账户开立成功为前提。
二、投资者开立基金账户的申请时需要向销售机构提交开户申请表和一些个人资料。
投资者还可以在线申请开户（以国泰君安证券为例）。详细步骤如下：
第一步：点击开户按钮进入开放式基金在线开户系统。
第二步：验证国泰君安证券网上交易客户身份。
1．选择营业部区域、开户营业部、账号类型。
2．输入账号、交易密码、附加码。
3．点击“用户登录”。
第三步：在上部工具栏，点击“开放式基金”。
第四步：进入开放式基金专区之后，点击左侧菜单条“开放式基金开户”。
第五步：阅读协议书，如同意，请点击“我理解并接受上述条款”。
第六步：填写开放式基金开户申请资料。
1．在下拉框中选择“基金公司”。
2．交易类型为“新开基金账户”（默认类型）。
3．输入必填项：联系地址、邮编、电话（以便接收基金公司寄送的资料）。
4．输入选填项：手机、E-mail。
5．网页会自动显示留存的最新资料供校对修正，可减免重复输入。
6．点击“申请”。
7．如果交易类型为“增加交易账号”：
适用于在银行、其他券商、基金公司等机构，已开立该基金公司账户，绑定到同一人的国泰君安证券资金账户；
选择“增加交易账号”，需要输入已经开立的该基金公司账号，并填写地址、邮编、电话等资料；基金公司确认之后，可使用国泰君安证券资金账户，申赎该基金公司基金。
第七步：出现开户成功提示页面，可链接至申购（认购）功能。
如果需要申请多家基金公司账户，可返回第四步重复以上步骤。
第八步：查询基金开户资料，选择左侧菜单条“基金账户资料”
第九步：显示已有基金账户列表：
1．账户状态一般为“正常”或“开户未确认”。
2．开户申请日T+3交易日内，账户状态均为“开户未确认”。
3．开户申请日T+3交易日内，可发出申购（认购）委托，但以基金公司确认为准。
第十步：基金开户及查询完毕，在上部工具栏右侧，点击“交易注销”。
第十一步：出现注销成功提示页面，关闭浏览器后，可离开计算机。
需要注意的是，目前市场上基金产品非常多,但由于代销机构有所不同,很多客户去一家就开一个户，重复开户往往会耽误投资时机。避免重复开户的方法是:保留自己的开户资料,并记录好购买基金的基金账户名称和账号。在不同的代销机构购买基金时出示这些资料,工作人员会注意这一问题。
